Penyesuaian kerugian

Pengamatan utama

Volume klaim tahun ke tahun (YOY) menurun sedikit, terutama disebabkan oleh cuaca yang baik.

• ∙ Volume klaim harian tetap dibandingkan tahun sebelumnya.
• ∙ Ada beberapa badai kecil namun berdampak signifikan pada paruh pertama tahun 2023 yang mendorong peningkatan volume lebih awal dibandingkan dengan tahun 2022.
• ∙ Properti terus berfokus pada diversifikasi solusi. 
• ∙ Konsultasi bangunan dan konten mengalami peningkatan tahunan sebesar 28,1% dan 23,6%, masing-masing.

Lini produk tradisional yang paling terdampak oleh peristiwa cuaca mengalami dampak negatif tahunan (YOY) terhadap volume, akibat tidak adanya peristiwa bencana besar yang signifikan pada tahun 2023.

• ∙HFLS
• ∙Sedgwickmendelegasikan wewenang (London TPA)
• ∙EFI(insinyur forensik dan penyebab serta asal-usul)

Bisnis perbaikan Sedgwick terus mengalami pertumbuhan yang signifikan secara tahunan (YOY).

Tekanan untuk melampaui metrik standar industri terus menjadi fokus utama baik secara internal maupun eksternal.

Peningkatan minat pasar terhadap ujian tertulis pada tahun sebelumnya mencapai puncaknya pada tahun 2023, yang berdampak pada lini bisnis HFLS kami.

Penawaran inovatif Sedgwick Property berupa solusi self-service yang didukung oleh kecerdasan buatan (AI) untuk klaim kecil dan menengah terus membuktikan manfaatnya, seiring dengan meningkatnya minat dari klien.

Peningkatan kompleksitas dalam solusi teknologi di ekosistem klaim properti yang lebih luas telah mendorong fokus pada peningkatan konsistensi dan standarisasi.

Tantangan seputar talenta, termasuk perekrutan dan kekurangan tenaga kerja, tetap berlanjut, terutama saat mencari penyesuai komersial atau penyesuai meja yang berpengalaman. Sedgwick terus berinvestasi secara besar-besaran dalam pelatihan dan program untuk mengembangkan talenta. Salah satu program kunci adalah program protégé kami, yang menghubungkan penyesuai yang sedang naik daun dengan tim penyesuai eksekutif umum dan penyesuai eksekutif senior terkemuka di pasar kami, guna mempromosikan transfer pengetahuan.

Strategi kami untuk diversifikasi portofolio layanan properti terus memberikan hasil positif dan membantu meredam dampak dari tidak adanya peristiwa cuaca ekstrem tunggal pada tahun 2023. Operasi lapangan di AS, yang merupakan bisnis inti penyesuaian kerugian kami, tumbuh 6,8% secara tahunan (YOY), didorong oleh pertumbuhan basis pelanggan dan pangsa pasar kami. Selain itu, konsultasi bangunan, solusi isi properti, dan administrasi pihak ketiga properti mengalami pertumbuhan dua digit. Area-area ini diimbangi oleh EFI Global, Sedgwick delegated authority, dan HFLS, yang semuanya sangat terdampak oleh ketidakhadiran peristiwa cuaca. Solusi perbaikan Sedgwick mengalami pertumbuhan tahunan sebesar 6,1%.

Permohonan yang tertunda vs. permohonan baru (tidak termasuk solusi perbaikan)

Pada tahun 2023, jumlah klaim yang belum diselesaikan menurun sebesar 14% secara keseluruhan. Penurunan jumlah klaim yang belum diselesaikan terjadi lebih cepat dibandingkan dengan penurunan jumlah klaim baru, hal ini disebabkan oleh proses penutupan klaim yang lebih cepat.

Ada hubungan langsung antara peristiwa cuaca ekstrem pada kuartal ketiga tahun 2022 yang memungkinkan adanya sisa persediaan yang signifikan dibawa ke kuartal keempat tahun 2022, dan ketidakhadiran peristiwa cuaca ekstrem pada paruh kedua tahun 2023 serta ketidakhadiran volume sisa persediaan yang dibawa ke kuartal keempat tahun 2023. Persamaan persediaan yang tertunda dari angka-angka ini terus mencerminkan komitmen kami yang kuat terhadap kinerja metrik dan perputaran klaim untuk klien kami.

