Cannabis: uma exposição crescente e a perspetiva de um ajustador

As empresas do setor da cannabis enfrentam um conjunto único de riscos, desde roubos em dispensários até incêndios em estufas. No que diz respeito aos bens imóveis, as perdas podem variar entre alguns milhares e mais de um milhão de dólares, dependendo das circunstâncias. Tanto para pequenas startups como para grandes marcas, os danos nem sempre são reparáveis — e, quando o são, leva tempo para se recuperar totalmente.

Considerações sobre a cobertura

As apólices de seguro para empresas de cannabis são bastante semelhantes em todo o mercado dos EUA. As coberturas podem incluir equipamentos, interrupção de negócios, colheitas, edifícios e responsabilidade civil, entre outras. É essencial rever regularmente a sua apólice e compreender como funciona e o que está coberto. Por exemplo, o que é classificado como responsabilidade do proprietário do edifício e o que é responsabilidade do inquilino? Embora a maioria dos segurados seja locatária e não proprietária, os inquilinos podem fazer melhorias além da estrutura, portanto, se ocorrer uma perda, você precisará saber o queestá coberto e por quem.

Muitas apólices exigem medidas de proteção. Isso pode incluir câmaras em todas as elevações no exterior do edifício, ausência de janelas, portas com placas de aço, acesso apenas com chaveiro, sistemas de alarme, videovigilância ou uma sala cofre para armazenar produtos. Se a empresa ignorar qualquer um desses requisitos de proteção, é possível que não seja coberta pela perda. Embora as apólices em si possam ser "padrão", as perdas e as considerações que as acompanham não são, e isso pode ser difícil de lidar sem um parceiro experiente.

Compreender a extensão das perdas

A maioria dos sinistros que a minha equipa trata são roubos e arrombamentos; incêndios são a segunda ocorrência mais comum. Vamos considerar um caso em que as lâmpadas penduradas dentro de uma instalação de cultivo explodem, fazendo com que as luminárias caiam sobre as plantas abaixo. Mesmo que não haja danos extensos à estrutura, os danos causados pelo fumo podem ser devastadores. Garantir que as lâmpadas estejam devidamente ligadas e trocá-las a cada poucos anos pode parecer dispendioso, mas ajudará a mitigar a possibilidade de elas explodirem.

Outro fator a considerar: nos EUA, as culturas de canábis são regulamentadas pela Food and Drug Administration (FDA), portanto, se uma planta estiver contaminada com fumo ou outra toxina, o produtor tem de destruí-la. Vamos fazer as contas: se um produtor tem uma instalação com 5.000 plantas, cada uma segurada por US$ 115, isso equivale a US$ 575.000.

Além da planta em si, devemos levar em consideração a produção de canabidiol (CBD), que requer equipamentos de grande porte para processar o cânhamo. Os cilindros de alta pressão utilizados são inflamáveis, e uma explosão pode causar ferimentos graves e interromper a receita do negócio. Se esse tipo de perda ocorrer, pode levar até um ano para reconstruir e recomeçar.

O papel do avaliador

Após um sinistro, um avaliador visitará o local, identificará as plantas/produtos afetados e determinará a extensão dos danos. Como a cannabis é rastreada desde a semente até a venda pelo estado que a regula, a gestão do inventário é fundamental. O co-seguro também é rigorosamente aplicado, por isso, entre o segurado e os contabilistas, ajudamos a verificar as finanças. Uma vez que os números estejam claros, o segurado é obrigado a destruir as plantas afetadas antes da limpeza e dos reparos serem realizados.

A indústria da cannabis é promissora em termos de crescimento, mas é frequentemente vista como incerta e arriscada — sem um planeamento adequado e um parceiro experiente em regulação de sinistros, é provável que assim seja. A equipa de especialistas da Sedgwick tem um profundo conhecimento e experiência na indústria da cannabis. Para saber mais sobre como podemos apoiar a sua organização, envie um e-mailpara [email protected].