Den Sturm überstehen – Ist die Versicherungsbranche im Vereinigten Königreich für die Zukunft gerüstet?

Das Jahr 2025 war geprägt vom trockensten Frühling seit fast 70 Jahren, und der April war der sonnigste seit Beginn der Aufzeichnungen im Jahr 1910. Meteorologen warnen vor einer möglichen Sommerdürre und heben dabei insbesondere die Risiken von Bodensenkungen, Sturzfluten und Waldbränden als besorgniserregend hervor. 

Im Juli 2022, als die Temperaturen auf 40,3 Grad Celsius stiegen, zerstörte einer von mehreren Waldbränden im Großraum London 18 Häuser und verwüstete das Dorf Wennington. Demgegenüber waren die 18 Monate von Oktober 2022 bis März 2024 die regenreichsten, die in England jemals verzeichnet wurden. 

Die Tendenz zu immer häufigeren und intensiveren Wetterereignissen – Hitzewellen und Dürren, stärkere Stürme und heftige Regenfälle – zeichnet sich immer deutlicher ab. Wie viele Beweise brauchen wir noch, bevor alle beginnen, dieses Risiko ernst zu nehmen?

Daten zu Sturmschäden

Im Winter 2023/24 gab es in ganz Großbritannien 12 benannte Sturmereignisse. Im Vergleich dazu gab es in der Sturmsaison 2024/25 nur fünf benannte Stürme, doch hinsichtlich des Gesamtvolumens der Schadensfälle waren beide Saisonen sehr ähnlich. Die Kosten der Schadensfälle unterscheiden sich jedoch erheblich von Ereignis zu Ereignis, insbesondere wenn Starkregen eine Rolle spielt. So verursachte der Sturm „Bert“ zwar weniger Schäden als „Darrah“, wies jedoch einen höheren Anteil an Hochwasserschäden auf, deren Behebung deutlich teurer ist. Folglich war der Sturm „Bert“ für die Versicherungsbranche ein kostspieligeres Ereignis. 

In einem am 30. April 2025 vom Ausschuss für Klimawandel veröffentlichten Bericht erklärte Baroness Brown, Vorsitzende des Anpassungsausschusses: „Wir haben in den letzten Jahren gesehen, dass das Land nicht auf die Auswirkungen des Klimawandels vorbereitet ist. Wir wissen, dass noch Schlimmeres bevorsteht, und wir sind nicht bereit – in vielen Bereichen planen wir nicht einmal, uns darauf vorzubereiten. Ineffektive und veraltete Arbeitsweisen innerhalb der Regierung behindern die Fähigkeit des Landes, sich für die Zukunft zu rüsten. Ein Versäumnis zu handeln wird sich auf jede Familie und jeden Einzelnen im Land auswirken.“¹

In diesem Bericht wurde zudem hervorgehoben, dass sich 6,3 Millionen Immobilien in England in Gebieten befinden, die durch Flüsse, Oberflächenwasser und das Meer überflutungsgefährdet sind. Diese Zahl wird bis 2050 voraussichtlich auf rund 8 Millionen (25 % aller Immobilien) ansteigen. 

Förderung der Resilienz

Die Versicherungsbranche hat die Verantwortung, Kunden über die möglichen Auswirkungen des Klimawandels auf ihr Eigentum zu beraten und ihnen aufzuzeigen, wie wir durch Versicherungen dazu beitragen können, dieses Risiko zu mindern. Die „ benefits “ sprechen eine klare Sprache: Wenn wirksame Maßnahmen zur Stärkung der Widerstandsfähigkeit von Immobilien getroffen werden, müssen Kunden weniger Schadensfälle melden, die Kosten der Versicherer sinken und der Versicherungsschutz bleibt erschwinglicher. 

Versicherungsmakler sind gut aufgestellt, um das Bewusstsein zu schärfen und Kunden hinsichtlich Anpassungsmaßnahmen zu beraten, die zum Schutz ihres Eigentums und ihrer Unternehmen beitragen – beispielsweise hinsichtlich der Teilnahmeberechtigung von Hausbesitzern am „Build Back Better“-Programm. Einige Versicherungspolicen enthalten zudem „grüne Klauseln“, wonach Versicherer die zusätzlichen Kosten für umweltfreundlichere und widerstandsfähigere Reparaturen übernehmen. Setzen sich Versicherungsmakler im Schadensfall aktiv für die „ benefits “ dieser Klauseln ein? 

Insbesondere gewerbliche Kunden müssen dazu ermutigt werden, eine längerfristige Perspektive einzunehmen. Wenn sie jetzt in Maßnahmen zur Stärkung der Widerstandsfähigkeit investieren, wird dadurch sichergestellt, dass ihr Unternehmen in Zukunft weitaus weniger anfällig für extreme Wetterereignisse ist.

Wir könnten mehr tun

Die Regierung hat kürzlich die Deponiesteuer um 25 % erhöht, um die Menschen dazu anzuregen, Dinge zu recyceln, anstatt sie auf Deponien zu entsorgen. Viele Gegenstände, die Gegenstand eines Versicherungsanspruchs sind, lassen sich problemlos reparieren, anstatt sie zu ersetzen. Autos zum Beispiel – generalüberholte Teile funktionieren genauso gut wie neue. 

Makler spielen eine entscheidende Rolle dabei, die Sichtweise von Kunden und Auftraggebern zu verändern. Wir brauchen nicht immer neue Dinge, und die Kunden müssen erkennen, dass auch sie eine Verantwortung dafür tragen, ihren CO₂-Fußabdruck zu verringern. 

Wir arbeiten mit zahlreichen Versicherern zusammen und stellen ihnen unser Wissen und unsere Fachkompetenz zur Verfügung, um ihre Initiativen zur Reduzierung der CO₂-Emissionen bei versicherungsbezogenen Gebäudereparaturen voranzutreiben. Dazu gehört auch, unseren Kunden kohlenstoffarme Materialoptionen anzubieten. Außerdem arbeiten wir eng mit einem Kunden zusammen, um eine stärkere Inanspruchnahme des staatlichen Programms „Build Back Better“ durch Privatkunden zu fördern. Aber wir könnten alle noch mehr tun.

Ein kürzlich von „The Economist“ veröffentlichtes Video berichtet, dass selbst wenn alle weltweiten Nachhaltigkeits- und Netto-Null-Ziele erreicht werden, immer noch eine Wahrscheinlichkeit von 1 zu 20 besteht, dass die Erde bis zum Ende des Jahrhunderts um mindestens zwei Grad wärmer sein wird. Das bedeutet, dass Kinder, die heute geboren werden, mit siebenmal höherer Wahrscheinlichkeit mit extremen Wetterereignissen konfrontiert sein werden als ihre Großeltern.  

Es besteht die Gefahr, dass die anhaltenden wirtschaftlichen Herausforderungen die entscheidende Bedeutung der Suche nach nachhaltigen Lösungen in den Hintergrund drängen. Doch es ist das, was wir heute tun – oder, was noch wichtiger ist, was wir nicht tun –, das uns alle in Zukunft betreffen wird.

¹ https://www.theccc.org.uk/2025/04/30/the-country-is-not-prepared-for-climate-impacts-say-advisors/