A interrupção dos negócios (BI) é uma preocupação significativa para as empresas de serviços profissionais - sejam advogados, contadores, profissionais da área médica ou agências de consultoria. Qualquer interrupção, seja devido a danos físicos ou tempo de inatividade da tecnologia, pode ter um impacto profundo em suas operações, produtividade e estabilidade financeira.
Fatores que contribuem para a interrupção dos negócios
É importante que as empresas de serviços profissionais entendam como suas operações podem ser afetadas por um incidente e como suas apólices de seguro podem reagir. Alguns dos impactos comuns que observamos nas perdas de empresas de serviços profissionais estão descritos abaixo:
- Perda de uso: As empresas de serviços profissionais dependem muito de suas instalações e da infraestrutura tecnológica. Danos às instalações físicas, como incêndio, inundação ou danos estruturais, podem torná-las inacessíveis, levando a desafios operacionais e de produtividade significativos. Da mesma forma, o tempo de inatividade da tecnologia, principalmente no caso de incidentes cibernéticos, como ataques de ransomware, pode paralisar as operações ao limitar o acesso a sistemas e dados essenciais.
- Tempo e duração: As interrupções mais curtas podem causar um inconveniente temporário, mas podem ser recuperadas rapidamente, enquanto as interrupções mais longas podem resultar em perdas financeiras substanciais e possível insatisfação do cliente.
- Perda de clientes novos e/ou existentes: Durante uma interrupção, as empresas de serviços profissionais podem ter dificuldades para cumprir os prazos dos clientes ou fornecer o nível de serviço esperado. Isso pode levar a clientes insatisfeitos, relacionamentos prejudicados e possível perda de oportunidades de negócios futuros.
- Faturamento: As empresas de serviços profissionais geralmente cobram seus clientes por hora, com base no tempo gasto em um determinado compromisso, em vez de uma taxa fixa. No caso de uma interrupção dos negócios, entender a estrutura de faturamento da empresa, bem como a utilização da equipe e a possibilidade de recuperação das horas cobradas é fundamental para avaliar o impacto financeiro de uma interrupção na receita.
- Equipe: As interrupções nos negócios podem afetar a produtividade e a eficiência da equipe. Se a interrupção causar um acúmulo de trabalho, a equipe poderá ter dificuldades para recuperar o atraso durante o horário normal de trabalho. Além disso, é importante entender a estrutura de pessoal, inclusive se os funcionários são assalariados ou eventuais, para identificar se pode haver alguma economia nos custos da folha de pagamento e/ou aumento nos custos de horas extras resultantes da interrupção.
O papel da apólice de seguro
Uma compreensão abrangente dos termos da apólice é fundamental para avaliar corretamente a interrupção de negócios para empresas de serviços profissionais. As principais questões da apólice a serem consideradas incluem:
- Perda de produtividade vs. perda de receita: A perda de produtividade, como a redução da eficiência ou o aumento dos desafios operacionais, pode não desencadear automaticamente uma perda por interrupção de negócios. É fundamental avaliar o impacto na receita durante o período de indenização para determinar se há uma perda de receita cristalizada, conforme exigido por uma apólice de seguro.
- Aumento dos custos: As interrupções nos negócios podem resultar em despesas adicionais, como a terceirização do trabalho ou a implementação de medidas temporárias para manter as operações. Entender se esses custos adicionais estão cobertos pela apólice de seguro garante uma avaliação precisa dos sinistros.
- Período de indenização: O período de indenização define a duração pela qual a apólice de seguro oferece cobertura. As empresas de serviços profissionais devem confirmar se o período de indenização está alinhado com o tempo de recuperação potencial e se permite uma avaliação razoável do impacto financeiro.
Interrupção de negócios em ação
Recentemente, a Sedgwick avaliou um sinistro de interrupção de negócios no qual o provedor de serviços em nuvem de uma empresa do setor de saúde sofreu um ataque de ransomware, o que levou a interrupções no servidor. Como resultado, a empresa não conseguiu acessar seu software de gerenciamento de pacientes e as consultas clínicas (cobradas por hora) não foram concluídas.
A questão principal dessa reivindicação era se os compromissos perdidos durante o período de interrupção poderiam ser adiados e recuperados posteriormente. Ao analisar as demonstrações de lucros e perdas e os relatórios de utilização da equipe, estabelecemos que a empresa tinha capacidade limitada para recuperar os compromissos perdidos, pois sua equipe estava totalmente utilizada. Nossa análise, em última análise, apoiou uma redução de US$ 450.000 em tempo faturável devido às interrupções que não puderam ser adiadas e recuperadas posteriormente.
Essa reivindicação destaca a importância de avaliar o impacto sobre a receita durante todo o período de indenização. Embora inicialmente pudesse parecer que as consultas perdidas seriam simplesmente adiadas em vez de perdidas por completo, a empresa conseguiu fornecer suporte para uma perda genuína de receita durante o período de interrupção devido à falta de capacidade para compensar as horas perdidas.
Essa reivindicação ilustra a importância de avaliar minuciosamente o impacto financeiro de uma interrupção de negócios para empresas de serviços profissionais. Ela mostra a necessidade de avaliar o desempenho dos negócios antes, durante e depois da interrupção para determinar se há uma perda real de receita.
Considerações sobre seguros e envolvimento antecipado com as seguradoras
Para garantir um processo de sinistros tranquilo e uma avaliação precisa da cobertura, é fundamental que as empresas de serviços profissionais se envolvam com suas seguradoras desde o início. Com a parceria em um estágio inicial, as empresas podem estabelecer um acordo mútuo sobre termos e condições, garantindo um processo de sinistros transparente. Essa abordagem proativa minimiza a probabilidade de disputas e facilita uma resolução mais eficiente no caso de uma interrupção dos negócios.
Os especialistas da Sedgwick desempenham um papel fundamental na assistência a empresas de serviços profissionais e seguradoras em sinistros de interrupção de negócios. Para saber mais, entre em contato com [email protected] ou [email protected].
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