Las entidades públicas ante una catástrofe meteorológica de gran magnitud

por Meredith Campbell, perito ejecutivo general

Las entidades públicas (EP) se encuentran en una situación singular como aseguradas, con una gran concentración en mercados geográficos relativamente reducidos. Dada la gran repercusión sociopolítica y financiera que tienen las pérdidas para las EP, incluso los sucesos de menor envergadura pueden tener efectos devastadores con consecuencias generalizadas en toda la comunidad.

Ante la posibilidad de que se produzca una catástrofe, surge una pregunta: dado que no es posible eliminar todos Daños , ¿cómo se puede evitar que una catástrofe se convierta en una pesadilla? A riesgo de sonar trillado, no planificar equivale a planificar el fracaso.

Prepararse para una catástrofe antes de que se produzca

Rara vez este fallo es intencionado, pero sus efectos pueden ser devastadores. Afortunadamente, la revisión de los protocolos y coberturas existentes, junto con el impulso de reevaluar, actualizar y, si es necesario, corregir, ayudará a garantizar una recuperación fluida tras el siniestro. Con una extensión de casi 2.800 millas de costa a costa, el clima (y los fenómenos catastróficos asociados) varía enormemente a lo largo de los Estados Unidos. Reconociendo las limitaciones de los denominadores comunes, consideremos un posible huracán de categoría tres —que combina viento y agua—, los dos únicos peligros naturales sin restricción geográfica. Esta tormenta bien formada, con vientos de 120 mph, causará daños generalizados y devastadores, que abarcarán toda la zona geográfica atendida por PE. Según elCentro Nacional de Huracanes,«las viviendas con estructura de madera bien construidas pueden sufrir daños importantes o la pérdida de la cubierta del tejado y los frontones. Muchos árboles se partirán o serán arrancados de raíz, bloqueando numerosas carreteras. No habrá suministro de electricidad ni agua durante varios días o semanas después de que pase la tormenta». Aunque aún faltan semanas, meses o incluso años para que esta tormenta se forme y cause impacto, el momento de prepararse es ahora.

Casi todas las entidades públicas cuentan con algún tipo de plan de respuesta ante desastres naturales. Por lo general, estos planes incluyen rutas de evacuación, refugios de emergencia u otros mecanismos destinados a mantener un nivel de servicio al público. Si bien la misión de las entidades públicas es servir a la ciudadanía, ¿cuándo fue la última vez que este esfuerzo se centró en sí mismas? Sin garantizar su propia estabilidad tras un desastre, ¿cómo pueden seguir prestando servicio al público?

Teniendo en cuenta el tamaño, el alcance y la viabilidad financiera, es comprensible que la mayoría de las empresas privadas del país no cuenten con un profesional cualificado y dedicado exclusivamente a la gestión de riesgos. Con demasiada frecuencia, esta función recae en el personal administrativo, que debe asumir una doble carga de trabajo, y es probable que se le haya asignado este puesto de forma involuntaria. Dado que esta no es la función principal de su trabajo diario, es muy probable que los puntos que se exponen a continuación lleven tiempo sin abordarse.

• Coberturas de la póliza: ¿Están cubiertos por alguna póliza todos los riesgos naturales que se producen habitualmente? ¿Es necesario revisar las cláusulas adicionales relativas a terremotos o inundaciones?
• Declaración de valores: ¿Cuándo fue la última vez que Daños cotejó esta lista de Daños cubiertos por el seguro?
  • Daños
    • ¿Sigues pagando el seguro de un edificio que vendiste o derribaste hace tres años?
    • ¿Se integró finalmente esa nueva ampliación del ala sur en el edificio principal?
    • ¿Están incluidos en la póliza esos módulos prefabricados alquilados? ¿Se estipula en el contrato de alquiler que es obligatorio tener un seguro?
    • ¿Existe un inventario preciso del contenido de un edificio o una habitación concretos?
  • Valoración: Teniendo en cuenta la pandemia, la crisis del transporte marítimo y el suministro a nivel internacional, y la inflación actual, ¿es suficiente la cobertura del seguro para reparar o sustituir los artículos dañados?

El agente o el intermediario podrá ayudar, como mínimo, con una copia del estado actual. Las referencias cruzadas con ventas anteriores, etc., deberán revisarse internamente, ya que cada socio colectivo sabe qué activos posee o tiene en alquiler.

