Las entidades públicas a través del prisma de una catástrofe meteorológica de gran magnitud

por Meredith Campbell, ajustadora general ejecutiva

Las entidades públicas (EP) se encuentran en una posición única como aseguradas, con una gran saturación en mercados geográficos relativamente reducidos. Teniendo en cuenta el gran impacto sociopolítico y financiero que tienen las pérdidas para las EP, incluso los acontecimientos puntuales pueden tener efectos devastadores con repercusiones generalizadas en todo el territorio.

Ante la posibilidad de un desastre, surge una pregunta: dado que no es posible eliminar todos Daños , ¿cómo se puede evitar que un desastre se convierta en una pesadilla? A riesgo de sonar trillado, no planificar es planificar el fracaso.

Prepararse para los desastres antes de que ocurran

Rara vez este fallo es intencionado, pero los efectos pueden ser devastadores. Afortunadamente, la revisión de los protocolos y coberturas existentes, junto con el impulso para reevaluar, actualizar y, si es necesario, corregir, ayudará a garantizar una recuperación fluida tras la pérdida. Con una extensión de casi 2800 millas de costa a costa, el clima (y los fenómenos catastróficos asociados) varía mucho en todo Estados Unidos. Reconociendo las limitaciones de los denominadores comunes, consideremos un posible huracán de categoría tres, que combina viento y agua, los dos únicos peligros naturales sin restricción geográfica. Esta tormenta bien formada, con vientos de 120 mph, causará daños devastadores y generalizados, que abarcarán toda la geografía atendida por PE. Según elCentro Nacional de Huracanes,«las casas con estructuras bien construidas pueden sufrir daños importantes o la pérdida del tejado y los frontones. Muchos árboles se partirán o serán arrancados de raíz, bloqueando numerosas carreteras. No habrá electricidad ni agua durante varios días o semanas después de que pase la tormenta». Aunque esta tormenta tardará semanas, meses o incluso años en formarse y llegar, ahora es el momento de prepararse.

Casi todas las entidades públicas cuentan con algún tipo de plan para casos de desastres naturales. Por lo general, estos planes incluyen rutas de evacuación, refugios de emergencia u otros mecanismos para mantener un nivel de servicio al público. Si bien la misión de las entidades públicas es servir a la ciudadanía, ¿cuándo fue la última vez que este esfuerzo se centró en el interior? Sin garantizar su propia estabilidad tras un desastre, ¿cómo puede seguir prestando servicio al público?

Dependiendo del tamaño, el alcance y la viabilidad financiera, es comprensible que la mayoría de las empresas privadas a nivel nacional no cuenten con un profesional cualificado y dedicado a la gestión de riesgos. Con demasiada frecuencia, esta función la desempeña el personal administrativo, que asume una doble función, un puesto al que probablemente se han visto obligados a acceder. Reconociendo que esta no es la función principal de esta persona, es muy probable que los puntos de debate que se exponen a continuación hayan quedado sin abordar durante algún tiempo.

• Coberturas de la póliza: ¿Están todos los riesgos naturales que se producen con regularidad cubiertos por alguna póliza? ¿Es necesario examinar las cláusulas adicionales sobre terremotos o inundaciones?
• Declaración de valores: ¿Cuándo fue la última vez que Daños cotejó esta lista de Daños asegurados?
  • Daños
    • ¿Sigues pagando el seguro de un edificio vendido o demolido hace tres años?
    • ¿Se integró alguna vez esa nueva ampliación del ala sur en el edificio principal?
    • ¿Esos portátiles alquilados están incluidos en la póliza? ¿El contrato de alquiler estipula que se debe contratar un seguro?
    • ¿Existe un inventario preciso del contenido de un edificio o una habitación determinados?
  • Valoración: A la luz de la pandemia, la crisis internacional del transporte marítimo y del suministro, y la inflación actual, ¿es adecuada la cantidad del seguro contratado para restaurar o reemplazar los artículos dañados?

El agente o corredor podrá ayudar, como mínimo, con una copia del calendario actual. Las referencias cruzadas con ventas históricas, etc., deberán revisarse internamente, ya que cada PE sabe lo que posee o alquila.

