Ein Ausblick: 6 Wege, um den Erfolg unseres Risikomanagementprogramms sicherzustellen

Verfasst von David Stills, Senior Vice President, Bereich Versicherer und Risikomanagement

Im ersten Teil dieses Blogs haben wir uns mit einer Marktanalyse befasst und dabei Trends sowie gewonnene Erkenntnisse erörtert. Als Nächstes werden wir sechs Möglichkeiten untersuchen, wie wir den Erfolg unserer Risikomanagementprogramme auch in Zukunft sicherstellen können.

Treffen Sie fundierte Entscheidungen beim Abschluss von Versicherungen

Viele Risikomanager – mich eingeschlossen – haben in den letzten 15 Jahren wahrscheinlich davon profitiert, dass Versicherungen eine effiziente Investition darstellten, und haben Risiken versichert, die weit über die Risikotragfähigkeit unseres Unternehmens hinausgingen. Allerdings war die Verschlechterung der Schadenentwicklung in mehreren Sparten keineswegs „aus den Augen, aus dem Sinn“ – und sie war auch nicht nachhaltig. Der weiche Versicherungsmarkt hat zwar die Einstellung der Unternehmen hinsichtlich ihrer Risikobereitschaft verändert, hatte jedoch keinen Einfluss auf ihre Fähigkeit, Risiken zu tragen. Zwar begrüßt kein Unternehmen Volatilität und Verluste, doch die erfolgreichsten Unternehmen wurden durch das Eingehen kalkulierter und bekannter Risiken aufgebaut – indem sie diese mit offenen Augen angegangen sind.

Der erste Schritt zu zielgerichteten und effektiven Entscheidungen beim Abschluss von Versicherungen besteht darin, alle mit dem Unternehmen verbundenen Risiken zu verstehen, insbesondere jene, die – derzeit oder in der Vergangenheit – nicht versicherbar waren. Stellen Sie als Nächstes sicher, dass Ihre Sichtweise und Ihr Wissen über versicherbare Risiken – einschließlich der Effizienz oder Ineffizienz von Versicherungen als Absicherung – an Ihre Führungskräfte im Finanzbereich und im Unternehmensrisikomanagement weitergegeben werden. Wenn sich Ihr Unternehmen für ineffiziente Versicherungsausgaben entscheidet, sollte dies eine bewusste Entscheidung sein, die in voller Kenntnis aller bestehenden Risiken, der Verfügbarkeit anderer Absicherungsmöglichkeiten und der Stärke der Unternehmensbilanz getroffen wird. So kann beispielsweise die Zahlung eines ineffizienten Versicherungsbeitrags eine kluge Entscheidung sein, wenn andere Risiken bestehen, die nicht effektiv versichert oder anderweitig abgesichert werden können. Darüber hinaus sollten Sie die Risikotragfähigkeit Ihres Unternehmens verstehen – auch bekannt als der Punkt, an dem die Höhe eines Verlusts erhebliche, nachteilige Auswirkungen auf die Marktkapitalisierung hat. Sobald Sie das ganzheitliche Risikoumfeld vollständig verstehen, einschließlich der Risikotragfähigkeit Ihres Unternehmens und der Grenzen der Risikotoleranzanalyse, sind Sie gut aufgestellt, um zielgerichtete Entscheidungen beim Abschluss von Versicherungen zu treffen.

Die Effizienz bzw. Ineffizienz von Versicherungen verstehen

Dank der beeindruckenden Fortschritte in den Bereichen Analytik, Datenauswertung und Schadenmodellierung erhalten wir einen besseren Einblick in die Effizienz von Versicherungen als Risikoabsicherung. Die Erkenntnisse, die Sie aus der Analyse gewinnen, sind bei Verhandlungen mit Versicherern hilfreich, vor allem aber sind sie von unschätzbarem Wert für die Entscheidung, ob eine Versicherung abgeschlossen werden soll oder nicht. Ihre Makler werden Sie bei dieser Aufgabe unterstützen, die jährlich für alle Versicherungssparten durchgeführt werden sollte. Sie erhalten ein besseres Verständnis Ihrer durchschnittlichen jährlichen Schäden, der Standardabweichung und des Variationskoeffizienten, des maximal vorhersehbaren Schadens sowie der Schadensverteilung auf der Grundlage unterschiedlicher Konfidenzniveaus. Einige Versicherungssparten eignen sich besser für diese Analyse, wie beispielsweise die Unfallversicherung und die „ Sachschaden “-Versicherung. Auf diese Weise gewinnen Sie jedoch ein besseres Verständnis für 1.) die Effizienz Ihres Versicherungsprogramms; 2.) die Effizienz der Deckungsstufen innerhalb jeder Sparten; und 3.) die Break-even-Prämie. . Auch wenn diese vorausschauende Analyse von großem Wert ist, sollten Sie nicht vergessen, auch die historischen Schäden Ihres Unternehmens zu untersuchen und darauf basierend Annahmen zu entwickeln – ebenso wie zu neu auftretenden Risiken –, um zusätzliche Erkenntnisse für die Zukunft zu gewinnen.

