Een blik vooruit: 6 manieren om het succes van ons risicomanagementprogramma te garanderen

Geschreven door David Stills, senior vicepresident, carrier en risicobeheer

In deel één van deze blog hebben we ons gericht op marktreflectie — we hebben trends en geleerde lessen besproken. Vervolgens gaan we zes manieren onderzoeken om het succes van onze risicobeheerprogramma's in de toekomst te waarborgen.

Neem weloverwogen beslissingen bij het afsluiten van een verzekering

Veel risicomanagers – waaronder ikzelf – hebben de afgelopen vijftien jaar waarschijnlijk geprofiteerd van het feit dat verzekeringen een efficiënte uitgave zijn, en hebben veel meer verzekerd dan ons bedrijf aan risico's kon dragen. Tegelijkertijd was de verslechtering van de schadeclaims in meerdere branches niet uit het oog verloren, noch was deze houdbaar. De zachte verzekeringsmarkt heeft zeker de mentaliteit van bedrijven ten aanzien van hun bereidheid om risico's te dragen veranderd, maar had geen invloed op hun vermogen om risico's te dragen. Hoewel geen enkel bedrijf volatiliteit en verliezen toejuicht, zijn de meest succesvolle bedrijven gebouwd door berekende en bekende risico's te nemen – en deze met open ogen tegemoet te treden.

De eerste stap naar het nemen van doelgerichte en effectieve beslissingen over het afsluiten van verzekeringen is het begrijpen van alle risico's die inherent zijn aan het bedrijf, met name die risico's die – of in het verleden – niet verzekerbaar zijn. Zorg er vervolgens voor dat uw visie en kennis over verzekerbare risico's – inclusief de efficiëntie of inefficiëntie van verzekeringen als afdekking – wordt gecommuniceerd aan uw financiële en bedrijfsrisicomanagers. Als uw bedrijf ervoor kiest om inefficiënt geld uit te geven aan verzekeringen, moet dat een weloverwogen beslissing zijn, genomen met volledige kennis van alle risico's die op tafel liggen, de beschikbaarheid van andere risicodekkingen en de kracht van de balans van uw bedrijf. Het betalen van een inefficiënt verzekeringstarief kan bijvoorbeeld een verstandige beslissing zijn wanneer u wordt geconfronteerd met andere risico's die niet effectief kunnen worden verzekerd of anderszins afgedekt. Bovendien moet u inzicht hebben in het risicodragend vermogen van uw bedrijf, ook wel bekend als het punt waarop het gewicht van het verlies een aanzienlijke, negatieve invloed heeft op de marktkapitalisatie. Zodra u volledig inzicht heeft in de holistische risicomgeving, inclusief het vermogen van uw bedrijf om risico's te dragen en de beperkingen van risicotolerantieanalyse, bent u goed gepositioneerd om doelgerichte beslissingen te nemen over het afsluiten van verzekeringen.

Begrijp de efficiëntie of inefficiëntie van verzekeringen

Dankzij de indrukwekkende vooruitgang op het gebied van analyse, data en verliesmodellering hebben we een beter inzicht in de efficiëntie van verzekeringen als risicodekking. De inzichten die u uit de analyse haalt, zijn nuttig bij onderhandelingen met verzekeraars, maar nog belangrijker: ze zijn van onschatbare waarde bij het nemen van beslissingen over wel of niet kopen. Uw makelaars kunnen u hierbij helpen. Deze analyse moet jaarlijks voor alle verzekeringen worden uitgevoerd. U krijgt een beter inzicht in uw gemiddelde jaarlijkse verliezen, de standaardafwijking en variatiecoëfficiënt, het maximaal te verwachten verlies en de verdeling van het verlies op basis van verschillende betrouwbaarheidsniveaus. Sommige verzekeringen zijn beter geschikt voor deze analyse, zoals ongevallen- en eigendomsverzekeringen. Maar door dit te doen, krijgt u een beter inzicht in 1.) de efficiëntie van uw programma; 2.) de efficiëntie van de dekkingslagen binnen elke branche; en 3.) de break-evenpremie. Hoewel deze toekomstgerichte analyse van grote waarde is, moet u niet vergeten om ook de historische verliezen van uw bedrijf te onderzoeken en daaruit aannames te ontwikkelen – evenals opkomende risico's – om extra inzichten voor de toekomst te verkrijgen.