La fijación de precios es una situación complicada. Desde que comenzó la pandemia en 2020, los precios de la construcción a nivel nacional se han disparado, lo que ha dejado a muchos asegurados (PE o de otro tipo) en una situación en la que su declaración de valores (SOV) es anterior a estas fluctuaciones del mercado. Las reclamaciones se ajustan en función de la fecha de la pérdida o de los precios posteriores a la pérdida, reflejando el tiempo real. A diferencia de cualquier otro momento de la historia reciente, esto pone en conflicto el antes y el después de la pérdida, lo que suele perjudicar al asegurado. Mientras que en 2017 se cumplía perfectamente la cláusula de coaseguro del 80 %, hoy en día ese mismo dólar puede dar lugar a un seguro del 55 % del valor (ITV). Las diferencias, aunque normalmente no son intencionadas, pueden ser enormes, lo que da lugar a ajustes sustanciales en dólares. Si estas cifras no se modifican, o se ajustan regularmente sobre una base puramente porcentual, la contratación de un experto en valoración de edificios, como Sedgwick, puede justificar cualquier aumento necesario de la SOV.

Mirando hacia el futuro

El momento de prepararse para un posible desastre es ahora; no se trata de si ocurrirá una catástrofe, sino de cuándo ocurrirá. Si bien siempre habrá nuevos retos que las entidades públicas deberán tener en cuenta, las medidas que se describen a continuación son siempre buenos puntos que conviene revisar periódicamente.

Crear un equipo

¿Quién se encargará de dirigir las operaciones tras una pérdida? Tras un desastre, es probable que los empleados sean víctimas, al igual que los líderes de la comunidad. Identifique el talento dentro de la organización para crear un equipo interno de triaje para el seguro.

• ¿Quién será la persona de contacto principal? ¿Quién será su sustituto en caso de que un árbol caiga sobre su casa?
• ¿Quién estará disponible para guiar al equipo de ajuste por todas las propiedades afectadas? Estos largos días pueden requerir horas extras.
• ¿Quién tiene llaves de todas y cada una de las puertas de la entidad pública? ¿Funcionan todas? ¿Hay copias de seguridad?

Identificar y nominar a un ajustador de cuentas.

Las entidades públicas, al igual que cualquier otra especialidad, requieren un profundo conocimiento de la gestión de cuentas a gran escala, además de los matices del servicio público en un entorno a menudo politizado.

• Tras un desastre, las empresas de restauración inundarán la zona. ¿Ha considerado la PE firmar un contrato de servicios con una de ellas antes de que se produzca un desastre? Esto garantizará unos precios acordados y un servicio garantizado por parte de un socio conocido y de confianza.
• ¿El PE trabaja habitualmente con arquitectos, contratistas, ingenieros, contables, etc.? Considere la posibilidad de establecer que, en caso de siniestro, ellos estarán presentes en el lugar, colaborando en la resolución del problema en tiempo real. Un acuerdo previo puede reducir considerablemente las discrepancias posteriores.

Presentar virtualmente a todas las partes

• Identificar y conservar los documentos: ¿Están fácilmente disponibles? Es probable que alguien los solicite.
  • Digitalizar los planos de todas las estructuras afectadas o de propiedad.
  • ¿Se actualizan los libros ACM?
  • Escanee los documentos importantes y guárdelos en un sistema de intercambio de archivos. Incluso sin electricidad en casa, hoy en día cualquiera puede enviar un enlace desde su teléfono o simplemente compartirlo con el perito mucho antes de que sea necesario.

La preparación parece una tarea abrumadora y, sin duda, llevará tiempo (y quizás dinero) garantizar el éxito. Sin embargo, aunque siempre existe la posibilidad de que sea tiempo perdido, es mucho más probable que sea tiempo bien empleado.

Este blog es la primera entrega de una serie en la que nuestros expertos destacan ajustes y reconstrucciones viables antes, durante y después de eventos para entidades públicas. Estén atentos al segundo blog, que se publicará próximamente.