Geschreven door David Stills, senior vice president, Carrier and Risk Practice
In deel één van deze blog richtten we ons op de reflectie op de markt - waarbij we trends en geleerde lessen bespraken. Vervolgens gaan we in op zes manieren om het succes van onze risicomanagementprogramma's in de toekomst te garanderen.
Doelgerichte beslissingen nemen bij het kopen van verzekeringen
Veel risicomanagers - waaronder ikzelf - hebben de afgelopen 15 jaar waarschijnlijk geprofiteerd van het feit dat verzekeringen een efficiënte besteding zijn en hebben veel meer verzekerd dan het vermogen van ons bedrijf om risico's te absorberen. De verslechtering van het aantal schadeclaims was echter niet uit het oog verloren, noch duurzaam. De zwakke verzekeringsmarkt heeft de bereidheid van bedrijven om risico's te dragen zeker veranderd, maar heeft geen invloed gehad op hun vermogen om risico's te dragen. Hoewel geen enkel bedrijf blij is met volatiliteit en verlies, zijn de meest succesvolle bedrijven gebouwd door berekende en bekende risico's te nemen - ze benaderen deze met open ogen.
Stap één in het maken van doelgerichte en effectieve inkoopbeslissingen voor verzekeringen is het begrijpen van alle risico's die inherent zijn aan het bedrijf, in het bijzonder de risico's die onverzekerbaar zijn - of historisch onverzekerbaar zijn. Zorg er vervolgens voor dat uw perspectief en kennis over verzekerbare risico's - inclusief de efficiëntie of inefficiëntie van verzekeringen als afdekking - wordt gecommuniceerd met uw financiële leiders en leiders op het gebied van ondernemingsrisico. Als uw bedrijf ervoor kiest om een inefficiënte verzekeringsuitgave te doen, moet dit een weloverwogen beslissing zijn die genomen wordt met volledige kennis van alle risico's die op tafel liggen, de beschikbaarheid van andere risicoafdekkingen en de sterkte van de balans van uw bedrijf. Een inefficiënt tarief betalen voor een verzekering kan bijvoorbeeld een verstandige beslissing zijn wanneer je geconfronteerd wordt met andere risico's die niet effectief verzekerd of anderszins afgedekt kunnen worden. Daarnaast moet je inzicht hebben in de risicodraagkracht van je bedrijf, ook wel bekend als het punt waarop het gewicht van een verlies een significante, negatieve impact zal hebben op de marktkapitalisatie. Zodra u de holistische risico-omgeving volledig begrijpt, met inbegrip van het vermogen van uw bedrijf om risico's te dragen en de beperkingen van risicotolerantieanalyse, bent u goed geplaatst om doelgerichte beslissingen te nemen over het kopen van verzekeringen.
De efficiëntie of inefficiëntie van verzekeringen begrijpen
Dankzij de indrukwekkende vooruitgang op het gebied van analyses, gegevens en verliesmodellering hebben we een beter zicht op de efficiëntie van verzekeringen als risicodekking. Het inzicht dat je krijgt uit de analyse is nuttig bij het onderhandelen met verzekeraars, maar nog meer is het van onschatbare waarde bij het nemen van buy/no-buy beslissingen. Uw makelaars kunnen u helpen bij deze oefening, die voor alle branches jaarlijks zou moeten worden uitgevoerd. U krijgt een beter inzicht in uw gemiddelde jaarlijkse verliezen, de standaardafwijking en variatiecoëfficiënt, het maximaal te verwachten verlies en de verdeling van het verlies op basis van verschillende betrouwbaarheidsniveaus. Sommige dekkingen zijn beter geschikt voor deze analyse, zoals schade en onroerend goed. Maar als u dit doet, krijgt u een beter inzicht in 1.) de efficiëntie van uw programma; 2.) de efficiëntie van de dekkingslagen binnen elke lijn; en 3.) de kostendekkende premie. . Hoewel deze toekomstgerichte analyse zeer waardevol is, moet u niet vergeten om ook de historische verliezen van uw bedrijf te onderzoeken en aannames te ontwikkelen over deze verliezen - evenals over opkomende risico's - om meer inzicht te krijgen in de toekomst.
