Schadenmanagement in Afrika: Wie geht es weiter?

Von James Norman, Leiter der Abteilung für internationale Geschäftsentwicklung

Ein verlässlicher Maßstab dafür, wie sich ein Markt entwickelt und reift, geht über traditionelle Kennzahlen wie die Versicherungsdurchdringung und die Prämiendichte hinaus.

Dies bedeutet auch die Einführung von Standards wieCorporate Governanceund Risikomanagement. In Afrika spielt das Risikomanagement eine wichtige Rolle bei der Gestaltung der Zukunft der Versicherungsbranche.

Neue Chancen, neue Herausforderungen

Das Schadenprogrammmanagement kann komplexe Risiken über Regionen, Länder und Sparten hinweg abdecken. Dabei kann es sich um hohe Schadenssummen bei geringem Schadensaufkommen oder um geringe Schadenssummen bei hohem Schadensaufkommen handeln, wobei mehrere Beteiligte zusammenarbeiten, um den Prozess zu steuern. Darüber hinaus variiert die Programmstruktur in Afrika häufig je nach Größe des Versicherten, Komplexität der Risiken und Rückversicherungsvereinbarungen. Die Rolle des Maklers und der Vermittler ist von entscheidender Bedeutung, um das Programm bei dem richtigen Versicherer zu platzieren und zu überwachen, wie sich das Programm im Hinblick auf Variablen wie entstandene Schäden, Schadenshöhe, Rückforderungen, Rechtsstreitigkeiten und Betrug entwickelt.

Es reicht nicht mehr aus, Risiken einfach auf den Versicherer zu übertragen und sich bei der Verwaltung der Programme auf ihn und seine Partner zu verlassen. COVID-19 hat uns gelehrt, das Programmmanagement zu überdenken, Best Practices neu zu definieren, engere Partnerschaften aufzubauen und Innovationen in den Bereichen Daten und Technologie voranzutreiben. Vor dem Hintergrund dieser unsicheren Lage wollen wir zwei unterschiedliche Problemfelder betrachten, die sich voraussichtlich auf die Verwaltungafrikanischer Schadenprogrammeim Jahr 2022 und darüber hinaus auswirken werden:

Infrastrukturprojekte

Ein Teil der einzigartigen Investitionsgeschichte Afrikas besteht darin, dass erhebliche Investitionen aus traditionellen Quellen und in zunehmendem Maße auch aus China getätigt wurden. Die Projekte reichen von der Trans-Maghreb-Autobahn und neuen Eisenbahnstrecken bis hin zu Kraftwerken in Nigeria, dem Containerterminal Walvis Bay in Namibia und dem Wasserkraftwerk Caculo Cabaca in Angola.

Diese Infrastrukturprojekte werden zweifellos den Alltag der Menschen verändern, indem sie die sozioökonomische Mobilität verbessern. Risikotransfer und Versicherung sind ein wichtiger Bestandteil dieser Initiativen – sie bieten Sicherheit und ermöglichen die Sicherung der Finanzierung. Von der Konzeption bis zur Fertigstellung bzw. darüber hinaus und bei sich ändernden Risikoprofilen ist ein robustes Schadenmanagement erforderlich, das Schäden von „ Arbeitsunfallversicherung “ über die Betriebshaftpflicht bis hin zu Cyberrisiken abdeckt. Um effektiv zu sein, muss eine enge Zusammenarbeit zwischen dem Versicherten, dem Versicherer, Maklern, Schadensregulierern, Rechtsanwälten usw. bestehen. Dies stellt sicher, dass die Risikobereitschaft und die Schadenphilosophie verstanden werden, dass der Umfang der Aufsicht, der Berichterstattung und der eingesetzten Technologie klar ist, dass das Risiko abgesichert ist und dass ein Betriebsmodell zur Abwicklung der Schäden vorhanden ist.

Auswirkungen des Klimawandels

Vom Bau von Gebäuden bis hin zum Aufbau von Resilienz: DerGlobal Risk Report2022des Weltwirtschaftsforumsnennt als die drei größten Risiken das Versagen beim Klimaschutz, extreme Wetterereignisse und den Verlust der Artenvielfalt. Was das Wetter betrifft, so ist dies ein Treiber für Versicherungsrisiken, da Afrika weiterhin von extremen Wetterereignissen heimgesucht wird. In Nordkenia und Äthiopien herrschen anhaltende Dürren. Eine einzige Katastrophe – Dürre, Überschwemmung, Erdbeben, Waldbrand, Tsunami oder Zyklon – kann Leben zerstören, Unternehmen ruinieren und hohe Schadenssummen verursachen, die aufgrund mangelnder Kontrolle leicht in die Milliarden von US-Dollar steigen können.

Extreme Wetterereignisse treten immer häufiger auf, werden immer heftiger und unvorhersehbarer – daher sind Versicherungen unverzichtbar. So müssen Versicherer und Partner nach einem Schadenfall ihre Versprechen einhalten, indem sie Fachkompetenz, Krisenmanagement, schnelles Handeln und Stakeholder-Management unter einen Hut bringen. All dies tun sie, um die Kosten – ob versicherungsbedingt oder anderweitig – eines Ereignisses zu senken. Neben der Kosteneindämmung müssen sie auch soziale Kompetenzen wie Empathie und Vertrauen unter Beweis stellen. Dies erfordert Erfahrung und Fachwissen, einschließlich technologischer Kenntnisse über Drohnen, Satelliten, parametrische Lösungen und die Fernschadensbegutachtung.

Kollektives Handeln

Zwar lassen sich Schadensfälle niemals vollständig automatisieren oder gänzlich vermeiden, doch hat sich der Schwerpunkt in Afrika zunehmend auf die Risikoprävention und -minderung verlagert. Es besteht ein anerkannter Bedarf, von innen heraus einen gesunden, widerstandsfähigen und nachhaltigen Sektor voranzutreiben, wie aus der „Nairobi-Erklärung zur nachhaltigen Versicherung“ von 2021 hervorgeht – einer Verpflichtungserklärung afrikanischer Versicherungsführer, nachhaltige Entwicklungsziele in den Bereichen Risikomanagement, Versicherung, Investitionen, Politik und Regulierung zu verfolgen. Dieses gemeinsame Vorgehen und das Eintreten für Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien (ESG) sowie die UN-Prinzipien werden ein stärkeres Schadenmanagement im Jahr 2022 und darüber hinaus unterstützen.