Öffentliche Einrichtungen unter dem Blickwinkel einer großen Wetterkatastrophe

von Meredith Campbell, leitende Generalanalytikerin

Öffentliche Einrichtungen (PEs) befinden sich in einer einzigartigen Position als Versicherungsnehmer mit einer hohen Sättigung in relativ engen geografischen Märkten. In Anbetracht der größeren soziopolitischen und finanziellen Auswirkungen von Verlusten bei PEs können selbst begrenzte Ereignisse verheerende Auswirkungen mit weitreichenden Wellen in der gesamten Bevölkerungsgruppe haben.

Angesichts einer möglichen Katastrophe stellt sich vor allem eine Frage: Wie kann man verhindern, dass sich eine Katastrophe zu einem Albtraum entwickelt, da sich nicht alle Gefahren für die Immobilie ausschließen lassen? Auch auf die Gefahr hin, banal zu klingen: Wer nicht plant, plant zu scheitern.

Vorbereitung auf die Katastrophe, bevor sie eintritt

Selten ist dieses Versagen beabsichtigt, aber die Auswirkungen können verheerend sein. Glücklicherweise trägt die Überprüfung bestehender Protokolle und Deckungen, gepaart mit der Bereitschaft, diese neu zu bewerten, zu aktualisieren und gegebenenfalls zu korrigieren, dazu bei, eine reibungslose Erholung nach einem Schaden zu gewährleisten. Mit einer Ausdehnung von fast 2.800 Meilen von Küste zu Küste sind die Wetterverhältnisse (und die damit verbundenen Katastrophenereignisse) in den Vereinigten Staaten sehr unterschiedlich. Betrachten wir einen potenziellen Hurrikan der Kategorie 3, der Wind und Wasser - die beiden einzigen Naturgefahren ohne geografische Einschränkung - vereint. Dieser gut ausgebildete Sturm mit einer Geschwindigkeit von 120 Meilen pro Stunde wird weit verbreitete, verheerende Schäden verursachen, die sich über das gesamte von PE versorgte Gebiet erstrecken. Nach Angaben des National Hurricane Centerkönnen"gut gebaute Fachwerkhäuser erhebliche Schäden erleiden oder Dacheindeckungen und Giebelenden abreißen. Viele Bäume werden umknicken oder entwurzelt werden und zahlreiche Straßen blockieren. Strom und Wasser werden für mehrere Tage bis Wochen nach dem Sturm nicht verfügbar sein. Obwohl dieser Sturm noch Wochen, Monate oder sogar Jahre von seiner Entstehung und seinen Auswirkungen entfernt ist, ist es jetzt an der Zeit, sich vorzubereiten.

Fast jede öffentliche Einrichtung verfügt über irgendeine Form von Naturkatastrophenplänen. In den meisten Fällen umfassen diese Pläne Evakuierungsrouten, Notunterkünfte oder andere Mechanismen zur Aufrechterhaltung eines gewissen Serviceniveaus für die Öffentlichkeit. Zwar ist es die Aufgabe von PEs, der Bevölkerung zu dienen, aber wann haben sich diese Bemühungen das letzte Mal nach innen gerichtet? Wie kann sie der Öffentlichkeit weiterhin dienen, wenn sie nicht für ihre eigene Stabilität nach einer Katastrophe sorgt?

Je nach Größe, Umfang und finanzieller Machbarkeit ist es verständlich, dass die meisten PEs landesweit nicht über einen qualifizierten, engagierten Risikomanagement-Experten verfügen. Allzu oft wird diese Aufgabe von Verwaltungsmitarbeitern wahrgenommen, die eine Doppelfunktion ausüben und für die diese Position wahrscheinlich freiwillig geschaffen wurde. Wenn man bedenkt, dass dies nicht die primäre tägliche Aufgabe dieser Person ist, ist es sehr wahrscheinlich, dass die unten genannten Punkte schon seit einiger Zeit nicht mehr berücksichtigt werden.

• Versicherungsschutz: Sind alle regelmäßig auftretenden Naturgefahren durch eine Police abgedeckt? Müssen Erdbeben- oder Überschwemmungs-Ergänzungen geprüft werden?
• Angabe der Werte: Wann wurde die Liste der versicherten Sachen das letzte Mal mit einem Querverweis versehen?
  • Versichertes Eigentum
    • Zahlen Sie immer noch für die Versicherung eines Gebäudes, das vor drei Jahren verkauft oder abgerissen wurde?
    • Wurde der neue Anbau für den Südflügel jemals in das Hauptgebäude integriert?
    • Sind diese geleasten Mobilien in der Police enthalten? Steht im Mietvertrag, dass eine Versicherung abgeschlossen werden muss?
    • Gibt es ein genaues Inventar des Inhalts in einem bestimmten Gebäude oder Raum?
  • Bewertung: Ist die Versicherungssumme angesichts der Pandemie, der internationalen Versand- und Versorgungskrise und der aktuellen Inflation angemessen, um beschädigte Gegenstände wiederherzustellen oder zu ersetzen?

Der Vertreter oder Makler kann zumindest mit einer Kopie der aktuellen Liste helfen. Querverweise zu historischen Verkäufen usw. müssen intern geprüft werden, da jede PE weiß, was sie besitzt oder mietet.

