Prospek ke depan: 6 cara untuk memastikan kesuksesan program manajemen risiko kami

Ditulis oleh David Stills, Wakil Presiden Senior, Praktik Asuransi dan Risiko

Pada bagian pertama blog ini, kami membahas refleksi pasar — mengulas tren dan pelajaran yang dipetik. Selanjutnya, kami akan mengeksplorasi enam cara untuk memastikan kesuksesan program manajemen risiko kami ke depannya.

Buatlah keputusan pembelian asuransi yang bijaksana.

Banyak manajer risiko — termasuk saya sendiri — kemungkinan besar telah memanfaatkan asuransi sebagai pengeluaran yang efisien selama 15 tahun terakhir, dan mengasuransikan risiko jauh melampaui kemampuan perusahaan kami untuk menanggung risiko. Namun, penurunan klaim di berbagai lini bisnis tidak diabaikan begitu saja; juga tidak berkelanjutan. Pasar asuransi yang longgar memang mengubah pola pikir perusahaan dalam hal kesediaan untuk menanggung risiko, tetapi tidak memengaruhi kemampuan mereka untuk menanggung risiko. Meskipun tidak ada perusahaan yang menyambut volatilitas dan kerugian, perusahaan yang paling sukses dibangun dengan mengambil risiko yang dihitung dan diketahui — mendekatinya dengan mata terbuka lebar.

Langkah pertama dalam mengambil keputusan pembelian asuransi yang bermakna dan efektif adalah memahami semua risiko yang melekat pada perusahaan, khususnya risiko yang — atau secara historis — tidak dapat diasuransikan. Selanjutnya, pastikan bahwa perspektif dan pengetahuan Anda mengenai risiko yang dapat diasuransikan — termasuk efisiensi atau ketidakefisienan asuransi sebagai lindung nilai — dikomunikasikan kepada pemimpin keuangan dan risiko perusahaan Anda. Jika perusahaan Anda memilih untuk melakukan pengeluaran asuransi yang tidak efisien, hal itu harus menjadi keputusan yang disengaja yang diambil dengan pemahaman penuh tentang semua risiko yang ada, ketersediaan lindung nilai risiko lainnya, dan kekuatan neraca keuangan perusahaan Anda. Misalnya, membayar tarif asuransi yang tidak efisien mungkin merupakan keputusan bijak ketika dihadapkan pada risiko lain yang tidak dapat diasuransikan secara efektif atau dilindungi dengan cara lain. Selain itu, Anda harus memahami kapasitas perusahaan Anda dalam menanggung risiko, yang juga dikenal sebagai titik di mana beban kerugian akan memiliki dampak signifikan dan merugikan pada kapitalisasi pasar. Setelah Anda sepenuhnya memahami lingkungan risiko secara holistik, termasuk kemampuan perusahaan Anda dalam menanggung risiko dan batasan analisis toleransi risiko, Anda berada dalam posisi yang baik untuk membuat keputusan pembelian asuransi yang terarah.

Memahami efisiensi atau ketidakefisienan asuransi

Dengan kemajuan yang mengesankan dalam analisis, data, dan pemodelan kerugian, kita kini memiliki pemahaman yang lebih baik tentang efisiensi asuransi sebagai alat lindung nilai risiko. Wawasan yang Anda peroleh dari analisis ini berguna dalam negosiasi dengan penjamin asuransi, tetapi yang lebih penting lagi, wawasan ini sangat berharga dalam pengambilan keputusan beli/tidak beli. Pialang Anda akan membantu dalam proses ini, yang sebaiknya dilakukan secara tahunan untuk semua lini asuransi. Anda akan memperoleh pemahaman yang lebih baik tentang kerugian rata-rata tahunan, simpangan baku, koefisien variasi, kerugian maksimum yang dapat diperkirakan, dan distribusi kerugian berdasarkan tingkat kepercayaan yang berbeda. Beberapa lini asuransi lebih cocok untuk analisis ini, seperti asuransi kecelakaan dan properti. Namun, melakukan analisis ini akan memberikan Anda pemahaman yang lebih baik tentang 1.) efisiensi program Anda; 2.) efisiensi lapisan pertanggungan dalam setiap lini; dan 3.) premi impas. Meskipun analisis prospektif ini memiliki nilai besar, jangan lupa untuk juga menganalisis kerugian historis perusahaan Anda dan mengembangkan asumsi di sekitarnya — serta risiko yang muncul — untuk mendapatkan wawasan tambahan untuk masa depan.