La fijación de precios es una cuestión compleja. Desde que comenzó la pandemia en 2020, los precios de la construcción a nivel nacional se han disparado, lo que ha dejado a muchos asegurados (ya sean de propiedad exclusiva o de otro tipo) en una situación en la que su declaración de valores (SOV) es anterior a estas fluctuaciones del mercado. Las indemnizaciones se calculan en función de la fecha del siniestro o de los precios posteriores al mismo, reflejando la situación en tiempo real. A diferencia de cualquier otro momento de la historia reciente, esto crea un conflicto entre el periodo anterior y posterior a la pérdida, lo que suele ir en detrimento del asegurado. Mientras que en 2017 se cumplía holgadamente una cláusula de coseguro del 80 %, hoy ese mismo dólar puede suponer un índice de cobertura del 55 %. Las diferencias, aunque suelen ser involuntarias, pueden ser enormes, lo que da lugar a ajustes sustanciales en dólares. Si estas cifras no se modifican, o se ajustan regularmente basándose únicamente en porcentajes, contratar a un experto en valoración de edificios, como Sedgwick, puede justificar cualquier aumento necesario de la SOV.

De cara al futuro

Ahora es el momento de prepararse para una posible catástrofe; no se trata de si ocurrirá, sino de cuándo ocurrirá. Aunque las entidades públicas siempre tendrán que hacer frente a nuevos retos, las medidas que se describen a continuación son aspectos que conviene revisar periódicamente.

Formar un equipo

¿Quién se hará cargo de la situación tras un siniestro? Tras un desastre, es probable que tanto los empleados como los líderes de la comunidad se vean afectados. Identifique a las personas con talento dentro de la organización para crear un equipo interno de triaje para el seguro.

• ¿Quién será la persona de contacto principal? ¿Quién será su sustituto en caso de que un árbol caiga sobre su casa?
• ¿Quién estará disponible para acompañar al equipo de ajuste en la visita a todas las propiedades afectadas? Estas jornadas tan largas pueden requerir horas extras.
• ¿Quién tiene las llaves de todas y cada una de las puertas de la entidad pública? ¿Funcionan todas? ¿Hay llaves de repuesto?

Identificar y designar a un ajustador de cuentas

El sector público, al igual que cualquier otra especialidad, exige un profundo conocimiento de la gestión de cuentas a gran escala, además de los matices propios del servicio público en un entorno a menudo politizado.

• Tras un desastre, la zona se verá invadida por empresas de restauración. ¿Ha considerado el ingeniero profesional la posibilidad de firmar un contrato de servicios con una de ellas antes de que se produzca un desastre? Esto garantizará unos precios acordados y un servicio garantizado por parte de un socio conocido y de confianza.
• ¿Colabora habitualmente el perito con un arquitecto, un contratista, un ingeniero, un contable, etc.? Considere la posibilidad de acordar que, tras un siniestro, estos profesionales estén presentes in situ y colaboren con el perito para resolver el caso en tiempo real. Llegar a un acuerdo desde el principio puede reducir considerablemente las discrepancias que puedan surgir más adelante.

Presentar virtualmente a todas las partes

• Identifica y conserva los documentos: ¿Están fácilmente accesibles? Es muy probable que alguien te los pida.
  • Digitalice los planos de todas las estructuras afectadas o de su propiedad.
  • ¿Se actualizan los libros de ACM?
  • Escanea los documentos importantes y guárdalos en un sistema de archivos compartidos. Aunque no haya electricidad en casa, hoy en día cualquiera puede enviar un enlace desde su teléfono o simplemente compartirlos con el perito mucho antes de que sean necesarios.

La preparación puede parecer una tarea abrumadora y, sin duda, llevará algo de tiempo (y quizá dinero) garantizar el éxito. Sin embargo, aunque siempre existe la posibilidad de que sea tiempo perdido, es mucho más probable que sea tiempo bien empleado.

Esta entrada de blog es la primera de una serie en la que nuestros expertos destacan medidas prácticas de adaptación y reconstrucción para entidades públicas antes, durante y después de un evento. No te pierdas la segunda entrada, que publicaremos próximamente.