Cannabis: Ein zunehmendes Risiko und die Sichtweise eines Schadensregulierers

Unternehmen der Cannabisbranche sind mit ganz besonderen Risiken konfrontiert, die von Diebstählen in Verkaufsstellen bis hin zu Bränden in Gewächshäusern reichen. Was Sachschäden angeht, können die Verluste je nach den Umständen von einigen Tausend bis zu über einer Million Dollar reichen. Sowohl für kleine Start-ups als auch für große Marken sind die Schäden nicht immer behebbar – und selbst wenn dies der Fall ist, dauert es seine Zeit, bis sich das Unternehmen vollständig davon erholt hat.

Überlegungen zur Abdeckung

Versicherungspolicen für Cannabisunternehmen sind auf dem US-Markt weitgehend vergleichbar. Der Versicherungsschutz kann unter anderem Ausrüstung, Betriebsunterbrechung, Ernte, Gebäude und Haftpflicht umfassen. Es ist unerlässlich, Ihre Police regelmäßig zu überprüfen und zu verstehen, wie sie funktioniert und was abgedeckt ist. Was fällt beispielsweise in die Verantwortung des Gebäudeeigentümers und was in die des Mieters? Da die meisten Versicherten Mieter und keine Eigentümer sind, nehmen Mieter möglicherweise Verbesserungen vor, die über den Rohbau hinausgehen. Sollte es also zu einem Schaden kommen, müssen Sie wissen, wasabgedeckt ist und von wem.

Viele Versicherungsverträge verlangen Schutzmaßnahmen. Dazu können Kameras in allen Höhenlagen an der Außenseite des Gebäudes, das Fehlen von Fenstern, stahlverkleidete Türen, Zugang ausschließlich per Schlüsselanhänger, Alarmanlagen, Videoüberwachung oder ein Tresorraum zur Lagerung der Produkte gehören. Wenn das Unternehmen eine dieser Sicherheitsanforderungen außer Acht lässt, besteht die Möglichkeit, dass der Schaden nicht versichert ist. Auch wenn die Policen selbst „Standard“ sein mögen, sind die Schäden und die damit verbundenen Überlegungen es nicht – und das kann ohne einen erfahrenen Partner eine Herausforderung darstellen.

Das Ausmaß der Verluste erfassen

Die meisten Schadensfälle, die mein Team bearbeitet, betreffen Diebstahl und Einbruch; Feuer ist das nächsthäufigste Ereignis. Betrachten wir einmal einen Fall, in dem die in einer Anbauanlage hängenden Glühbirnen explodieren und die Leuchten auf die darunter stehenden Pflanzen fallen. Selbst wenn keine größeren Schäden am Gebäude entstehen, könnte der Rauchschaden verheerend sein. Die ordnungsgemäße Verkabelung der Glühbirnen und deren Austausch alle paar Jahre mag zwar kostspielig erscheinen, trägt aber dazu bei, das Risiko eines Glasbruchs zu verringern.

Ein weiterer zu berücksichtigender Faktor: In den USA unterliegen Cannabiskulturen der Aufsicht der Food and Drug Administration (FDA). Ist eine Pflanze also mit Rauch oder einem anderen Giftstoff verunreinigt, muss der Anbauer sie vernichten. Rechnen wir einmal nach: Verfügt ein Anbauer über eine Anlage mit 5.000 Pflanzen, die jeweils mit 115 Dollar versichert sind, ergibt dies einen Gesamtwert von 575.000 Dollar.

Neben der Anlage selbst müssen wir auch die Herstellung von Cannabidiol (CBD) berücksichtigen, für die große Anlagen zur Verarbeitung des Hanfs erforderlich sind. Die dabei verwendeten Hochdruckzylinder sind brennbar, und eine Explosion könnte zu schweren Verletzungen und Betriebsausfällen führen. Sollte ein solcher Schaden eintreten, kann es bis zu einem Jahr dauern, bis der Wiederaufbau abgeschlossen ist und der Betrieb wieder aufgenommen werden kann.

Die Rolle eines Schadensregulierers

Nach einem Schaden besucht ein Sachverständiger den Standort, identifiziert die betroffenen Pflanzen bzw. Produkte und ermittelt das Ausmaß des Schadens. Da Cannabis vom Saatgut bis zum Verkauf durch den zuständigen Staat nachverfolgt wird, ist die Bestandsführung von entscheidender Bedeutung. Auch die Mitversicherung wird streng durchgesetzt, weshalb wir gemeinsam mit dem Versicherten und den Buchhaltern bei der Überprüfung der Finanzdaten helfen. Sobald die Zahlen feststehen, ist der Versicherte verpflichtet, die betroffenen Pflanzen zu vernichten, bevor mit der Reinigung und den Reparaturen begonnen wird.

Die Cannabisbranche verspricht zwar ein starkes Wachstum, wird jedoch oft als unsicher und risikobehaftet angesehen – und ohne angemessene Planung und einen erfahrenen Partner im Bereich der Schadensregulierung wird dies wahrscheinlich auch der Fall sein. Das Spezialistenteam von Sedgwick verfügt über fundierte Kenntnisse und Erfahrungen in der Cannabisbranche. Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie wir Ihr Unternehmen unterstützen können, senden Sie bitte eine E-Mail an[email protected].