Gestão de programas de sinistros em África: o que vem a seguir?

Por James Norman, diretor de desenvolvimento de negócios internacionais

Uma medida infalível de como um mercado surge e amadurece vai além das métricas tradicionais, como penetração de seguros e densidade de prémios.

Isso também significa a adoção de normas comogovernança corporativae gestão de riscos. Na África, a gestão de riscos desempenha um papel significativo na definição do futuro do setor de seguros.

Novas oportunidades, novos desafios

A gestão do programa de sinistros pode abranger exposições complexas em várias regiões, países e classes. Podem ser de alto valor e baixo volume ou de baixo valor e alto volume, com várias partes interessadas a trabalhar em conjunto para gerir o processo. Além disso, a estrutura do programa varia frequentemente em África, com base na dimensão do segurado, na complexidade das exposições e nos acordos de resseguro. O papel do corretor e dos intermediários torna-se fundamental para colocar o programa com a seguradora certa e monitorizar o desempenho do programa em relação a variáveis como perdas incorridas, quantum, recuperações, litígios e fraudes.

Já não basta simplesmente transferir o risco para a seguradora e confiar nela e nos seus parceiros para gerir os programas. A COVID-19 ensinou-nos a rever a gestão dos programas, redefinir as melhores práticas, desenvolver parcerias mais profundas e acelerar as inovações em matéria de dados e tecnologia. Neste contexto de incerteza, vamos considerar dois pontos críticos que provavelmente terão impacto na gestão dosprogramas de sinistros africanosem 2022 e nos anos seguintes:

Projetos de infraestrutura

Parte da história única da África é que tem havido investimentos significativos de fontes tradicionais e, cada vez mais, da China. Os projetos vão desde a Autoestrada Trans-Magrebe e novas ferrovias até usinas de energia na Nigéria, o Terminal de Contentores de Walvis Bay na Namíbia e a usina hidrelétrica de Caculo Cabaca em Angola.

Esses projetos de infraestrutura irão, sem dúvida, transformar o dia a dia das pessoas, melhorando a mobilidade socioeconómica. A transferência de risco/seguro é uma parte importante dessas iniciativas, oferecendo garantia e capacidade de obter financiamento. Desde o início até à conclusão/pós-conclusão e à medida que o perfil de risco muda, serão necessários programas robustos de gestão de sinistros que cubram perdas desde a indemnização dos trabalhadores até à responsabilidade civil e cibernética. Para serem eficazes, deve haver uma colaboração significativa entre o segurado, a seguradora, os corretores, os peritos de sinistros, os advogados, etc. Isto garante que a apetência pelo risco e a filosofia de sinistros sejam compreendidas; que o nível de supervisão, relatórios e tecnologia seja claro; que a exposição esteja protegida; e que exista um modelo operacional para atender às perdas.

Impactos das alterações climáticas

Desde a construção de estruturas até o desenvolvimento de resiliência, oRelatório de Risco Global do Fórum Económico Mundialpara 2022 citou os três principais riscos como falha na ação climática, condições meteorológicas extremas e perda de biodiversidade. No que diz respeito ao clima, este é um fator determinante para a exposição a riscos de seguros, uma vez que África continua a sofrer eventos climáticos extremos. No norte do Quénia e na Etiópia, há secas contínuas. Uma única catástrofe — seca, inundação, terramoto, incêndio florestal, tsunami ou ciclone — pode destruir vidas, destruir negócios e gerar grandes despesas com sinistros que podem facilmente atingir bilhões de dólares devido à falta de supervisão.

Os eventos climáticos extremos estão a tornar-se mais comuns, violentos e imprevisíveis — tornando o seguro vital. Por exemplo, as seguradoras e os parceiros pós-sinistro devem cumprir as suas promessas por meio da gestão de competências técnicas, resposta a crises, ação rápida e gestão das partes interessadas. Eles fazem isso para reduzir o custo — de seguro ou outro — de um evento. Além da contenção de custos, eles devem demonstrar competências interpessoais, como empatia e confiança. Isso requer experiência e conhecimento, incluindo conhecimento tecnológico sobre drones, satélites, soluções paramétricas e avaliação remota de sinistros.

Ação coletiva

Embora as reclamações nunca possam ser totalmente automatizadas ou completamente evitadas, grande parte do foco em África mudou para a prevenção e mitigação de riscos. Existe uma necessidade reconhecida de impulsionar um setor saudável, resiliente e sustentável, como se pode ver na Declaração de Nairobi sobre Seguros Sustentáveis de 2021, uma declaração de compromisso dos líderes africanos do setor dos seguros para perseguir objetivos de desenvolvimento sustentável em matéria de gestão de riscos, seguros, investimentos, políticas e regulamentação. Esta ação coletiva e a defesa dos princípios ambientais, sociais e de governação (ESG) e dos princípios da ONU irão apoiar uma gestão mais forte dos sinistros em 2022 e nos anos seguintes.