Como a tecnologia está transformando os sinistros em imóveis residenciais 

Milhões de proprietários nos EUA apresentam reclamações por algum tipo de dano à propriedade todos os anos. Enquanto isso, à medida que o aquecimento globalaumentaprogressivamente a frequência e a gravidade de eventos climáticos catastróficos, e os problemas de inflação e cadeia de abastecimento persistem, dando lugar a custos crescentes de reparos e substituições, os custos com sinistros das seguradoras atingiram umnível recordee não mostram sinais de desaceleração. Além de aumentar os prêmios, as seguradoras precisam de medidas alternativas de controle de custos e, simultaneamente, em meio a altos volumes de sinistros, utilizar recursos de forma mais eficiente para julgar sinistros de propriedade de rotina. 

A tecnologiade ponta surgiu como um divisor de águas em ambos os aspectos. O foco de todo o setor nos avanços tecnológicos emergentes e na automação digital começou a aprimorar e acelerar a estratégia digital geral de tratamento de sinistros patrimoniais. As seguradoras estão buscando maneiras de processar perdas patrimoniais rotineiras de forma mais rápida e econômica, enquanto os requerentes buscam consistentemente um processo mais simples, uma experiência de usuário aprimorada e liquidações mais rápidas. O uso da inteligência artificial (IA) e outras ferramentas digitais emergentes torna isso possível.  

A natureza das reclamações de propriedade de rotina

Os sinistros em imóveis residenciaispodem resultar de uma variedade de cenários: eventos climáticos catastróficos ou não catastróficos que danificam galpões, cercas, telhados ou outras partes do exterior da casa, ou danos causados pela água no interior da casa. Os sinistros rotineiros em imóveis residenciais, em particular, apresentam características semelhantes e, por serem em grande parte não complexos e comuns, ocorrem em grandes volumes e constituem grande parte da carga de trabalho dos avaliadores de sinistros. 

Nos últimos sete anos, o setor de seguros residenciais dos EUA registrou uma tendência de alta tanto na frequência — a taxa de sinistros registrados por exposição — quanto na gravidade — o valor médio pago por sinistro, em todos os riscos. Os riscos relacionados à água não climáticos — sinistros relacionados a danos internos causados por vazamentos acidentais, como canos com vazamentos — aumentaram em custo médio de perda ano a ano, em todos os estados, e a gravidade aumentou 13,1%, somente de 2021 a 2022.

Entretanto, nos últimos anos, cada reclamação apresentada após um vazamento de tubulação exigia que um avaliador de perdas se deslocasse até a residência, documentasse a cena, elaborasse um relatório de estimativa, etc. Agora, com a tecnologia recente, o segurado pode simplesmente enviar algumas fotos dos danos, uma plataforma digital coletará todos os dados relevantes e, por meio de uma combinação de IA integrada, análise óptica de imagens, automação de processos robóticos, mecanismos de detecção de fraudes e supervisão humana, a reclamação pode ser resolvida automaticamente ou em uma única ligação com o avaliador, uma vez que todas as informações sejam fornecidas.

Como é a parceria com um administrador terceirizado como a Sedgwick? Vamos considerar o seguinte exemplo: depois que um cliente notifica sua seguradora que um vazamento de água danificou o piso e as paredes de dois cômodos de sua casa, o sinistro é relatado e o proprietário recebe um e-mail com um link para fornecer detalhes como tipo de piso, acabamento das paredes e tamanho dos cômodos, além de enviar fotos tiradas com seu celular mostrando as áreas danificadas. 

Depois que as informações são enviadas, os custos do reparo são calculados e um avaliador verifica o valor proposto para o acordo. Em menos de 24 horas, o segurado recebe uma resposta com a liquidação do sinistro e uma indicação paraas soluções de reparo da Sedgwick. O acordo é aceito, o pagamento é processado e os reparos na casa são agendados. 

Incorporando tecnologia às reclamações

Para sinistros não complexos, a tecnologia pode desempenhar um papel fundamental na automatização de certas partes do processo de sinistros — incluindo verificação de elegibilidade, tomada de decisões baseadas em regras, validação de documentação e cálculos de valor — para acelerar os tempos de ciclo dos sinistros, manter os custos baixos, reduzir os danos ambientais minimizando as emissões das viagens e libertar a capacidade dos avaliadores altamente qualificados para se concentrarem em sinistros mais complexos e tarefas de atendimento ao cliente, onde a resolução de problemas humanos é absolutamente necessária.

Automatizar reclamações rotineiras e permitir o autoatendimento é igualmente benéfico para o proprietário: um processo mais fácil e rápido, com maior flexibilidade, pouco ou nenhum compromisso de tempo ou compromissos presenciais, menos espera, menos confusão e acordos rápidos.

No final das contas, usar a tecnologia para ampliar seu uso eficaz nas reclamações pode ser extremamente importante por um motivo acima de tudo: oferecer atendimento personalizado aos segurados quando eles precisam, com um toque mais leve.

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