Como a tecnologia está a transformar os sinistros relativos a imóveis residenciais 

Milhões de proprietários nos EUA apresentam reclamações por algum tipo de dano à propriedade todos os anos. Entretanto, à medida que o aquecimento globalaumentaprogressivamente a frequência e a gravidade de eventos climáticos catastróficos, e os problemas de inflação e cadeia de abastecimento persistem, dando lugar a custos crescentes de reparação e substituição, os custos com reclamações das seguradoras atingiram umnível recordee não mostram sinais de desaceleração. Além de aumentar os prémios, as seguradoras precisam de medidas alternativas de controlo de custos e, simultaneamente, em meio a altos volumes de reclamações, utilizar recursos de forma mais eficiente para julgar reclamações de propriedade de rotina. 

A tecnologiade ponta surgiu como um divisor de águas em ambos os aspectos. O foco de todo o setor nos avanços tecnológicos emergentes e na automação digital começou a aprimorar e acelerar a estratégia digital geral de tratamento de sinistros patrimoniais. As seguradoras estão buscando maneiras de processar perdas patrimoniais rotineiras de forma mais rápida e econômica, enquanto os requerentes buscam consistentemente um processo mais simples, uma experiência de usuário aprimorada e acordos mais rápidos. O uso da inteligência artificial (IA) e outras ferramentas digitais emergentes torna isso possível.  

A natureza das reclamações de propriedade de rotina

Os sinistros em imóveis residenciaispodem resultar de uma variedade de cenários: eventos climáticos catastróficos ou não catastróficos que danificam galpões, cercas, telhados ou outras partes do exterior da casa, ou danos causados pela água no interior da casa. Os sinistros de danos em imóveis residenciais internos de rotina, em particular, apresentam características semelhantes e, por serem em grande parte não complexos e comuns, ocorrem em grandes volumes e constituem grande parte da carga de trabalho dos peritos de sinistros. 

Nos últimos sete anos, o setor de seguros residenciais dos EUA registrou uma tendência ascendente tanto na frequência — a taxa de sinistros registrados por exposição — quanto na gravidade — o valor médio pago por sinistro, em todos os riscos. Os riscos relacionados com água não associados a condições meteorológicas — sinistros relacionados com danos causados por água no interior devido a descargas acidentais, como fugas em tubagens — aumentaram em termos de custo médio das perdas ano após ano, em todos os estados, e a gravidade aumentou 13,1%, só entre 2021 e 2022.

Entretanto, nos últimos anos, cada reclamação apresentada após um vazamento de tubulação exigia que um avaliador de sinistros se deslocasse até a residência, documentasse a cena, elaborasse um relatório de estimativa, etc. Agora, com a tecnologia recente, o segurado pode simplesmente enviar algumas fotos dos danos, uma plataforma digital recolherá todos os dados relevantes e, através de uma combinação de IA integrada, análise ótica de imagens, automação de processos robóticos, mecanismos de deteção de fraudes e supervisão humana, o pedido de indemnização pode ser resolvido automaticamente ou numa única chamada com o perito, assim que todas as informações forem fornecidas.

Como é a parceria com um administrador terceirizado como a Sedgwick? Vamos considerar o seguinte exemplo: depois que um cliente notifica a sua seguradora que um vazamento de água danificou o piso e as paredes de dois cômodos da sua casa, o sinistro é relatado e o proprietário recebe um e-mail com um link para fornecer detalhes como tipo de piso, acabamento das paredes e tamanho dos cômodos, além de enviar fotos tiradas com o telemóvel mostrando as áreas danificadas. 

Depois que as informações são enviadas, os custos de reparação são calculados e um avaliador verifica o valor proposto para o acordo. Em menos de 24 horas, o segurado recebe uma resposta com a liquidação do sinistro e uma indicação paraas soluções de reparação da Sedgwick. O acordo é aceito, o pagamento é processado e as reparações na casa são agendadas. 

Incorporando tecnologia nas reclamações

Para sinistros não complexos, a tecnologia pode desempenhar um papel fundamental na automatização de certas partes do processo de sinistro — incluindo verificação de elegibilidade, tomada de decisões baseada em regras, validação de documentação e cálculos de valor — para acelerar os tempos de ciclo de sinistros, manter os custos baixos, reduzir os danos ambientais minimizando as emissões de viagens e liberar a capacidade de avaliadores altamente qualificados para se concentrarem em sinistros mais complexos e tarefas de atendimento ao cliente, onde a resolução de problemas humanos é absolutamente necessária.

Automatizar reclamações rotineiras e permitir o autoatendimento é igualmente benéfico para o proprietário: um processo mais fácil e rápido, com maior flexibilidade, pouco ou nenhum compromisso de tempo ou compromissos presenciais, menos espera, menos confusão e acordos rápidos.

No final das contas, usar a tecnologia para expandir a sua utilização eficaz nas reclamações pode ser extremamente importante por uma razão acima de tudo: apoiar o atendimento personalizado aos segurados em momentos de necessidade — com um toque mais leve.

Saiba mais >Exploreas soluções globais da Sedgwick para ajuste de sinistrosdomésticos e residenciaise administração de reclamações.