Pengelolaan program klaim di Afrika: Apa yang akan terjadi selanjutnya?

Oleh James Norman, Direktur Pengembangan Bisnis Internasional

Ukuran yang pasti untuk menilai bagaimana suatu pasar berkembang dan matang melampaui metrik tradisional seperti penetrasi asuransi dan kepadatan premi.

Hal ini juga berarti penerapan standar sepertitata kelola korporasidan manajemen risiko. Di Afrika, manajemen risiko memainkan peran penting dalam membentuk masa depan sektor asuransi.

Peluang baru, tantangan baru

Pengelolaan program klaim dapat mencakup risiko kompleks di berbagai wilayah, negara, dan kelas. Program ini dapat memiliki nilai tinggi dengan volume rendah atau nilai rendah dengan volume tinggi, dengan beberapa pemangku kepentingan bekerja sama untuk mengelola prosesnya. Selain itu, struktur program sering kali bervariasi di Afrika berdasarkan ukuran tertanggung, kompleksitas risiko, dan perjanjian reasuransi. Peran broker dan perantara menjadi krusial dalam menempatkan program dengan asuransi yang tepat dan memantau kinerja program terhadap variabel seperti kerugian yang terjadi, jumlah kerugian, pemulihan, litigasi, dan penipuan.

Tidak cukup lagi hanya mentransfer risiko kepada penanggung dan mengandalkan mereka serta mitra mereka untuk mengelola program-program tersebut. COVID-19 telah mengajarkan kita untuk mengevaluasi kembali manajemen program, menetapkan kembali praktik terbaik, mengembangkan kemitraan yang lebih dalam, dan mempercepat inovasi data dan teknologi. Dalam konteks lanskap yang tidak pasti ini, mari kita pertimbangkan dua masalah utama yang kemungkinan besar akan mempengaruhi pengelolaanprogram klaim di Afrikapada tahun 2022 dan seterusnya:

Proyek infrastruktur

Salah satu aspek unik dari kisah investasi di Afrika adalah adanya investasi signifikan dari sumber-sumber tradisional dan semakin banyak dari China. Proyek-proyek tersebut mencakup Jalan Raya Trans-Maghreb dan rel kereta api baru, pembangkit listrik di Nigeria, Terminal Kontainer Walvis Bay di Namibia, dan pembangkit listrik tenaga air Caculo Cabaca di Angola.

Proyek-proyek infrastruktur ini tanpa diragukan lagi akan mengubah kehidupan sehari-hari dengan meningkatkan mobilitas sosial-ekonomi. Transfer risiko/asuransi merupakan bagian penting dari inisiatif-inisiatif ini — memberikan jaminan dan kemampuan untuk mendapatkan pendanaan. Dari tahap perencanaan hingga penyelesaian/pasca penyelesaian dan seiring perubahan profil risiko, diperlukan manajemen program klaim yang kokoh yang mencakup kerugian dari kompensasi pekerja hingga tanggung jawab publik dan siber. Untuk efektif, harus ada kolaborasi yang signifikan antara tertanggung, penanggung, broker, penilai kerugian, pengacara, dll. Hal ini memastikan bahwa selera risiko dan filosofi klaim dipahami; tingkat pengawasan, pelaporan, dan teknologi jelas; paparan risiko terlindungi; dan model operasional tersedia untuk menangani kerugian.

Dampak perubahan iklim

Dari pembangunan infrastruktur hingga pembangunan ketahanan,Laporan Risiko Global Forum Ekonomi Duniauntuk tahun 2022 mencatat tiga risiko teratas sebagai kegagalan tindakan iklim, cuaca ekstrem, dan hilangnya keanekaragaman hayati. Dalam hal cuaca, hal ini menjadi faktor pendorong eksposur asuransi karena Afrika terus mengalami peristiwa cuaca ekstrem. Di Kenya Utara dan Ethiopia, kekeringan sedang berlangsung. Sebuah bencana tunggal — kekeringan, banjir, gempa bumi, kebakaran hutan, tsunami, atau siklon — dapat menghancurkan kehidupan, merusak bisnis, dan menimbulkan tagihan klaim besar yang dapat dengan mudah melonjak menjadi miliaran dolar AS akibat kurangnya pengawasan.

Peristiwa cuaca ekstrem semakin sering terjadi, semakin dahsyat, dan semakin tidak pasti — menjadikan asuransi menjadi hal yang sangat penting. Misalnya, perusahaan asuransi dan mitra pasca-kerugian harus menepati janji mereka melalui pengelolaan keterampilan teknis, tanggapan krisis, tindakan cepat, dan pengelolaan pemangku kepentingan. Mereka melakukannya untuk mengurangi biaya — baik asuransi maupun lainnya — dari suatu peristiwa. Selain pengendalian biaya, mereka juga harus menunjukkan keterampilan lunak seperti empati dan kepercayaan. Hal ini memerlukan pengalaman dan keahlian, termasuk pengetahuan teknologi tentang drone, satelit, solusi parametrik, dan penilaian kerugian jarak jauh.

Tindakan kolektif

Meskipun klaim tidak pernah dapat sepenuhnya diotomatisasi atau dihindari sepenuhnya, fokus di Afrika telah beralih ke pencegahan dan mitigasi risiko. Terdapat kebutuhan yang diakui untuk mendorong dari dalam sektor yang sehat, tangguh, dan berkelanjutan, seperti yang tertuang dalam Deklarasi Nairobi 2021 tentang Asuransi Berkelanjutan, sebuah pernyataan komitmen dari para pemimpin asuransi Afrika untuk mengejar tujuan pembangunan berkelanjutan di bidang manajemen risiko, asuransi, investasi, kebijakan, dan regulasi. Tindakan kolektif ini dan dukungan terhadap prinsip-prinsip lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG) serta prinsip-prinsip PBB akan mendukung pengelolaan klaim yang lebih kuat pada tahun 2022 dan seterusnya.