Conceptos básicos sobre la interrupción de la actividad empresarial: lo que deben saber las empresas de servicios profesionales

La interrupción del negocio (BI) es una preocupación importante para las empresas de servicios profesionales, ya sean abogados, contables, profesionales médicos o agencias de consultoría. Cualquier interrupción, ya sea por daños físicos o por caídas tecnológicas, puede tener un profundo impacto en sus operaciones, productividad y estabilidad financiera.

Factores que contribuyen a la interrupción del negocio

Es importante que las empresas de servicios profesionales comprendan cómo un incidente podría afectar a sus operaciones y cómo podrían responder sus pólizas de seguro. A continuación se describen algunos de los efectos más comunes que observamos en las pérdidas de las empresas de servicios profesionales:

1. Pérdida de uso: Las empresas de servicios profesionales dependen en gran medida de sus instalaciones y su infraestructura tecnológica. Los daños físicos en las instalaciones, como incendios, inundaciones o daños estructurales, pueden hacer que resulten inaccesibles, lo que conlleva importantes retos operativos y de productividad. Del mismo modo, el tiempo de inactividad de la tecnología, especialmente en el caso de incidentes cibernéticos como los ataques de ransomware, puede paralizar las operaciones al limitar el acceso a sistemas y datos críticos.
2. Momento y duración: Las interrupciones más breves pueden causar inconvenientes temporales, pero se pueden solucionar rápidamente, mientras que las interrupciones más prolongadas pueden provocar pérdidas económicas importantes y la posible insatisfacción de los clientes.
3. Pérdida de clientes nuevos y/o existentes: durante una interrupción, las empresas de servicios profesionales pueden tener dificultades para cumplir con los plazos de los clientes o proporcionar el nivel de servicio esperado. Esto puede provocar la insatisfacción de los clientes, el deterioro de las relaciones y la posible pérdida de oportunidades de negocio futuras.
4. Facturación:Las empresas de servicios profesionalessuelen facturar a sus clientes por horas, en función del tiempo dedicado a un encargo concreto, en lugar de aplicar una tarifa fija. En caso de interrupción de la actividad, es fundamental comprender la estructura de facturación de la empresa, así como la utilización del personal y la recuperabilidad de las horas facturables, para evaluar el impacto financiero de la interrupción en los ingresos.
5. Personal: Las interrupciones en la actividad empresarial pueden afectar a la productividad y la eficiencia del personal. Si la interrupción provoca un retraso en el trabajo, es posible que el personal tenga dificultades para ponerse al día durante el horario laboral habitual. Además, es importante comprender la estructura del personal, incluyendo si los empleados son asalariados o temporales, para identificar si puede haber algún ahorro en los costes salariales y/o un aumento de los costes por horas extras como consecuencia de la interrupción.

El papel de la póliza de seguro

Es fundamental comprender exhaustivamente los términos de la póliza para evaluar correctamente la interrupción de la actividad comercial de las empresas de servicios profesionales. Entre las cuestiones clave que deben tenerse en cuenta figuran las siguientes:

• Pérdida de productividad frente a pérdida de ingresos: La pérdida de productividad, como la reducción de la eficiencia o el aumento de los retos operativos, puede no provocar automáticamente una pérdida por interrupción del negocio. Es fundamental evaluar el impacto en los ingresos durante el período de indemnización para determinar si existe una pérdida de ingresos cristalizada, tal y como exige la póliza de seguro.
• Aumento de los costes: las interrupciones en la actividad empresarial pueden generar gastos adicionales, como la externalización del trabajo o la implementación de medidas temporales para mantener las operaciones. Comprender si estos aumentos en los costes están cubiertos por la póliza de seguro garantiza una evaluación precisa de las reclamaciones.
• Período de indemnización: El período de indemnización define la duración durante la cual la póliza de seguro proporciona cobertura. Las empresas de servicios profesionales deben confirmar que el período de indemnización se ajusta a su tiempo de recuperación potencial y permite una evaluación razonable del impacto financiero.

Interrupción del negocio en acción

Sedgwick evaluó recientemente una reclamación por interrupción del negocio en la que el proveedor de servicios en la nube de una empresa sanitaria sufrió un ataque de ransomware que provocó la interrupción del servicio del servidor. Como resultado, la empresa no pudo acceder a su software de gestión de pacientes y no se completaron las citas clínicas (que se cobran por horas).

La cuestión clave de esta reclamación era si las citas perdidas durante el periodo de interrupción del servicio podían posponerse y recuperarse más adelante. Tras analizar los estados de pérdidas y ganancias y los informes de utilización del personal, determinamos que la empresa tenía una capacidad limitada para recuperar las citas perdidas, ya que su personal estaba trabajando a pleno rendimiento. Nuestra revisión respaldó finalmente una reducción de 450 000 dólares en el tiempo facturable debido a las interrupciones del servicio, que no podían posponerse ni recuperarse más adelante.

Esta reclamación pone de relieve la importancia de evaluar el impacto en los ingresos durante todo el período de indemnización. Aunque en un principio pudiera parecer que las citas perdidas simplemente se retrasarían en lugar de perderse por completo, la empresa pudo demostrar una pérdida real de ingresos durante el período de interrupción debido a la imposibilidad de recuperar las horas perdidas.

Esta reclamación ilustra la importancia de evaluar minuciosamente el impacto financiero de una interrupción del negocio para las empresas de servicios profesionales. Pone de manifiesto la necesidad de evaluar el rendimiento del negocio antes, durante y después de la interrupción para determinar si existe una pérdida real de ingresos.

Consideraciones sobre seguros y compromiso temprano con las aseguradoras

Para garantizar un proceso de reclamación fluido y una evaluación precisa de la cobertura, es fundamental que las empresas de servicios profesionales se pongan en contacto con sus aseguradoras lo antes posible. Al asociarse en una fase temprana, las empresas pueden establecer un acuerdo mutuo sobre los términos y condiciones, lo que garantiza un proceso de reclamación transparente. Este enfoque proactivo minimiza la probabilidad de disputas y facilita una resolución más eficiente en caso de interrupción del negocio.

Los expertos de Sedgwick desempeñan un papel fundamental a la hora de ayudar a las empresas de servicios profesionales y a las aseguradoras con las reclamaciones por interrupción del negocio. Para obtener más información, póngase en contacto con[email protected]o[email protected].