Cannabis: una exposición creciente y la perspectiva de un ajustador

Las empresas del sector del cannabis se enfrentan a una serie de riesgos únicos, desde robos en dispensarios hasta incendios en invernaderos. Daños , las pérdidas pueden oscilar entre unos pocos miles y más de un millón de dólares, dependiendo de las circunstancias. Tanto para las pequeñas empresas emergentes como para las grandes marcas, los daños no siempre son reparables y, cuando lo son, se necesita tiempo para recuperarse por completo.

Consideraciones sobre la cobertura

Las pólizas de seguro para negocios relacionados con el cannabis son bastante similares en todo el mercado estadounidense. Las coberturas pueden incluir equipos, interrupción del negocio, cosechas, edificios y responsabilidad civil, por nombrar algunas. Es fundamental revisar periódicamente su póliza y comprender cómo funciona y qué cubre. Por ejemplo, ¿qué se clasifica como responsabilidad del propietario del edificio y qué como responsabilidad del inquilino? Aunque la mayoría de los asegurados alquilan en lugar de ser propietarios, los inquilinos pueden realizar mejoras más allá de la estructura, por lo que, si se produce una pérdida, deberá saber quéestá cubierto y quién lo cubre.

Muchas pólizas exigen medidas de protección. Estas pueden incluir cámaras en todas las elevaciones del exterior del edificio, ausencia de ventanas, puertas blindadas, acceso solo con llave electrónica, sistemas de alarma, videovigilancia o una cámara acorazada para almacenar los productos. Si la empresa pasa por alto cualquiera de estos requisitos de protección, es posible que no esté cubierta por la pérdida. Aunque las pólizas en sí mismas pueden ser «estándar», las pérdidas y las consideraciones que las acompañan no lo son, y eso puede ser difícil de manejar sin un socio con experiencia.

Comprender el alcance de las pérdidas

La mayoría de las reclamaciones que gestiona mi equipo son por robos y allanamientos; los incendios son el segundo tipo de siniestro más habitual. Consideremos un caso en el que las bombillas colgadas dentro de una instalación de cultivo explotan, provocando que los accesorios caigan sobre las plantas que se encuentran debajo. Aunque no se produzcan daños importantes en la estructura, los daños causados por el humo podrían ser devastadores. Asegurarse de que las bombillas estén bien conectadas y cambiarlas cada pocos años puede parecer costoso, pero ayudará a mitigar la posibilidad de que exploten.

Otro factor a tener en cuenta: en Estados Unidos, los cultivos de cannabis están regulados por la Administración de Alimentos y Medicamentos (FDA), por lo que si una planta está contaminada con humo u otra toxina, el cultivador tiene que destruirla. Hagamos los cálculos: si un cultivador tiene una instalación con 5000 plantas aseguradas cada una por 115 dólares, eso equivale a 575 000 dólares.

Además de la planta en sí, debemos tener en cuenta la creación de cannabidiol (CBD), que requiere grandes equipos para procesar el cáñamo. Los cilindros de alta presión utilizados son inflamables, y una explosión podría provocar lesiones importantes y la interrupción de los ingresos del negocio. Si se produce este tipo de pérdida, puede llevar hasta un año reconstruir y empezar de nuevo.

El papel de un ajustador

Tras una pérdida, un perito visitará el lugar, identificará las plantas o productos afectados y determinará el alcance de los daños. Dado que el cannabis se controla desde la semilla hasta la venta en el estado que lo regula, la gestión del inventario es fundamental. El coaseguro también se aplica de forma estricta, por lo que, entre el asegurado y los contables, ayudamos a verificar las finanzas. Una vez que las cifras están claras, el asegurado debe destruir las plantas afectadas antes de proceder a la limpieza y las reparaciones.

La industria del cannabis tiene un crecimiento prometedor, pero a menudo se considera incierta y arriesgada; sin una planificación adecuada y un socio con experiencia en la gestión de siniestros, es probable que así sea. El equipo de especialistas de Sedgwick tiene un profundo conocimiento y experiencia en la industria del cannabis. Para obtener más información sobre cómo podemos ayudar a su organización, envíe un correo electrónicoa [email protected].