Cannabis: en stigende eksponering og et forsikringsselskabs perspektiv

Virksomheder i cannabisbranchen står over for en række unikke risici, fra tyveri fra apoteker til brande i drivhuse. På ejendomssiden kan tabene variere fra et par tusinde til over en million dollars afhængigt af omstændighederne. For både små start-ups og store brands er skaderne ikke altid reparerbare – og når de er det, tager det tid at komme sig helt.

Overvejelser vedrørende dækning

Forsikringspolicer for cannabisvirksomheder er ret ens på det amerikanske marked. Dækningen kan omfatte udstyr, driftsafbrydelse, afgrøder, bygninger og ansvar, for blot at nævne nogle få eksempler. Det er vigtigt at gennemgå din police regelmæssigt og forstå, hvordan den fungerer, og hvad den dækker. Hvad er for eksempel bygningsejerens ansvar, og hvad er lejerens? De fleste forsikringstagere lejer snarere end ejer, men lejere kan foretage forbedringer ud over selve bygningen, så hvis der opstår et tab, skal du vide, hvad derer dækket, og af hvem.

Mange policer kræver beskyttende sikkerhedsforanstaltninger. Dette kan omfatte kameraer i alle højder på bygningens ydre, ingen vinduer, stålplader på døre, adgang kun med nøglebrik, alarmsystemer, videoovervågning eller et pengeskab til opbevaring af produkter. Hvis virksomheden overser et af disse sikkerhedskrav, er det muligt, at de ikke er dækket for tabet. Selvom forsikringspolicerne i sig selv kan være "standard", er tabene og de tilhørende overvejelser ikke det, og det kan være udfordrende at navigere uden en erfaren partner.

Forståelse af omfanget af tabene

De fleste skadesanmeldelser, som mit team behandler, vedrører tyveri og indbrud; brand er den næsthyppigste årsag. Lad os tage et eksempel, hvor lyspærerne i et væksthus eksploderer, så armaturerne falder ned på planterne nedenunder. Selvom der ikke er omfattende skader på bygningen, kan røgskaderne være ødelæggende. Det kan virke dyrt at sikre, at lyspærerne er korrekt tilsluttet, og at de udskiftes hvert par år, men det mindsker risikoen for, at de sprænger.

En anden faktor, der skal tages i betragtning: I USA reguleres cannabisafgrøder af Food and Drug Administration (FDA), så hvis en plante er forurenet med røg eller andre giftstoffer, skal producenten destruere den. Lad os regne lidt på det: Hvis en producent har en facilitet med 5.000 planter, der hver er forsikret for 115 dollars, svarer det til 575.000 dollars.

Ud over selve planten skal vi tage højde for produktionen af cannabidiol (CBD), som kræver stort udstyr til forarbejdning af hampen. De højtrykscylindre, der anvendes, er brandfarlige, og en eksplosion kan føre til betydelige personskader og afbrydelse af virksomhedens indtægter. Hvis denne type tab opstår, kan det tage op til et år at genopbygge og starte forfra.

En skadesregulerers rolle

Efter et tab vil en skadesbehandler besøge stedet, identificere de berørte planter/produkter og fastslå omfanget af skaden. Da cannabis spores fra frø til salg i den stat, der regulerer det, er lagerstyring af afgørende betydning. Medforsikring håndhæves også strengt, så vi hjælper med at verificere regnskaberne mellem den forsikrede og revisorerne. Når tallene er klare, skal den forsikrede destruere de berørte planter, inden rengøring og reparationer finder sted.

Cannabisindustrien er lovende med hensyn til vækst, men ses ofte som usikker og risikabel — uden ordentlig planlægning og en erfaren partner til skadesregulering vil det sandsynligvis også være tilfældet. Sedgwicks team af specialister har en dyb viden om og erfaring inden for cannabisindustrien. For at få mere at vide om, hvordan vi kan støtte din organisation, kan du sende en e-mailtil [email protected].