Gestion des programmes de réclamations en Afrique : Quelle est la prochaine étape ?

24 février 2022

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Par James Norman, directeur du développement commercial international

Une mesure infaillible de l'émergence et de la maturité d'un marché va au-delà des indicateurs traditionnels tels que la pénétration de l'assurance et la densité des primes.

Cela signifie également l'adoption de normes telles que la gouvernance d'entreprise et la gestion des risques. En Afrique, la gestion des risques joue un rôle important dans la définition de l'avenir du secteur de l'assurance.

Nouvelles opportunités, nouveaux défis

La gestion des programmes de sinistres peut couvrir des expositions complexes à travers des régions, des pays et des classes. Il peut s'agir de sinistres de grande valeur et de faible volume ou de sinistres de faible valeur et de grand volume, avec plusieurs parties prenantes travaillant ensemble pour gérer le processus. En outre, la structure du programme varie souvent en Afrique en fonction de la taille de l'assuré, de la complexité de l'exposition et des accords de réassurance. Le rôle du courtier et des intermédiaires devient essentiel pour placer le programme auprès de l'assureur adéquat et surveiller les performances du programme par rapport à des variables telles que les pertes encourues, le quantum, les recouvrements, les litiges et la fraude.

Il ne suffit plus de transférer le risque à l'assureur et de s'en remettre à lui et à ses partenaires pour gérer les programmes. Le COVID-19 nous a appris à revoir la gestion des programmes, à réinitialiser les meilleures pratiques, à développer des partenariats plus profonds et à accélérer les innovations en matière de données et de technologie. Dans le contexte de ce paysage incertain, examinons deux points douloureux qui auront probablement un impact sur la gestion des programmes de gestion des sinistres en Afrique en 2022 et au-delà :

Projets d'infrastructure

L'histoire unique des revendications de l'Afrique tient en partie au fait qu'elle a bénéficié d'investissements importants de la part de sources traditionnelles et, de plus en plus, de la part de la Chine. Les projets vont de l'autoroute trans-maghrébine et des nouvelles voies ferrées à des centrales électriques au Nigeria, en passant par le terminal à conteneurs de Walvis Bay en Namibie et la centrale hydroélectrique de Caculo Cabaca en Angola.

Ces projets d'infrastructure transformeront sans aucun doute la vie quotidienne en améliorant la mobilité socio-économique. Le transfert de risques et l'assurance sont des éléments importants de ces initiatives, car ils offrent une assurance et permettent de garantir le financement. De la conception à l'achèvement/après l'achèvement et en fonction de l'évolution du profil de risque, ils auront besoin d'une gestion solide des programmes d'indemnisation qui couvre les pertes allant de l'indemnisation des travailleurs à la responsabilité civile et à la cybercriminalité. Pour être efficace, la collaboration entre l'assuré, l'assureur, les courtiers, les experts en sinistres, les avocats, etc. doit être importante. Cela permet de s'assurer que l'appétit pour le risque et la philosophie en matière de sinistres sont bien compris, que le niveau de surveillance, de reporting et de technologie est clair, que l'exposition est protégée et qu'il existe un modèle opérationnel pour gérer les sinistres.

Impacts du changement climatique

De la construction de structures au renforcement de la résilience, le rapport mondial sur les risques du Forum économique mondial pour 2022 cite les trois principaux risques suivants : l'échec de l'action climatique, les conditions météorologiques extrêmes et la perte de biodiversité. En ce qui concerne les conditions météorologiques, il s'agit d'un facteur d'exposition à l'assurance, car l'Afrique continue de connaître des événements météorologiques extrêmes. Dans le nord du Kenya et de l'Éthiopie, les sécheresses se poursuivent. Une seule catastrophe - sécheresse, inondation, tremblement de terre, feu de forêt, tsunami ou cyclone - peut briser des vies, détruire des entreprises et engendrer de lourdes factures de sinistres qui, par manque de surveillance, peuvent facilement atteindre des milliards de dollars américains.

Les phénomènes météorologiques extrêmes sont de plus en plus fréquents, violents et incertains, ce qui rend l'assurance vitale. Par exemple, les assureurs et les partenaires qui interviennent après un sinistre doivent tenir leurs promesses en gérant les compétences techniques, en réagissant en cas de crise, en agissant rapidement et en gérant les parties prenantes. Tout cela dans le but de réduire le coût - assurance ou autre - d'un événement. Outre la maîtrise des coûts, ils doivent faire preuve de compétences non techniques telles que l'empathie et la confiance. Cela nécessite de l'expérience et de l'expertise, notamment des connaissances technologiques sur les drones, les satellites, les solutions paramétriques et l'évaluation des pertes à distance.

Action collective

Bien que les sinistres ne puissent jamais être entièrement automatisés ou complètement évités, l'accent a été mis en Afrique sur la prévention et l'atténuation des risques. Il existe un besoin reconnu de promouvoir un secteur sain, résilient et durable, comme le montre la Déclaration de Nairobi 2021 sur l'assurance durable, une déclaration d'engagement des dirigeants africains de l'assurance à poursuivre les objectifs de développement durable à travers la gestion des risques, l'assurance, les investissements, la politique et la réglementation. Cette action collective et la promotion de la gouvernance environnementale et sociale (ESG) et des principes de l'ONU soutiendront une meilleure gestion des sinistres en 2022 et au-delà.