Par James Norman, directeur du développement du commerce international
Une mesure infaillable de la façon dont un marché émerge et mûrit va au-delà des mesures traditionnelles telles que la pénétration de l’assurance et la densité des primes.
Cela signifie également l’adoption de normes telles que la gouvernance d’entreprise et la gestion des risques. En Afrique, la gestion des risques joue un rôle important dans la formation de l’avenir du secteur de l’assurance.
De nouvelles opportunités, de nouveaux défis
La gestion du programme de réclamations peut couvrir des expositions complexes dans toutes les régions, tous les pays et toutes les classes. Ils peuvent être de grande valeur et de faible volume ou de faible valeur et de volume élevé avec plusieurs parties prenantes travaillant ensemble pour gérer le processus. En outre, la structure du programme varie souvent d’une région à l’autre de l’Afrique en fonction de la taille des assurés, de la complexité des expositions et des accords de réassurance. Le rôle du courtier et des intermédiaires devient essentiel pour placer le programme auprès du bon assureur et surveiller les performances du programme par rapport à des variables telles que les pertes subies, le montant, les recouvrements, les litiges et la fraude.
Il ne suffit plus de simplement transférer le risque à l’assureur et de compter sur lui et ses partenaires pour gérer les programmes. Covid-19 nous a appris à revoir la gestion des programmes, à réinitialiser les meilleures pratiques, à développer des partenariats plus profonds et à accélérer les innovations technologiques et de données. Dans le contexte de ce paysage incertain, considérons deux points faibles divers qui auront probablement un impact sur la gestion des programmes de réclamations africaines en 2022 et au-delà :
Projets d’infrastructure
Une partie de l’histoire unique des revendications de l’Afrique est qu’il y a eu des investissements importants de sources traditionnelles et de plus en plus de la Chine. Les projets vont de l’autoroute trans-maghrébine et des nouveaux chemins de fer aux centrales électriques au Nigeria, au terminal à conteneurs de Walvis Bay en Namibie et à la centrale hydroélectrique de Caculo Cabaca en Angola.
Ces projets d’infrastructure transformeront sans aucun doute la vie quotidienne en améliorant la mobilité socio-économique. Le transfert et l’assurance des risques constituent un élément important de ces initiatives , qui offrent de l’assurance et la capacité d’obtenir du financement. De la création à l’achèvement / après l’achèvement et à mesure que le profil de risque change, ils auront besoin d’une gestion robuste des programmes de réclamations qui couvre les pertes allant de l’indemnisation des travailleurs à la responsabilité publique et à la cybersécurité. Pour être efficace, il doit y avoir une collaboration importante entre l’assuré, l’assureur, les courtiers, les experts en sinistres, les avocats, etc. Cela permet de s’assurer que l’appétit pour le risque et la philosophie des réclamations sont compris ; le niveau de surveillance, de production de rapports et de technologie est clair ; l’exposition est protégée ; et il existe un modèle d’exploitation pour faire le service des pertes.
Impacts des changements climatiques
De la construction de structures au renforcement de la résilience, le Rapport sur les risques mondiaux du Forum économique mondial pour 2022 a cité les trois principaux risques comme l’échec de l’action climatique, les conditions météorologiques extrêmes et la perte de biodiversité. En ce qui concerne les conditions météorologiques, il s’agit d’un facteur d’exposition à l’assurance alors que l’Afrique continue de connaître des événements météorologiques extrêmes. Dans le nord du Kenya et en Éthiopie, il y a des sécheresses en cours. Une seule catastrophe - sécheresse, inondation, tremblement de terre, feu de forêt, tsunami ou cyclone - peut détruire des vies, détruire des entreprises et créer de grosses factures de réclamations qui peuvent facilement s’envoler en raison d’un manque de surveillance dans les milliards de dollars américains.
Les événements liés aux conditions météorologiques extrêmes deviennent de plus en plus courants, féroces et incertains, ce qui rend l’assurance vitale. Par exemple, les assureurs et les partenaires après sinistre doivent tenir leurs promesses par la gestion des compétences techniques, la réponse aux crises, l’action rapide et la gestion des parties prenantes. Ils le font tous pour réduire le coût — assurance ou autre — d’un événement. Parallèlement à la limitation des coûts, ils doivent faire preuve de compétences générales comme l’empathie et la confiance. Cela nécessite de l’expérience et de l’expertise, y compris des connaissances technologiques sur les drones, les satellites, les solutions paramétriques et l’évaluation des pertes à distance.
Action collective
Bien que les réclamations ne puissent jamais être entièrement automatisées ou complètement évitées, une grande partie de l’attention en Afrique s’est déplacée vers la prévention et l’atténuation des risques. Il existe un besoin reconnu de conduire de l’intérieur d’un secteur sain, résilient et durable, comme le montre la Déclaration de Nairobi de 2021 sur l’assurance durable, une déclaration d’engagement des dirigeants africains de l’assurance à poursuivre les objectifs de développement durable dans la gestion des risques, l’assurance, les investissements, les politiques et la réglementation. Cette action collective et la défense de l’environnement, de la gouvernance sociale (ESG) et des principes des Nations Unies soutiendront une gestion plus forte des réclamations en 2022 et au-delà.
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