Vertel je verhaal

Aan het begin van een opwaartse marktcyclus of na een bijzonder verwoestende gebeurtenis kunnen verzekeraars veel verzekerden in één groep onderbrengen zonder onderscheid te maken tussen de verschillende blootstellingen en risico's. Daarom is het zo belangrijk om het verhaal van uw bedrijf te vertellen. Niet alle eigendomsrisico's zijn bijvoorbeeld blootgesteld aan CAT. Veel CAT-blootgestelde risico's kunnen zelfs worden beschermd door investeringen in planning en bouw, waardoor ze zich aanzienlijk onderscheiden van andere risico's. Op dezelfde manier kan uw schadeverleden u, dankzij uw investeringen in risicobeheersing en veiligheid, in het gunstige kwartiel plaatsen. Dit is het moment om de vruchten te plukken van die investering, maar dat kan alleen als u dit effectief kunt communiceren.

Begin vroeg met verlengingen

Mijn voormalige team en makelaars zullen zich waarschijnlijk herinneren dat ik rond 2007 de term 'vernieuwingsstrategie' 'verboden' heb verklaard. Mijn punt is dat als je zes of zelfs negen maanden voor de verlengingsdatum voor het eerst gaat zitten om over de aanstaande verlenging te praten, je te laat bent. Ik stel voor om de term te vervangen door 'programmastrategie', omdat deze een doelstelling voor drie tot vijf jaar moet hebben en gericht moet zijn op alternatieven die je niet in een lastig parket brengen als de marktomstandigheden veranderen. Begin met het analyseren van alternatieve programmastructuren waarnaar u zou kunnen overstappen als u in de toekomst wijzigingen moet doorvoeren. Begin vroeg met het bespreken van deze alternatieven met uw financiële leidinggevenden, zodat zij er al een paar keer van hebben gehoord voordat het nodig wordt om ze te implementeren. En neem direct na een verlenging even de tijd om op adem te komen en begin dan na te denken over de volgende verlenging.

Praat met je collega's

Een van mijn sterkste troeven in mijn carrière op het gebied van risicobeheer is mijn netwerk van collega's. Ik moedig alle risicomanagers aan om tijd te investeren in het opbouwen van een netwerk van diverse personen – binnen en buiten hun branche – met wie ze regelmatig kunnen praten en ervaringen kunnen uitwisselen. Door de kennis van uw collega's, marktonderzoek en de expertise van uw netwerk van makelaars en consultants te combineren, kunt u uw kennis vergroten en een beter inzicht krijgen in de branche en mogelijke oplossingen. Ondanks het grote vertrouwen dat ik in mijn makelaars had, was ik beter gediend door hun advies op de juiste manier ter discussie te stellen.

Investeer in risicobeperking

Omdat verzekeringen al die jaren zo goedkoop waren, is het mogelijk dat uw bedrijf minder heeft geïnvesteerd in risicobeperking. Nu meer risico's onder uw eigen risico vallen, is een nieuwe analyse van het rendement op investering gerechtvaardigd. Enkele voorbeelden van risicobeperkende maatregelen zijn camera's in uw bedrijfspand, ergonomie- en veilig tillen-trainingen, analyses om opkomende trends in uw bedrijf te identificeren, camera's in de cabine en aan de voorzijde van vrachtwagens, monitoring van het rijgedrag van chauffeurs, en bouwplanning en specificaties. Naast het helpen beheersen van de kosten binnen uw eigen risico, bouwt u een beter verhaal op om aan uw verzekeraars te vertellen.

Risicomanagers bevinden zich in een andere positie dan tijdens de zwakkere markt, maar we hoeven niet bij de pakken neer te zitten en de uitdagingen gewoon te accepteren. Door proactief te zijn en onze basisinstrumenten voor risicobeheer af te stoffen, kunnen we niet alleen overleven, maar ook floreren. Zo worden onze bedrijven minder afhankelijk van verzekeringen en komen ze in een positie terecht waarin ze een keuze hebben. Onthoud: wat je hier gebracht heeft, brengt je niet verder.