Wie Technologie die Schadenabwicklung bei Wohngebäudeversicherungen verändert 

Jedes Jahr melden Millionen von Hausbesitzern in den USA einen Schadenfall im Zusammenhang mit Sachschäden. Da die Klimaerwärmung die Häufigkeit und Schwere katastrophaler Wetterereignisse zunehmendverschärftund Inflation sowie Probleme in der Lieferkette anhalten, was zu steigenden Reparatur- und Ersatzkosten führt, haben die Schadenkosten der Versicherer einAllzeithocherreicht und zeigen keine Anzeichen einer Verlangsamung. Neben der Anhebung der Prämien benötigen die Versicherer alternative Maßnahmen zur Kostenkontrolle und müssen gleichzeitig – angesichts des hohen Schadenvolumens – ihre Ressourcen effizienter nutzen, um routinemäßige Sachschäden zu bearbeiten. 

Spitzentechnologiehat sich in beiden Bereichen als entscheidender Wegbereiter erwiesen. Ein branchenweiter Fokus auf neue technologische Fortschritte und digitale Automatisierung hat dazu geführt, dass die digitale Gesamtstrategie bei der Bearbeitung von Sachschadensfällen verbessert und beschleunigt wird. Versicherer suchen nach Möglichkeiten, routinemäßige Sachschäden schneller und kosteneffizienter zu bearbeiten, während Geschädigte stets nach einem einfacheren Prozess, einer verbesserten Benutzererfahrung und einer schnelleren Schadenregulierung streben. Der Einsatz von künstlicher Intelligenz (KI) und anderen neuen digitalen Tools macht dies möglich.  

Die Besonderheiten von routinemäßigen Schadensfällen im Bereich des Sachversicherungsrechts

Schadensfälle an Wohnimmobilienkönnen aus einer Vielzahl von Szenarien resultieren: katastrophale oder nicht katastrophale Wetterereignisse, die Schuppen, Zäune, Dächer oder andere Teile der Außenfassade des Hauses beschädigen, oder Wasserschäden im Inneren des Hauses. Insbesondere routinemäßige Schadensfälle im Innenbereich von Wohnimmobilien weisen größtenteils ähnliche Merkmale auf und sind, da sie weitgehend unkompliziert und alltäglich sind, sehr zahlreich und machen einen Großteil der Arbeitsbelastung der Schadensregulierer aus. 

In den vergangenen sieben Jahren verzeichnete die US-Hausratversicherungsbranche bei allen Gefahrenarten einen Aufwärtstrend sowohl bei der Häufigkeit – der Anzahl der gemeldeten Schadensfälle pro Versicherungsfall – als auch bei der Schwere – dem durchschnittlichen Auszahlungsbetrag pro Schadensfall. Bei nicht wetterbedingten Wasserschäden – also Schadensfällen im Zusammenhang mit Wasserschäden im Innenbereich durch versehentliches Auslaufen von Wasser, wie beispielsweise undichte Rohre – sind die durchschnittlichen Schadenskosten im Jahresvergleich in allen Bundesstaaten gestiegen, und allein von 2021 bis 2022 stieg die Schwere der Schäden um 13,1 %.

In den letzten Jahren war es hingegen so, dass bei jedem nach einem Rohrbruch eingereichten Schadenfall ein Schadensregulierer zum Haus fahren, den Schadenort dokumentieren, einen Kostenvoranschlag erstellen usw. musste. Dank modernster Technologie kann der Versicherungsnehmer nun einfach ein paar Fotos des Schadens hochladen; eine digitale Erfassungsplattform sammelt alle relevanten Daten, und durch eine Kombination aus integrierter KI, optischer Bildanalyse, robotergestützter Prozessautomatisierung, Mechanismen zur Betrugserkennung und menschlicher Überwachung kann der Schadenfall automatisch oder in einem einzigen Telefonat mit dem Schadensregulierer abgewickelt werden, sobald alle Informationen vorliegen.

Wie sieht eine Zusammenarbeit mit einem externen Dienstleister wie Sedgwick aus? Betrachten wir das folgende Beispiel: Nachdem ein Kunde seiner Versicherungsgesellschaft gemeldet hat, dass ein Wasserleck die Böden und Wände in zwei Räumen seines Hauses beschädigt hat, wird der Schaden gemeldet, und der Hausbesitzer erhält eine E-Mail mit einem Link, über den er Angaben wie Bodenart, Wandverkleidung und Raumgröße machen sowie Fotos hochladen kann, die er mit seinem Handy aufgenommen hat und die die beschädigten Bereiche zeigen. 

Sobald die Informationen übermittelt wurden, werden die Reparaturkosten berechnet, und ein Sachverständiger prüft den vorgeschlagenen Erstattungsbetrag. Innerhalb von weniger als 24 Stunden erhält der Versicherungsnehmer eine Antwort mit der Schadensregulierung und einer Weiterleitung zuden Reparaturlösungen von Sedgwick. Die Erstattung wird akzeptiert, die Zahlung abgewickelt und die Reparaturen am Haus werden terminiert. 

Technologie in die Schadenbearbeitung integrieren

Bei unkomplizierten Schadensfällen kann Technologie eine entscheidende Rolle bei der Automatisierung bestimmter Teile des Schadenbearbeitungsprozesses spielen – darunter die Überprüfung der Anspruchsberechtigung, regelbasierte Entscheidungsfindung, die Validierung von Unterlagen und die Wertermittlung –, um die Bearbeitungszeiten zu verkürzen, die Kosten niedrig zu halten, Umweltbelastungen durch die Minimierung von Reiseemissionen zu reduzieren und Kapazitäten hochqualifizierter Sachverständiger freizusetzen, damit diese sich auf komplexere Schadensfälle und kundenorientierte Aufgaben konzentrieren können, bei denen menschliche Problemlösungskompetenz unverzichtbar ist.

Die Automatisierung von Routine-Schadensfällen und die Einführung von Selbstbedienungsoptionen bieten dem Hausbesitzer ebenfalls Vorteile: ein einfacherer, schnellerer Ablauf mit größerer Flexibilität, kaum oder gar kein Zeitaufwand und keine persönlichen Termine, weniger Wartezeiten, weniger Verwirrung und eine zügige Abwicklung.

Letztendlich könnte der Einsatz von Technologie zur Verbesserung ihrer effektiven Nutzung bei Schadensfällen vor allem aus einem Grund von entscheidender Bedeutung sein: um eine individuelle Betreuung der Versicherungsnehmer in ihrer Notlage zu ermöglichen – und zwar auf unaufdringliche Weise.

Erfahren Sie mehr >Entdecken Siedie weltweiten Lösungen von Sedgwick für die Schadensregulierung und Schadenabwicklungim Bereich Hausrat und Wohngebäude.