La interrupción de la actividad (BI) es una preocupación importante para las empresas de servicios profesionales, ya sean abogados, contables, profesionales médicos o agencias de consultoría. Cualquier interrupción, ya sea debida a daños físicos o a paradas tecnológicas, puede tener un profundo impacto en sus operaciones, productividad y estabilidad financiera.
Factores que contribuyen a la interrupción de la actividad empresarial
Es importante que las empresas de servicios profesionales comprendan cómo pueden verse afectadas sus operaciones por un siniestro y cómo pueden responder sus pólizas de seguros. A continuación se describen algunos de los impactos más comunes que observamos en los siniestros de empresas de servicios profesionales:
- Pérdida de uso: Las empresas de servicios profesionales dependen en gran medida de sus instalaciones e infraestructura tecnológica. Los daños a las instalaciones físicas, como incendios, inundaciones o daños estructurales, pueden hacerlas inaccesibles, lo que conlleva importantes problemas operativos y de productividad. Del mismo modo, el tiempo de inactividad de la tecnología, especialmente en el caso de incidentes cibernéticos como ataques de ransomware, puede paralizar las operaciones al limitar el acceso a sistemas y datos críticos.
- Momento y duración: Las interrupciones más breves pueden causar un inconveniente temporal pero del que se puede recuperar rápidamente, mientras que las interrupciones más prolongadas pueden dar lugar a pérdidas financieras sustanciales y a una posible insatisfacción del cliente.
- Pérdida de clientes nuevos y/o existentes: Durante una interrupción, las empresas de servicios profesionales pueden tener dificultades para cumplir los plazos de los clientes o proporcionar el nivel de servicio esperado. Esto puede dar lugar a clientes insatisfechos, relaciones dañadas y la pérdida potencial de futuras oportunidades de negocio.
- Facturación: Las empresas de servicios profesionales suelen facturar a sus clientes por horas, en función del tiempo dedicado a un encargo concreto, en lugar de una tarifa fija. En caso de interrupción de la actividad, comprender la estructura de facturación de la empresa, así como la utilización del personal y la recuperabilidad de las horas facturables es crucial para evaluar el impacto financiero de una interrupción en los ingresos.
- Dotación de personal: Las interrupciones de la actividad pueden afectar a la productividad y eficacia del personal. Si la interrupción provoca una acumulación de trabajo, el personal puede tener dificultades para ponerse al día durante las horas de trabajo ordinarias. Además, conocer la estructura de la plantilla, incluyendo si los empleados son asalariados o eventuales, es importante para identificar si puede haber algún ahorro en los costes de nómina y/o un aumento de los costes de horas extraordinarias como resultado de la interrupción.
El papel de la póliza de seguros
Para evaluar correctamente la interrupción de la actividad de las empresas de servicios profesionales, es fundamental conocer a fondo los términos de la póliza. Entre los aspectos clave de la póliza que hay que tener en cuenta figuran:
- Pérdida de productividad frente a pérdida de ingresos: La pérdida de productividad, como la reducción de la eficiencia o el aumento de los retos operativos, puede no desencadenar automáticamente una pérdida por interrupción de la actividad. Es crucial evaluar el impacto en los ingresos durante el periodo de indemnización para determinar si existe una pérdida de ingresos cristalizada, tal y como exige una póliza de seguros.
- Aumento de los costes: Las interrupciones de la actividad empresarial pueden acarrear gastos adicionales, como la subcontratación de trabajos o la aplicación de medidas temporales para mantener las operaciones. Saber si estos costes adicionales están cubiertos por la póliza de seguro garantiza una evaluación precisa de las reclamaciones.
- Periodo de indemnización: El periodo de indemnización define la duración de la cobertura de la póliza de seguro. Las empresas de servicios profesionales deben confirmar que el periodo de indemnización se ajusta a su tiempo potencial de recuperación y permite una evaluación razonable del impacto financiero.
Interrupción de la actividad empresarial en acción
Sedgwick evaluó recientemente un siniestro de interrupción de negocio en el que el proveedor de servicios en la nube de una empresa sanitaria sufrió un ataque de ransomware que provocó la caída de los servidores. Como resultado, la empresa no pudo acceder a su software de gestión de pacientes y las citas clínicas (cobradas por horas) no se completaron.
La cuestión clave en esta reclamación era si las citas perdidas durante el periodo de interrupción podían retrasarse y recuperarse más tarde. Analizando las cuentas de resultados y los informes de utilización del personal, determinamos que la empresa tenía una capacidad limitada para recuperar las citas perdidas, ya que su personal estaba plenamente utilizado. En última instancia, nuestra revisión respaldó una reducción de 450.000 dólares en el tiempo facturable debido a las interrupciones que no podían retrasarse y recuperarse más tarde.
Esta reclamación pone de relieve la importancia de evaluar el impacto en los ingresos durante todo el periodo de indemnización. Aunque en un principio podía parecer que las citas perdidas simplemente se retrasarían en lugar de perderse por completo, la empresa pudo ofrecer apoyo por una auténtica pérdida de ingresos durante el periodo de interrupción debido a la falta de capacidad para recuperar las horas perdidas.
Este siniestro ilustra la importancia de evaluar a fondo el impacto financiero de una interrupción de la actividad para las empresas de servicios profesionales. Pone de manifiesto la necesidad de evaluar el rendimiento de la empresa antes, durante y después de la interrupción para determinar si existe una pérdida real de ingresos.
Consideraciones sobre los seguros y compromiso temprano con las aseguradoras
Para garantizar un proceso de reclamaciones fluido y una evaluación precisa de la cobertura, es crucial que las empresas de servicios profesionales se pongan en contacto con sus aseguradoras en una fase temprana. Al asociarse en una fase temprana, las empresas pueden establecer un acuerdo mutuo sobre los términos y condiciones, garantizando un proceso de reclamación transparente. Este enfoque proactivo minimiza la probabilidad de litigios y facilita una resolución más eficaz en caso de interrupción de la actividad.
Los expertos de Sedgwick desempeñan un papel fundamental en la asistencia a empresas de servicios profesionales y aseguradoras en siniestros de interrupción de la actividad empresarial. Para Leer más, póngase en contacto con [email protected] o [email protected].
Etiquetas: Interrupción de la actividad empresarial, Sanidad, Pólizas