Erzähle deine Geschichte

Zu Beginn eines Aufschwungs im Marktzyklus oder nach einem besonders verheerenden Ereignis neigen Versicherer dazu, viele Versicherungsnehmer in eine einzige Gruppe zusammenzufassen, ohne zwischen den unterschiedlichen Risiken und Gefährdungen zu unterscheiden. Genau deshalb ist es so wichtig, die Geschichte Ihres Unternehmens zu erzählen. Beispielsweise sind nicht alle Risiken im Bereich „ Sachschaden “ katastrophengefährdet. Tatsächlich können viele katastrophengefährdete Risiken durch Investitionen in Planung und Bau abgesichert sein, wodurch sie sich deutlich von anderen Risiken abheben. Ebenso könnte Ihre Schadenhistorie aufgrund Ihrer Investitionen in Risikokontrolle und Sicherheit dazu führen, dass Sie im günstigen Quartil eingestuft werden. Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um von diesen Investitionen zu profitieren – doch das gelingt Ihnen nur, wenn Sie dies effektiv kommunizieren können.

Beginnen Sie frühzeitig mit den Verlängerungen

Mein ehemaliges Team und meine Makler werden sich wahrscheinlich daran erinnern, dass ich um das Jahr 2007 herum den Begriff „Verlängerungsstrategie“ „verboten“ habe. Mein Standpunkt ist: Wenn Sie sich erst sechs oder sogar neun Monate vor dem Verlängerungstermin zum ersten Mal zusammensetzen, um über die anstehende Verlängerung zu sprechen, ist es bereits zu spät. Ich schlage vor, den Begriff durch „Programmstrategie“ zu ersetzen, da diese einen Zeithorizont von drei bis fünf Jahren haben und sich auf Alternativen konzentrieren sollte, die Sie nicht in eine schwierige Lage bringen, falls sich die Marktbedingungen ändern. Beginnen Sie damit, alternative Programmstrukturen zu analysieren, auf die Sie umsteigen könnten, falls Sie später Änderungen vornehmen müssen. Leiten Sie frühzeitig Gespräche über diese Alternativen mit Ihrer Finanzleitung ein, damit diese bereits mehrfach davon gehört hat, bevor eine Umsetzung möglicherweise notwendig wird. Und nehmen Sie sich unmittelbar nach einer Vertragsverlängerung nur eine kurze Verschnaufpause, um wieder zu Atem zu kommen, und beginnen Sie dann, über die nächste Vertragsverlängerung nachzudenken.

Sprich mit deinen Freunden

Einer meiner größten Vorzüge in meiner Karriere im Risikomanagement ist mein Netzwerk aus Fachkollegen. Ich empfehle allen Risikomanagern, Zeit in den Aufbau eines Netzwerks aus unterschiedlichen Personen – innerhalb und außerhalb ihrer Branche – zu investieren, mit denen sie sich regelmäßig austauschen und Erfahrungen vergleichen können. Wenn Sie die Erkenntnisse Ihrer Kollegen, Marktforschung und das Fachwissen aus Ihrem Makler- und Beraternetzwerk kombinieren, sind Sie in der Lage, Ihr Wissen zu vervollständigen und ein besseres Gespür für die Branche sowie mögliche Lösungen zu entwickeln. Und trotz des tiefen Vertrauens, das ich in meine Makler hatte, war ich besser beraten, wenn ich deren Ratschläge angemessen hinterfragte.

In die Risikominderung investieren

Da Versicherungen all die Jahre über so günstig waren, ist es möglich, dass die Investitionen Ihres Unternehmens in die Risikominderung ins Stocken geraten sind. Da heute ein größerer Teil der Risiken in Ihren Selbstbehalten liegt, ist eine neue Analyse der Kapitalrendite (ROI) angebracht. Zu den Maßnahmen zur Risikominderung, die hier in den Sinn kommen, gehören Überwachungskameras in den Betriebsstätten, Schulungen zu Ergonomie und sicherem Heben sowie Analysen zur Erkennung aufkommender Trends in Ihrem Unternehmen, Kameras in der Fahrerkabine und nach vorne gerichtete Kameras in Lkw, die Überwachung des Fahrverhaltens sowie die Bauplanung und -spezifikationen. Damit tragen Sie nicht nur zur Kostenkontrolle im Rahmen Ihrer Selbstbeteiligung bei, sondern schaffen auch eine überzeugendere Argumentationsgrundlage gegenüber Ihren Versicherern.

Risikomanager befinden sich heute in einer anderen Lage als noch zu Zeiten des schwachen Marktes, aber wir müssen nicht tatenlos zusehen und die Herausforderungen einfach hinnehmen. Wenn wir proaktiv handeln und unsere grundlegenden Risikomanagement-Instrumente wieder aus der Versenkung holen, werden wir nicht nur überleben, sondern auch erfolgreich sein – indem wir unsere Unternehmen weniger abhängig von Versicherungen machen und sie in eine Lage versetzen, in der sie die Wahl haben. Denken Sie daran: Was Sie hierher gebracht hat, wird Sie nicht weiterbringen.