par Meredith Campbell, experte en sinistres de l’exécutif général
Les entités publiques (ES) se trouvent dans une position unique en tant que souscripteurs avec une grande saturation dans des marchés géographiques relativement serrés. Compte tenu de l’impact sociopolitique et financier plus large des pertes sur les ES, même les événements finis peuvent produire des effets dévastateurs avec des ondulations généralisées dans toute la circonscription.
Face à une catastrophe potentielle, une question prévaut : puisque tous les dangers matériels ne peuvent pas être éliminés, comment peut-on empêcher une catastrophe de se transformer en cauchemar ? Au risque de paraître banal, l’échec de la planification devient un plan d’échec.
Se préparer à une catastrophe avant qu’elle ne frappe
Cet échec est rarement intentionnel, mais les effets peuvent être dévastateurs. Heureusement, l’examen des protocoles et des couvertures existants, associé à la volonté de réévaluer, de mettre à jour et, si nécessaire, de corriger, aidera à assurer une récupération en douceur après la perte. S’étendant sur près de 2 800 miles d’un océan à l’autre, les conditions météorologiques (et les événements catastrophiques associés) varient considérablement à travers les États-Unis. Reconnaissant les limites des dénominateurs communs, considérons qu’un ouragan potentiel de catégorie trois - combinant le vent et l’eau - les deux seuls périls naturels sans restriction géographique. Cette tempête bien formée de 120 mph causera des dommages étendus et dévastateurs - couvrant toute la géographie pe-servie. Citant le National Hurricane Center, « les maisons encadrées bien construites peuvent subir des dommages majeurs ou l’enlèvement des terrasses de toit et des extrémités de pignon. De nombreux arbres seront cassés ou déracinés, bloquant de nombreuses routes. L’électricité et l’eau ne seront pas disponibles pendant plusieurs jours ou semaines après le passage de la tempête. Bien que cette tempête soit à des semaines, des mois ou même des années de la formation et de l’impact, le moment est venu de se préparer.
Presque toutes les entités publiques ont une forme ou une autre de plans de catastrophe naturelle. Le plus souvent, ces plans comprennent des voies d’évacuation, des abris d’urgence ou d’autres mécanismes visant à maintenir un niveau de service au public. Bien que la mission des ES soit de servir la circonscription, à quand quand est la dernière fois que cet effort a été concentré vers l’intérieur ? Sans assurer sa propre stabilité après une catastrophe, comment peut-il continuer à servir le public ?
Selon la taille, la portée et la faisabilité financière, il est compréhensible que la plupart des ENTREPRISES à l’échelle nationale n’aient pas de professionnel de la gestion des risques qualifié et dévoué. Trop souvent, ce rôle est servi par l’administration tirant double devoir, avec ce poste qu’ils ont probablement été voluntold pour. Reconnaissant que ce n’est pas la fonction quotidienne principale de la personne, il est très probable que les points de discussion ci-dessous sont restés sans réponse pendant un certain temps.
- Couvertures des polices : Est-ce que tous les risques naturels qui surviennent régulièrement sont couverts par certaines polices ? Les approbations de tremblements de terre ou d’inondations doivent-elles être examinées ?
- Énoncé des valeurs : À quand revient la dernière fois que cette liste de biens assurés a fait l’effet croisé ?
- Biens assurés
- Vous payez toujours l’assurance d’un immeuble vendu ou démoli il y a trois ans ?
- Ce nouvel ajout pour l’aile sud a-t-il jamais été intégré dans le bâtiment principal ?
- S’agit-il de portables loués dans la police ? Le bail dit-il que l’assurance doit être portée ?
- Existe-t-il un inventaire précis du contenu d’un bâtiment ou d’une pièce donnée ?
- Évaluation : À la lumière de la pandémie, de la crise du transport maritime et de l’approvisionnement internationaux et de l’inflation actuelle, le montant de l’assurance est-il approprié pour restaurer ou remplacer les articles endommagés ?
- Biens assurés
L’agent ou le courtier sera en mesure d’aider, au minimum, avec une copie de l’horaire actuel. Les références croisées avec les ventes historiques, etc., devront être examinées à l’interne, puisque chaque PE sait ce qu’il possède ou loue.
