Uma visão do futuro: seis maneiras de garantir o sucesso do nosso programa de gestão de riscos

Escrito por David Stills, vice-presidente sênior, prática de transportadoras e riscos

Na primeira parte deste blog, focamos na reflexão do mercado — discutindo tendências e lições aprendidas. A seguir, exploraremos seis maneiras de garantir o sucesso de nossos programas de gestão de riscos no futuro.

Tome decisões conscientes ao adquirir seguros

Muitos gestores de risco — incluindo eu mesmo — provavelmente aproveitaram o fato de o seguro ser um gasto eficiente nos últimos 15 anos e fizeram seguros muito além da capacidade de nossa empresa de absorver riscos. Da mesma forma, porém, a deterioração dos sinistros em várias linhas não foi ignorada, nem era sustentável. O mercado de seguros favorável certamente mudou a mentalidade em relação à disposição das empresas em assumir riscos, mas não afetou sua capacidade de assumir riscos. Embora nenhuma empresa goste de volatilidade e perdas, as mais bem-sucedidas foram construídas assumindo riscos calculados e conhecidos — abordando-os com os olhos bem abertos.

O primeiro passo para tomar decisões de compra de seguros eficazes e com propósito é compreender todos os riscos inerentes à empresa, especificamente aqueles que são — ou historicamente são — não seguráveis. Em seguida, certifique-se de que sua perspectiva e conhecimento sobre riscos seguráveis — incluindo a eficiência ou ineficiência do seguro como proteção — sejam comunicados aos seus líderes financeiros e de risco empresarial. Se sua empresa optar por fazer um gasto ineficiente com seguros, essa deve ser uma decisão deliberada, tomada com pleno conhecimento de todos os riscos em jogo, da disponibilidade de outras proteções contra riscos e da solidez do balanço patrimonial da sua empresa. Por exemplo, pagar uma taxa ineficiente por um seguro pode ser uma decisão sensata quando se enfrenta outros riscos que não podem ser efetivamente segurados ou protegidos de outra forma. Além disso, você deve entender a capacidade de suportar riscos da sua empresa, também conhecida como o ponto em que o peso da perda terá um impacto significativo e adverso sobre a capitalização de mercado. Depois de entender completamente o ambiente de risco holístico, incluindo a capacidade da sua empresa de suportar riscos e as limitações da análise de tolerância ao risco, você estará bem posicionado para tomar decisões de compra de seguros com propósito.

Compreender a eficiência ou ineficiência dos seguros

Com os impressionantes avanços em análise, dados e modelagem de perdas, temos uma melhor visibilidade da eficiência do seguro como proteção contra riscos. As informações obtidas com a análise são úteis nas negociações com as seguradoras, mas, acima de tudo, são inestimáveis na tomada de decisões de compra ou não compra. Seus corretores serão úteis nesse exercício, que deve ser feito anualmente para todas as linhas. Você obterá uma melhor compreensão de suas perdas médias anuais, o desvio padrão e o coeficiente de variação, a perda máxima previsível e a distribuição das perdas com base em diferentes níveis de confiança. Algumas linhas de cobertura são mais adequadas para essa análise, como acidentes e propriedades. Mas isso lhe dará uma melhor compreensão de 1.) a eficiência do seu programa; 2.) a eficiência das camadas de cobertura dentro de cada linha; e 3.) o prêmio de equilíbrio. Embora essa análise prospectiva tenha grande valor, não se esqueça de examinar também as perdas históricas da sua empresa e desenvolver hipóteses em torno delas — bem como riscos emergentes — para obter insights adicionais para o futuro.

Conte sua história

No início de um ciclo de alta do mercado ou após um evento particularmente devastador, as seguradoras podem agrupar muitos segurados em um único grupo, sem diferenciar entre as diferentes exposições e riscos. É por isso que contar a história da sua empresa é tão importante. Por exemplo, nem todos os riscos patrimoniais estão expostos a CAT. Na verdade, muitos riscos expostos a CAT podem ser protegidos por investimentos em planejamento e construção, o que os diferencia significativamente de outras exposições. Da mesma forma, devido ao seu investimento em controle de riscos e segurança, seu histórico de sinistros pode colocá-lo no quartil favorável. Agora é a hora de colher os benefícios desse investimento, mas você não poderá fazê-lo a menos que seja capaz de comunicá-lo de forma eficaz.

Comece cedo com as renovações

Minha antiga equipe e corretores provavelmente se lembrarão que, por volta de 2007, eu “proibi” a expressão “estratégia de renovação”. O que quero dizer é que, se você está se sentando pela primeira vez para discutir a próxima renovação seis ou até nove meses antes da data de renovação, já é tarde demais. Sugiro substituir o termo por “estratégia de programa”, pois ele deve ter uma meta de três a cinco anos e se concentrar em alternativas que não o deixem em uma situação difícil se as condições do mercado mudarem. Comece analisando estruturas alternativas de programa para as quais você poderia migrar caso precise fazer alterações no futuro. Inicie discussões antecipadas sobre essas alternativas com sua liderança financeira para que elas tenham ouvido sobre elas algumas vezes antes que seja necessário implementá-las. E, imediatamente após uma renovação, faça uma breve pausa para recuperar o fôlego e comece a pensar na próxima renovação.

Converse com seus colegas

Um dos maiores trunfos que tive na minha carreira em gestão de riscos é a minha rede de colegas. Incentivo todos os gerentes de risco a investirem tempo na construção de uma rede de indivíduos diversos — dentro e fora do seu setor — com quem possam conversar regularmente e trocar ideias. Quando combinados, os aprendizados com seus colegas, as pesquisas de mercado e a experiência de sua rede de corretores e consultores irão equipá-lo para essencialmente triangular o conhecimento e desenvolver melhores instintos sobre o setor e possíveis soluções. E, apesar da profunda confiança que tinha em meus corretores, fui melhor atendido quando desafiei adequadamente seus conselhos.

Invista na mitigação de riscos

Com os seguros tão baratos ao longo de todos estes anos, é possível que o investimento da sua empresa na mitigação de riscos tenha sido desacelerado. Hoje, com mais exposições a cair dentro das suas retenções, justifica-se uma nova análise do ROI. Algumas medidas de mitigação de riscos que vêm à mente incluem câmeras nas instalações, treinamento em ergonomia e levantamento seguro, bem como análises para identificar tendências emergentes em seus negócios, câmeras internas e frontais em caminhões, monitoramento do comportamento dos motoristas e planejamento e especificações de construção. Além de ajudar a controlar os custos dentro de sua retenção, você está construindo uma história melhor para contar aos seus subscritores.

Os gestores de risco estão em uma situação diferente daquela em que estávamos durante o mercado mais favorável, mas não precisamos ficar parados e simplesmente aceitar os desafios. Ser proativos e tirar o pó de nossas ferramentas básicas de gestão de risco nos permitirá não apenas sobreviver, mas prosperar — tornando nossas empresas menos dependentes de seguros e colocando-as em uma situação em que elas têm escolha. Lembre-se: o que o trouxe até aqui não o levará até lá.