Vertel je verhaal
Aan het begin van een opleving van de marktcyclus of na een bijzonder verwoestende gebeurtenis kunnen verzekeraars veel verzekerden over één kam scheren zonder onderscheid te maken tussen de verschillende risico's. Dat maakt het vertellen van het verhaal van uw bedrijf zo belangrijk. Daarom is het zo belangrijk om het verhaal van uw bedrijf te vertellen. Niet alle materiële risico's zijn bijvoorbeeld CAT-risico. Het is zelfs zo dat veel CAT-risico's beschermd kunnen zijn door investeringen in planning en constructie, waardoor ze zich aanzienlijk onderscheiden van andere risico's. Op dezelfde manier kan uw schadeverleden u, dankzij uw investeringen in risicobeheersing en veiligheid, in het gunstige kwartiel plaatsen. Nu is het tijd om de vruchten te plukken van die investering, maar dat kan alleen als u in staat bent om dit effectief te communiceren.
Begin vroeg met vernieuwingen
Mijn voormalige team en makelaars zullen zich waarschijnlijk herinneren dat ik rond 2007 de uitdrukking 'vernieuwingsstrategie' 'verbood'. Mijn punt is dat als je zes of zelfs negen maanden voor de verlengingsdatum voor het eerst gaat zitten praten over de komende verlenging, je te laat bent. Ik stel voor om de term te vervangen door 'programmastrategie', omdat deze een doel moet hebben voor de komende drie tot vijf jaar en gericht moet zijn op alternatieven die je niet in het nauw brengen als de marktomstandigheden veranderen. Begin met het analyseren van alternatieve programmastructuren waarnaar je kunt migreren als je later wijzigingen moet aanbrengen. Ga in een vroeg stadium met de financiële leiding in gesprek over deze alternatieven, zodat ze deze al een paar keer hebben gehoord voordat het nodig wordt om ze te implementeren. En neem direct na een verlenging even een korte pauze om op adem te komen en begin dan pas na te denken over de volgende verlenging.
Praat met je collega's
Een van de sterkste punten die ik in mijn risicomanagementcarrière heb gehad, is mijn netwerk van collega's. Ik moedig alle risicomanagers aan om de tijd te nemen om een netwerk op te bouwen van verschillende mensen - binnen en buiten hun sector - met wie ze regelmatig kunnen praten en notities vergelijken. Als je de kennis van je collega's, het marktonderzoek en de expertise van je netwerk van makelaars en adviseurs combineert, kun je je kennis trianguleren en betere instincten ontwikkelen over de sector en mogelijke oplossingen. En ondanks het diepe vertrouwen dat ik in mijn makelaars had, was ik beter geholpen als ik hun advies op de juiste manier in twijfel trok.
Investeren in risicobeperking
Omdat verzekeringen al die jaren zo goedkoop waren, is het mogelijk dat de investering van uw bedrijf in risicobeperking is vertraagd. Nu steeds meer risico's binnen uw eigen risico vallen, is een nieuwe analyse van de ROI gerechtvaardigd. Enkele risicobeperkende maatregelen die in je opkomen zijn camera's in gebouwen, ergonomie en training in veilig tillen, evenals analyses om nieuwe trends in je bedrijf te identificeren, camera's in de cabine en naar voren gericht in vrachtwagens, bewaking van het gedrag van chauffeurs en bouwplanning en -specificaties. Naast het helpen beheersen van de kosten binnen uw retentie, bouwt u aan een beter verhaal voor uw verzekeraars.
Risicomanagers bevinden zich op een andere plek dan tijdens de zachtere markt, maar we hoeven niet bij de pakken neer te zitten en de uitdagingen te accepteren. Door proactief te zijn en onze basistools voor risicobeheer af te stoffen, kunnen we niet alleen overleven, maar ook gedijen - door onze bedrijven minder afhankelijk van verzekeringen te maken en ze in een situatie te plaatsen waarin ze een keuze hebben. Onthoud: wat je hier bracht, brengt je er niet.