Comment la technologie transforme les dossiers de sinistres liés aux biens immobiliers résidentiels 

Chaque année, des millions de propriétaires américains déposent une demande d'indemnisation pour des dommages matériels. Alors que le réchauffement climatique augmente progressivement la fréquence et la gravité des catastrophes météorologiques, que l'inflation et les problèmes de chaîne d'approvisionnement persistent et entraînent une hausse des coûts de réparation et de remplacement, les coûts des sinistres des assureurs ont atteint un niveau record et ne montrent aucun signe de ralentissement. Outre l'augmentation des primes, les assureurs doivent prendre d'autres mesures de contrôle des coûts et, simultanément, dans un contexte de volumes de sinistres élevés, utiliser les ressources de manière plus efficace pour régler les sinistres matériels courants. 

La technologie de pointe a changé la donne à ces deux égards. L'attention portée par l'ensemble du secteur aux nouvelles avancées technologiques et à l'automatisation numérique a permis d'améliorer et d'accélérer la stratégie numérique globale de traitement des sinistres. Les assureurs cherchent des moyens de traiter les sinistres de routine plus rapidement et de manière plus rentable, tandis que les sinistrés recherchent constamment un processus plus simple, une expérience utilisateur améliorée et des règlements plus rapides. Tirer parti de l'intelligence artificielle (IA) et d'autres outils numériques émergents rend tout cela possible.  

La nature des réclamations courantes en matière de propriété

Les sinistres liés aux biens immobiliers résidentielspeuvent résulter de divers scénarios : événements météorologiques catastrophiques ou non catastrophiques qui endommagent les remises, les clôtures, les toitures ou d'autres parties de l'extérieur de la maison, ou dégâts des eaux à l'intérieur de la maison. Les sinistres courants liés aux dommages matériels à l'intérieur des biens immobiliers résidentiels, en particulier, présentent tous des caractéristiques similaires et sont généralement peu complexes et courants. Ils sont nombreux et représentent une grande partie de la charge de travail expertsen sinistres. 

Au cours des sept dernières années, le secteur de l'assurance habitation aux États-Unis a connu une tendance à la hausse de la fréquence - le taux de sinistres déclarés par exposition - et de la gravité - le montant moyen payé par sinistre, tous risques confondus. Les risques liés à l'eau non liés aux conditions météorologiques - les sinistres liés aux dégâts des eaux intérieurs résultant d'une évacuation accidentelle de l'eau, telle qu'une fuite de canalisation - ont augmenté le coût moyen des sinistres d'une année sur l'autre, dans tous les États, et la gravité a augmenté de 13,1 %, rien qu'entre 2021 et 2022.

Ces dernières années, chaque demande d'indemnisation déposée à la suite d'une fuite de canalisation nécessitait qu'un expert en sinistres se rende au domicile, documente la scène, établisse un rapport d'estimation, etc. Aujourd'hui, grâce aux technologies récentes, l'assuré peut simplement télécharger quelques photos des dommages, une plateforme d'admission numérique recueillera toutes les données pertinentes et, grâce à une combinaison d'IA intégrée, d'analyse d'images optiques, d'automatisation des processus robotiques, de mécanismes de détection des fraudes et de supervision humaine, le sinistre pourra être réglé automatiquement ou en un seul appel avec l'expert, une fois que toutes les informations auront été fournies.

À quoi ressemble un partenariat avec un administrateur tiers tel que Sedgwick ? Prenons l'exemple suivant : après qu'un client a informé sa compagnie d'assurance qu'une fuite d'eau avait endommagé les sols et les murs de deux pièces de sa maison, le sinistre est déclaré et le propriétaire reçoit un email un lien lui permettant de fournir des informations telles que le type de sol, la finition des murs et la taille des pièces, et de télécharger des photos prises avec son téléphone portable montrant les zones endommagées. 

Une fois les informations soumises, les coûts de réparation sont calculés et un expert vérifie le montant du règlement proposé. En moins de 24 heures, l'assuré reçoit une réponse avec le règlement du sinistre et une orientation vers les solutions de réparation de Sedgwick. Le règlement est accepté, le paiement est traité et les réparations sont planifiées. 

Intégrer la technologie dans les demandes d'indemnisation

Pour les sinistres non complexes, la technologie peut jouer un rôle essentiel dans l'automatisation de certaines étapes du processus de traitement des sinistres, notamment la vérification de l'admissibilité, la prise de décision fondée sur des règles, la validation des documents et le calcul des valeurs, afin d'accélérer le cycle de traitement des sinistres, de réduire les coûts, de limiter les dommages environnementaux en minimisant les émissions liées aux déplacements et experts libérer les capacités des experts hautement qualifiés experts se concentrer sur les sinistres plus complexes et les tâches en contact avec la clientèle, où la résolution humaine des problèmes est absolument nécessaire.

L'automatisation des réclamations de routine et le libre-service sont tout aussi bénéfiques pour le propriétaire : une procédure plus facile et plus rapide avec une plus grande flexibilité, peu ou pas d'engagement de temps ou de rendez-vous en personne, moins d'attente, moins de confusion et des règlements rapides.

En fin de compte, l'utilisation de la technologie pour accroître son efficacité dans les sinistres peut être d'une importance cruciale pour une raison avant tout : soutenir le traitement personnalisé des assurés lorsqu'ils en ont besoin - avec une touche de légèreté.

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