Bagaimana teknologi mengubah klaim properti residensial 

Jutaan pemilik rumah di Amerika Serikat mengajukan klaim untuk kerusakan properti setiap tahun. Sementara itu, seiring dengan pemanasan iklim yang secara bertahapmeningkatkanfrekuensi dan intensitas peristiwa cuaca ekstrem; serta inflasi dan masalah rantai pasokan yang terus berlanjut, menyebabkan biaya perbaikan dan penggantian meningkat — biaya klaim asuransi telah mencapairekor tertinggidan tidak menunjukkan tanda-tanda melambat. Selain menaikkan premi, perusahaan asuransi memerlukan langkah-langkah pengendalian biaya alternatif, dan secara bersamaan — di tengah volume klaim yang tinggi — memanfaatkan sumber daya secara lebih efisien untuk menangani klaim properti rutin. 

Teknologiterdepan telah muncul sebagai pembawa perubahan signifikan dalam kedua aspek tersebut. Fokus industri secara luas pada kemajuan teknologi terbaru dan otomatisasi digital telah mulai meningkatkan dan mempercepat strategi digital secara keseluruhan dalam penanganan klaim properti. Perusahaan asuransi mencari cara untuk memproses kerugian properti rutin dengan lebih cepat dan efisien secara biaya, sementara pemohon klaim secara konsisten mencari proses yang lebih sederhana, pengalaman pengguna yang lebih baik, dan penyelesaian yang lebih cepat. Memanfaatkan kecerdasan buatan (AI) dan alat digital lainnya membuat hal ini menjadi mungkin.  

Sifat klaim properti rutin

Klaim properti perumahandapat timbul dari berbagai skenario: peristiwa cuaca yang bersifat katastropik atau non-katastropik yang merusak gudang, pagar, atap, atau bagian lain dari eksterior rumah, atau kerusakan air pada bagian interior rumah. Klaim kerusakan properti perumahan interior yang rutin, khususnya, umumnya memiliki karakteristik yang serupa, bersifat non-kompleks, dan umum terjadi, sehingga terjadi dalam volume tinggi dan menjadi sebagian besar beban kerja penyesuai kerugian. 

Selama tujuh tahun terakhir, industri asuransi rumah di Amerika Serikat telah mengalami tren kenaikan baik dalam frekuensi — tingkat klaim yang diajukan per eksposur — maupun keparahan — rata-rata jumlah dolar yang dibayarkan per klaim, di semua jenis risiko. Risiko air yang tidak terkait dengan cuaca — klaim yang berkaitan dengan kerusakan air di dalam rumah akibat kebocoran air yang tidak disengaja, seperti pipa bocor — telah mengalami peningkatan rata-rata biaya kerugian secara tahunan di seluruh negara bagian, dan tingkat keparahan meningkat sebesar 13,1% dari tahun 2021 hingga 2022 saja.

Sementara itu, dalam beberapa tahun terakhir, setiap klaim yang diajukan setelah kebocoran pipa memerlukan penilai kerugian untuk datang ke lokasi, mendokumentasikan kondisi di tempat, membuat laporan perkiraan kerugian, dan sebagainya. Kini, dengan teknologi terbaru, pemegang polis dapat mengunggah beberapa foto kerusakan, platform digital akan mengumpulkan semua data yang relevan, dan melalui kombinasi kecerdasan buatan terintegrasi, analisis gambar optik, otomatisasi proses robotik, mekanisme deteksi penipuan, dan pengawasan manusia, klaim dapat diselesaikan secara otomatis atau dalam satu panggilan dengan penilai setelah semua informasi disediakan.

Bagaimana rasanya bekerja sama dengan administrator pihak ketiga seperti Sedgwick? Mari kita pertimbangkan contoh berikut: Setelah seorang pelanggan memberitahu perusahaan asuransinya bahwa kebocoran air merusak lantai dan dinding di dua ruangan di rumahnya, kerugian dilaporkan, dan pemilik rumah menerima email dengan tautan untuk memberikan detail seperti jenis lantai, finishing dinding, dan ukuran ruangan, serta mengunggah foto yang diambil pemilik rumah dengan ponselnya yang menunjukkan area yang rusak. 

Setelah informasi diajukan, biaya perbaikan dihitung, dan penilai klaim memverifikasi jumlah ganti rugi yang diusulkan. Dalam waktu kurang dari 24 jam, pemegang polis menerima tanggapan yang mencakup penyelesaian klaim dan rujukan kesolusi perbaikan Sedgwick. Penyelesaian klaim diterima, pembayaran diproses, dan perbaikan rumah dijadwalkan. 

Mengintegrasikan teknologi ke dalam klaim

Untuk klaim yang tidak kompleks, teknologi dapat memainkan peran kritis dalam mengotomatisasi sebagian proses klaim — termasuk verifikasi kelayakan, pengambilan keputusan berdasarkan aturan, validasi dokumen, dan perhitungan nilai — untuk mempercepat waktu siklus klaim, menekan biaya, mengurangi dampak lingkungan dengan meminimalkan emisi perjalanan, dan membebaskan kapasitas penilai klaim yang terampil untuk fokus pada klaim yang lebih kompleks dan tugas yang berinteraksi langsung dengan pelanggan, di mana pemecahan masalah oleh manusia sangat diperlukan.

Otomatisasi klaim rutin dan memfasilitasi layanan mandiri sama-sama menguntungkan bagi pemilik rumah: proses yang lebih mudah dan cepat dengan fleksibilitas yang lebih besar, sedikit atau tanpa komitmen waktu atau janji temu tatap muka, waktu tunggu yang lebih singkat, kurang kebingungan, dan penyelesaian yang lebih cepat.

Pada akhirnya, penggunaan teknologi untuk memperluas pemanfaatan efektifnya dalam penanganan klaim mungkin sangat penting karena satu alasan utama: untuk mendukung perawatan yang disesuaikan dengan kebutuhan pemegang polis saat mereka membutuhkannya — dengan pendekatan yang lebih ringan.

Pelajari lebih lanjut >Jelajahisolusi penyesuaian kerugian dan administrasi klaim global,domestik, dan perumahanSedgwick.