Die Preisgestaltung ist eine komplizierte Situation. Seit Beginn der Pandemie im Jahr 2020 sind die Baupreise landesweit in die Höhe geschnellt, so dass sich viele Versicherungsnehmer (PE oder andere) in einer Lage befinden, in der ihre Wertangaben (SOV) diesen Marktschwankungen vorausgehen. Ansprüche werden auf der Grundlage des Schadensdatums oder der Preise nach dem Schaden angepasst, was die Echtzeit widerspiegelt. Wie zu keinem anderen Zeitpunkt in der jüngeren Geschichte stehen sich hier Vorschaden und Nachschaden gegenüber, meist zum Nachteil des Versicherungsnehmers. Während im Jahr 2017 eine 80 %ige Mitversicherungsrückstellung gut abgedeckt war, kann derselbe Dollar heute eine 55 %ige Versicherung zum Wert (ITV) ergeben. Deltas können, auch wenn sie in der Regel unbeabsichtigt sind, beträchtlich sein und zu erheblichen Anpassungen in Dollar führen. Wenn diese Zahlen unangetastet bleiben oder regelmäßig auf rein prozentualer Basis angepasst werden, kann die Beauftragung eines Sachverständigen für Gebäudewertermittlung, wie Sedgwick, notwendige SOV-Erhöhungen begründen.

Blick nach vorn

Die Zeit, sich auf eine mögliche Katastrophe vorzubereiten, ist jetzt; es ist keine Frage des Ob, sondern des Wann. Auch wenn es für öffentliche Einrichtungen immer wieder neue Herausforderungen gibt, die es zu berücksichtigen gilt, sind die nachstehend beschriebenen Schritte immer eine gute Möglichkeit, sie regelmäßig zu überdenken.

Ein Team gründen

Wer übernimmt nach einem Schadensereignis die Führung? Nach einem Katastrophenereignis werden die Mitarbeiter wahrscheinlich zu Opfern, ebenso wie die Verantwortlichen der Gemeinde. Ermitteln Sie Talente innerhalb der Organisation, um ein internes Triage-Team für die Versicherung zu bilden.

• Wer wird der Hauptansprechpartner sein? Wer ist ihre Unterstützung, falls ein Baum durch ihr Haus fällt?
• Wer wird zur Verfügung stehen, um das Anpassungsteam durch alle betroffenen Immobilien zu führen? Diese langen Tage können Überstunden erfordern.
• Wer hat Schlüssel zu jeder einzelnen Tür in der öffentlichen Einrichtung? Funktionieren sie alle? Gibt es Sicherheitskopien?

Ermitteln und Ernennen eines Account Adjusters

Wie jedes andere Fachgebiet erfordert auch die öffentliche Verwaltung ein tiefes Verständnis für die Verwaltung von Großaufträgen sowie für die Feinheiten des öffentlichen Dienstes in einem häufig politisierten Umfeld.

• Nach der Katastrophe überschwemmen Sanierungsfirmen das Gebiet. Hat die PE in Erwägung gezogen, im Vorfeld einer Katastrophe eine Dienstleistungsvereinbarung mit einem solchen Unternehmen abzuschließen? Dies gewährleistet eine vereinbarte Preisgestaltung und garantierte Dienstleistungen durch einen bekannten und vertrauenswürdigen Partner.
• Arbeitet der Sachverständige regelmäßig mit einem Architekten, Bauunternehmer, Ingenieur, Buchhalter usw. zusammen? Ziehen Sie in Erwägung, dass der Sachverständige nach einem Schadensfall vor Ort sein wird, um eine Lösung in Echtzeit herbeizuführen. Eine Vereinbarung im Vorfeld kann Unstimmigkeiten im Nachhinein erheblich verringern.

Praktisch alle Parteien vorstellen

• Identifizieren und bewahren Sie die Dokumente auf: Sind diese leicht verfügbar? Die Chancen stehen gut, dass jemand danach fragen wird.
  • Digitalisieren Sie die Baupläne aller betroffenen oder im Besitz befindlichen Gebäude.
  • Werden die ACM-Bücher aktualisiert?
  • Scannen Sie wichtige Dokumente in ein Dateifreigabesystem. Selbst ohne Stromanschluss kann heutzutage jeder einen Link von seinem Telefon aus versenden oder sie einfach mit dem Kundenbetreuer teilen, lange bevor sie jemals benötigt werden.

Die Vorbereitung hört sich nach einer gewaltigen Aufgabe an, und sicher wird sie einige Zeit (und vielleicht auch Geld) in Anspruch nehmen, um den Erfolg sicherzustellen. Es besteht zwar immer die Hoffnung, dass die Zeit vergeudet wird, aber es ist viel wahrscheinlicher, dass die Zeit gut genutzt wird.

Dieser Blog ist der erste Teil einer Serie, in der unsere Experten auf praktische Anpassungs- und Wiederaufbaumaßnahmen für öffentliche Einrichtungen vor, während und nach dem Ereignis hinweisen. Bleiben Sie dran für den zweiten Blog, der in Kürze erscheint.