Un regard vers l’avenir : 6 façons d’assurer le succès de notre programme de gestion des risques

Rédigé par David Stills, vice-président principal, assureur et pratique des risques

Dans la première partie de ce blogue, nous nous sommes concentrés sur la réflexion du marché — en discutant des tendances et des leçons apprises. Ensuite, nous explorerons six façons d’assurer le succès de nos programmes de gestion des risques à l’avenir.

Prenez des décisions d’achat d’assurance réfléchies

Beaucoup de gestionnaires de risques — moi y compris — ont probablement profité de l’assurance comme dépense efficace ces 15 dernières années, et assurée bien au-delà de la capacité de notre entreprise à absorber le risque. Dans le même ordre d’idées, cependant, la détérioration des réclamations sur plusieurs lignes n’était pas invisible, ni oubliée; Ce n’était pas non plus durable. Le marché de l’assurance morose a certainement changé la mentalité concernant la volonté des entreprises d’assumer des risques, mais n’a pas affecté leur capacité à assumer des risques. Bien qu’aucune entreprise n’accueille la volatilité et la perte, les plus performantes ont été bâties en prenant des risques calculés et connus — en les abordant les yeux grands ouverts.

La première étape pour prendre des décisions d’achat d’assurance intentionnelles et efficaces consiste à comprendre tous les risques inhérents à l’entreprise, en particulier ceux qui sont — ou sont historiquement — non assurables. Ensuite, assurez-vous que votre perspective et votre connaissance des risques assurables — y compris l’efficacité ou l’inefficacité de l’assurance comme couverture — soient communiquées à vos responsables financiers et des risques d’entreprise. Si votre entreprise choisit de faire une dépense d’assurance inefficace, cela devrait être une décision délibérée en connaissant bien tous les risques en jeu, la disponibilité d’autres couvertures de risque et la solidité du bilan de votre entreprise. Par exemple, payer un tarif inefficace pour une assurance peut être une décision judicieuse face à d’autres risques qui ne peuvent pas être efficacement assurés ou couverts. De plus, vous devez comprendre la capacité de prise de risque de votre entreprise, aussi appelée le point où le poids de la perte aura un impact négatif important sur la capitalisation boursière. Une fois que vous comprenez complètement l’environnement global des risques, y compris la capacité de votre entreprise à assumer le risque et les limites de l’analyse de tolérance au risque, vous êtes bien placé pour prendre des décisions d’achat d’assurance réfléchies.

Comprendre l’efficacité ou l’inefficacité de l’assurance

Grâce aux avancées impressionnantes en analytique, en données et en modélisation des pertes, nous avons une meilleure visibilité sur l’efficacité de l’assurance comme couverture des risques. Les informations que vous obtenez de l’analyse sont utiles pour négocier avec les souscripteurs, mais c’est encore plus précieux pour prendre des décisions d’achat ou de non-achat. Vos courtiers seront utiles dans cet exercice, qui devrait être fait annuellement pour toutes les lignes. Vous comprendrez mieux vos pertes annuelles moyennes, l’écart-type et le coefficient de variation, la perte maximale prévisible et la répartition des pertes selon différents niveaux de confiance. Certaines lignes de couverture sont mieux adaptées à cette analyse, comme la responsabilité civile et la gestion des biens. Mais cela vous permettra de mieux comprendre 1.) l’efficacité de votre programme; 2.) l’efficacité des couches de couverture à l’intérieur de chaque ligne; et 3.) Prime à rentabilité. . Bien que cette analyse prospective ait une grande valeur, n’oubliez pas d’examiner aussi les pertes historiques de votre entreprise et de formuler des hypothèses à leur sujet — ainsi que des risques émergents — afin d’obtenir des informations supplémentaires pour l’avenir.

Raconte ton histoire

Au début d’un cycle de hausse du marché ou à la suite d’un événement particulièrement dévastateur, les souscripteurs peuvent regrouper plusieurs assurés dans un seul groupe sans faire la distinction entre les différentes expositions et risques. C’est ce qui rend l’histoire de votre entreprise si cruciale. Par exemple, tous les risques matériels ne sont pas exposés à la CAT. En fait, de nombreux risques exposés aux CT peuvent être protégés par des investissements en planification et construction, ce qui les distingue significativement des autres expositions. De même, en raison de votre investissement dans le contrôle des risques et la sécurité, votre historique de sinistres pourrait vous placer dans le quartile favorable. C’est le moment de profiter de cet investissement, mais vous ne pouvez pas le faire à moins d’être capable de le communiquer efficacement.

Commencez tôt les renouvellements

Mon ancienne équipe et mes courtiers se souviendront probablement qu’en 2007, j’ai « interdit » l’expression « stratégie de renouvellement ». Ce que je veux dire, c’est que si vous vous asseyez pour la première fois pour parler du prochain renouvellement six ou même neuf mois avant la date de renouvellement, vous êtes trop tard. Je suggère de remplacer le terme par « stratégie de programme », car il devrait avoir un objectif dans trois à cinq ans et se concentrer sur des alternatives qui ne vous laissent pas dans une situation difficile si les conditions du marché changent. Commencez par analyser d’autres structures de programmes auxquelles vous pourriez migrer au cas où vous deviez apporter des changements plus tard. Engagez des discussions précoces sur ces alternatives avec votre direction financière afin qu’ils les aient entendues plusieurs fois avant que cela ne devienne nécessaire à mettre en œuvre. Et immédiatement après un renouvellement, prenez juste une courte pause pour reprendre votre souffle, puis commencez à penser au prochain renouvellement.

Parle avec tes pairs

L’un des atouts les plus solides que j’ai eus dans ma carrière en gestion des risques est mon réseau de pairs. J’encourage tous les gestionnaires de risques à investir le temps de bâtir un réseau d’individus diversifiés — dans et en dehors de leur secteur — avec qui ils peuvent régulièrement discuter et comparer leurs idées. Combinés, vos apprentissages par les pairs, la recherche de marché et l’expertise de votre réseau de courtiers et de consultants vous permettront essentiellement de trianguler les connaissances et de développer de meilleurs instincts sur l’industrie et les solutions possibles. Et malgré la profonde confiance que j’avais envers mes courtiers, j’étais mieux servi quand je contestais adéquatement leurs conseils.

Investir dans l’atténuation des risques

Avec l’assurance si abordable toutes ces années, il est possible que l’investissement de votre entreprise dans l’atténuation des risques ait été ralenti. Aujourd’hui, avec de plus en plus d’expositions relevant de vos rétentions, une nouvelle analyse du ROI est justifiée. Parmi les mesures d’atténuation des risques qui me viennent à l’esprit, on retrouve les caméras d’installation, la formation ergonomique et sécuritaire au levage, ainsi que des analyses pour identifier les tendances émergentes dans votre entreprise, les caméras en cabine et orientées vers l’avant dans les camions, la surveillance du comportement des conducteurs, ainsi que la planification et les spécifications de la construction. En plus d’aider à contrôler les coûts de votre rétention, vous construisez une meilleure histoire à raconter à vos souscripteurs.

Les gestionnaires de risques sont dans une situation différente de celle que nous étions sous le marché plus faible, mais nous n’avons pas à rester là à accepter simplement les défis. Être proactifs et dépoussiérer nos outils de base en gestion des risques nous permettra non seulement de survivre, mais aussi de prospérer — rendant nos entreprises moins dépendantes de l’assurance et les plaçant dans une situation où elles ont le choix. Rappelle-toi, ce qui t’a amené ici ne t’y mènera pas.