Gestión de programas de reclamaciones en África: ¿qué nos depara el futuro?

Por James Norman, director de desarrollo empresarial internacional.

Una medida infalible de cómo surge y madura un mercado va más allá de los parámetros tradicionales, como la penetración de los seguros y la densidad de las primas.

También implica la adopción de normas comoel gobierno corporativoy la gestión de riesgos. En África, la gestión de riesgos desempeña un papel importante en la configuración del futuro del sector de los seguros.

Nuevas oportunidades, nuevos retos

La gestión de programas de reclamaciones puede abarcar exposiciones complejas en diferentes regiones, países y clases. Pueden ser de alto valor y bajo volumen o de bajo valor y alto volumen, con varios interesados que colaboran para gestionar el proceso. Además, la estructura de los programas suele variar en África en función del tamaño del asegurado, la complejidad de las exposiciones y los acuerdos de reaseguro. El papel del corredor y los intermediarios es fundamental a la hora de colocar el programa con la aseguradora adecuada y supervisar su rendimiento en función de variables como las pérdidas incurridas, la cuantía, las recuperaciones, los litigios y el fraude.

Ya no basta con transferir el riesgo a la aseguradora y confiar en ella y en sus socios para gestionar los programas. La COVID-19 nos ha enseñado a revisar la gestión de los programas, redefinir las mejores prácticas, desarrollar asociaciones más sólidas y acelerar las innovaciones tecnológicas y en materia de datos. En el contexto de este panorama incierto, consideremos dos puntos débiles diversos que probablemente afectarán a la gestión delos programas de reclamaciones africanosen 2022 y más allá:

Proyectos de infraestructura

Parte de la singular historia de África es que ha recibido importantes inversiones de fuentes tradicionales y, cada vez más, de China. Los proyectos abarcan desde la autopista Transmagreb y nuevas líneas ferroviarias hasta centrales eléctricas en Nigeria, la terminal de contenedores de Walvis Bay en Namibia y la central hidroeléctrica de Caculo Cabaca en Angola.

Sin duda, estos proyectos de infraestructura transformarán la vida cotidiana al mejorar la movilidad socioeconómica. La transferencia de riesgos y los seguros son una parte importante de estas iniciativas, ya que ofrecen garantías y la posibilidad de obtener financiación. Desde el inicio hasta la finalización y después de esta, y a medida que cambia el perfil de riesgo, se necesitará una gestión sólida de los programas de reclamaciones que cubra las pérdidas, desde la indemnización por accidentes laborales hasta la responsabilidad civil y los riesgos cibernéticos. Para que sea eficaz, debe existir una colaboración significativa entre el asegurado, la aseguradora, los corredores, los peritos, los abogados, etc. Esto garantiza que se comprendan la propensión al riesgo y la filosofía de reclamaciones; que el nivel de supervisión, información y tecnología sea claro; que la exposición esté protegida; y que exista un modelo operativo para atender las pérdidas.

Impactos del cambio climático

Desde la construcción de estructuras hasta el desarrollo de la resiliencia, elInforme sobre Riesgos Globales2022del Foro Económico Mundialcitó los tres principales riesgos como el fracaso de la acción climática, los fenómenos meteorológicos extremos y la pérdida de biodiversidad. En lo que respecta al clima, este es un factor que influye en la exposición de las aseguradoras, ya que África sigue sufriendo fenómenos meteorológicos extremos. En el norte de Kenia y Etiopía hay sequías continuas. Una sola catástrofe —sequía, inundación, terremoto, incendio forestal, tsunami o ciclón— puede arruinar vidas, destruir negocios y generar grandes reclamaciones que, por falta de supervisión, pueden alcanzar fácilmente los miles de millones de dólares.

Los fenómenos meteorológicos extremos son cada vez más frecuentes, intensos e impredecibles, por lo que los seguros se han convertido en algo esencial. Por ejemplo, las aseguradoras y los socios deben cumplir sus promesas tras una pérdida mediante la gestión de habilidades técnicas, la respuesta a crisis, la acción rápida y la gestión de las partes interesadas. Todo ello con el fin de reducir el coste —del seguro o de otro tipo— de un evento. Además de contener los costes, deben demostrar habilidades sociales como la empatía y la confianza. Esto requiere experiencia y conocimientos, incluyendo conocimientos tecnológicos sobre drones, satélites, soluciones paramétricas y evaluación remota de pérdidas.

Acción colectiva

Aunque las reclamaciones nunca pueden automatizarse por completo ni evitarse totalmente, gran parte de la atención en África se ha desplazado hacia la prevención y la mitigación de riesgos. Existe una necesidad reconocida de impulsar desde dentro un sector saludable, resiliente y sostenible, como se refleja en la Declaración de Nairobi sobre Seguros Sostenibles de 2021, una declaración de compromiso de los líderes africanos del sector de los seguros para perseguir los objetivos de desarrollo sostenible en materia de gestión de riesgos, seguros, inversiones, políticas y regulación. Esta acción colectiva y la defensa de los criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) y los principios de las Naciones Unidas contribuirán a reforzar la gestión de las reclamaciones en 2022 y en adelante.