La tarification est une situation compliquée. Depuis le début de la pandémie en 2020, les prix de la construction à l’échelle nationale ont grimpé en flèche, laissant de nombreux titulaires de police (PE ou autre) dans une position où leur déclaration de valeurs (SOV) est antérieure à ces fluctuations du marché. Les réclamations sont ajustées en fonction de la date de la perte ou du prix après perte, en tenant compte du temps réel. Contrairement à tout autre moment de l’histoire récente, cela place le conflit avant et après la perte, le plus souvent au détriment du preneur d’assurance. Alors qu’une provision de coassurance de 80% a été bien remplie en 2017, aujourd’hui, ce même dollar peut rapporter une assurance à la valeur (ITV) de 55%. Les deltas, bien qu’ils ne soient généralement pas intentionnels, peuvent être vastes, ce qui entraîne des ajustements substantiels en dollars. Si ces chiffres ne sont pas modifiés, ou ajustés régulièrement sur une base purement en pourcentage, l’engagement d’un expert en évaluation de bâtiments, tel que Sedgwick, peut justifier toute augmentation nécessaire de la SOV.
Regard vers l’avenir
C’est maintenant qu’il faut se préparer à une catastrophe potentielle ; ce n’est pas une question de si, mais quand une catastrophe va frapper. Bien qu’il y aura toujours des défis en évolution pour les entités publiques à considérer, les étapes décrites ci-dessous sont toujours de bons points à revoir sur une base régulière.
Constituer une équipe
Qui dirigera le spectacle dans un événement post-perte ? Après une catastrophe, les employés sont susceptibles d’être des victimes, ainsi que des dirigeants communautaires. Identifier les talents au sein de l’organisation afin de créer une équipe de triage interne pour l’assurance.
- Qui sera le principal point de contact ? Qui est leur sauvegarde dans le cas où un arbre est à travers leur maison ?
- Qui sera disponible pour guider l’équipe d’ajustement à travers toutes les propriétés touchées ? Ces longues journées peuvent nécessiter des heures supplémentaires.
- Qui a les clés de chaque porte de l’entité publique ? Est-ce qu’ils fonctionnent tous ? Existe-t-il des sauvegardes ?
Identifier et nommer un expert en sinistres
L’entité publique, comme toute autre spécialité, exige une compréhension approfondie de la gestion des comptes à grande échelle, en plus des nuances de la fonction publique dans un environnement souvent politisé.
- Après la catastrophe, les entreprises de restauration inonderont la région. Le PE a-t-il envisagé de signer une entente de service avec une personne avant une catastrophe ? Cela garantira des prix convenus et un service garanti par un partenaire connu et de confiance
- Le PE travaille-t-il régulièrement avec un architecte, un entrepreneur, un ingénieur, un comptable, etc. ? Envisagez d’établir que dans un environnement post-perte, ils seront sur place, marchant avec ajustement pour la résolution en temps réel. Un accord au départ peut réduire considérablement les écarts à l’avenir.
Présenter virtuellement toutes les parties
- Identifier et préserver les documents : Sont-ils facilement accessibles ? Il y a de fortes chances que quelqu’un le demande.
- Numériser les plans pour toutes les structures touchées ou possédées.
- Les livres de MCC sont-ils mis à jour ?
- Numérisez des documents importants dans un système de partage de fichiers. Même sans alimentation domestique, n’importe qui peut envoyer un lien à partir de son téléphone de nos jours, ou simplement partager avec l’expert en sinistres bien avant qu’ils ne soient jamais nécessaires.
La préparation semble être une tâche ardue, et bien sûr, il faudra un certain temps (et peut-être de l’argent) pour assurer le succès. Cependant, bien qu’il y ait toujours de l’espoir que ce sera du temps perdu, il est beaucoup plus probable que ce soit du temps bien dépensé.
Ce blog est le premier épisode d’une série où nos experts mettent en évidence l’ajustement et la reconstruction réalisables avant, événement et post-événement pour les entités publiques. Restez à l’écoute pour le deuxième blog, qui arrive bientôt.