Ceritakan kisahmu

Pada awal fase kenaikan siklus pasar atau setelah peristiwa yang sangat merusak, penjamin asuransi mungkin menggabungkan banyak tertanggung ke dalam satu kelompok tanpa membedakan antara eksposur dan risiko yang berbeda. Itulah mengapa menceritakan kisah perusahaan Anda sangat penting. Misalnya, tidak semua risiko properti terpapar risiko bencana alam (CAT). Faktanya, banyak risiko yang terpapar CAT mungkin dilindungi oleh investasi dalam perencanaan dan konstruksi yang secara signifikan membedakannya dari risiko lainnya. Demikian pula, berkat investasi Anda dalam pengendalian risiko dan keselamatan, riwayat klaim Anda mungkin menempatkan Anda di kuartil yang menguntungkan. Kini saatnya untuk menuai manfaat dari investasi tersebut, tetapi Anda tidak dapat melakukannya kecuali Anda mampu mengomunikasikannya dengan efektif.

Mulai lebih awal untuk perpanjangan

Tim dan broker saya sebelumnya mungkin ingat bahwa sekitar tahun 2007, saya "melarang" penggunaan frasa 'strategi perpanjangan'. Inti dari pernyataan saya adalah bahwa jika Anda baru mulai membahas perpanjangan kontrak enam atau bahkan sembilan bulan sebelum tanggal perpanjangan, Anda sudah terlambat. Saya menyarankan untuk mengganti istilah tersebut dengan 'strategi program', karena strategi ini harus memiliki target tiga hingga lima tahun ke depan dan berfokus pada alternatif yang tidak akan membuat Anda terjebak dalam situasi sulit jika kondisi pasar berubah. Mulailah dengan menganalisis struktur program alternatif yang dapat Anda migrasikan ke sana jika Anda perlu melakukan perubahan di masa depan. Mulailah diskusi awal tentang alternatif-alternatif ini dengan pimpinan keuangan Anda sehingga mereka telah mendengarnya beberapa kali sebelum mungkin perlu diimplementasikan. Dan segera setelah perpanjangan, ambil istirahat sebentar untuk bernafas, lalu mulailah memikirkan perpanjangan berikutnya.

Bicaralah dengan teman sebaya Anda.

Salah satu aset terkuat yang saya miliki dalam karier manajemen risiko saya adalah jaringan rekan sejawat saya. Saya mendorong semua manajer risiko untuk meluangkan waktu untuk membangun jaringan individu yang beragam — baik di dalam maupun di luar industri mereka — yang dapat mereka ajak berdiskusi dan bertukar informasi secara rutin. Ketika digabungkan, pembelajaran dari rekan sejawat, riset pasar, dan keahlian dari jaringan broker dan konsultan Anda akan membekali Anda untuk secara efektif menganalisis informasi dan mengembangkan insting yang lebih baik tentang industri serta solusi yang mungkin. Dan meskipun saya memiliki kepercayaan yang mendalam pada broker saya, saya mendapatkan manfaat lebih besar ketika secara tepat mempertanyakan saran mereka.

Berinvestasi dalam mitigasi risiko

Dengan premi asuransi yang begitu murah selama bertahun-tahun, kemungkinan investasi perusahaan Anda dalam mitigasi risiko telah melambat. Saat ini, dengan lebih banyak risiko yang masuk dalam batas retensi Anda, analisis ulang ROI menjadi perlu. Beberapa upaya mitigasi risiko yang dapat dipertimbangkan meliputi kamera fasilitas, ergonomi, dan pelatihan pengangkatan yang aman, serta analisis untuk mengidentifikasi tren baru dalam bisnis Anda, kamera dalam kabin dan kamera menghadap ke depan pada truk, pemantauan perilaku pengemudi, dan perencanaan serta spesifikasi konstruksi. Selain membantu mengontrol biaya dalam batas tanggung jawab Anda, Anda juga sedang membangun cerita yang lebih baik untuk disampaikan kepada penjamin asuransi Anda.

Manajer risiko berada dalam situasi yang berbeda dibandingkan saat pasar sedang lesu, tetapi kita tidak perlu hanya duduk diam dan menerima tantangan tersebut. Dengan bersikap proaktif dan mengaktifkan kembali alat-alat dasar manajemen risiko, kita tidak hanya dapat bertahan, tetapi juga berkembang — membuat perusahaan kita kurang bergantung pada asuransi dan menempatkan mereka dalam posisi di mana mereka memiliki pilihan. Ingat, apa yang membawa Anda ke sini tidak akan membawa Anda ke sana.