Klaim baru: Operasi lapangan vs HFLS

Kami tetap berkomitmen untuk menjadi penyedia layanan klaim penuh dengan memperluas portofolio layanan kami, sambil tetap fokus pada semua segmen, termasuk asuransi pribadi, pasar menengah (komersial), dan kerugian besar. Di segmen asuransi pribadi, unit bisnis HFLS kami terus menjadi area pertumbuhan. Pendekatan dan ekspektasi industri dalam menangani klaim-klaim ini berbeda. Unit bisnis HFLS telah mengembangkan solusi unik untuk memenuhi ekspektasi ini dan secara khusus memantau tren kami di bidang ini.

Ruang frekuensi tinggi didorong oleh volume tinggi pada klaim bernilai rendah. Peningkatan nilai dolar per klaim pada kuartal keempat 2023 didorong oleh penurunan jumlah klaim bernilai rendah. 

Sedgwick tetap menjadi pemimpin pasar dalam pengembangan teknologi baru untuk sektor properti. 

Pada tahun 2022, kami meluncurkan solusi end-to-end berbasis self-service yang dirancang untuk memungkinkan tertanggung menyelesaikan klaim kerugian properti rutin dengan berinteraksi melalui alat berbasis mesin pengambilan keputusan. Dengan alat ini, tertanggung menjawab beberapa pertanyaan dasar tentang kerugian, dan setelah selesai, memberikan data yang diperlukan kepada kami untuk menyelesaikan perkiraan dan melakukan pembayaran awal. Melalui program uji coba dengan beberapa klien selama 18 bulan terakhir, alat ini telah disempurnakan dan saat ini telah diterapkan dan beroperasi dengan beberapa klien. Kami sedang berada pada berbagai tahap pembicaraan dan proses onboarding dengan klien lainnya.

Klaim baru vs CAT

Secara global, tahun 2023 terus mencatat aktivitas yang signifikan akibat cuaca, dengan perlambatan yang hanya sedikit dalam tren terbaru. Peristiwa cuaca dan tingkat keparahannya terus meningkat selama lima hingga 10 tahun terakhir, di seluruh dunia.

Menurut Swiss Re Institute, kerugian ekonomi akibat bencana alam (CAT) turun 9% secara tahunan (YOY) — dari $286 miliar menjadi $260 miliar — terutama disebabkan oleh kurangnya musim badai tropis yang signifikan di Samudra Atlantik Utara. Angka $260 miliar tersebut masih jauh di atas rata-rata 10 tahun sebesar $223 miliar. Kerugian yang diasuransikan akibat bencana alam (CAT) turun 25%, dari $133 miliar menjadi $100 miliar, namun tetap jauh di atas rata-rata 10 tahun sebesar $89 miliar.

Kami telah berinvestasi secara signifikan dalam kesiapan menghadapi bencana alam (CAT) dan siap membantu klien dan pemegang polis mereka ketika peristiwa tersebut terjadi.  

Area-area utama yang menjadi fokus meliputi:

• ∙ Penerusan upaya penjangkauan dan pengembangan sumber daya yang kami miliki di platform sumber daya kontraktor independen kami, serta upaya berkelanjutan untuk berinteraksi dengan sumber daya tersebut.
• ∙ Memanfaatkan rangkaian layanan kami untuk meningkatkan kualitas layanan kepada pelanggan. Kami dapat memanfaatkan hubungan internal kami dengan penilai klaim, akuntan forensik, konsultan bangunan, insinyur, penyedia perumahan sementara, dan solusi perbaikan Sedgwick, serta lainnya, untuk segera melibatkan mereka dalam proses penyesuaian klaim. Memiliki semua ahli bekerja secara harmonis di bawah satu atap dalam lingkungan tim selama peristiwa bencana alam (CAT) merupakan keunggulan yang besar.
• ∙ Otomatisasi dan integrasi kunci.

Meskipun paruh pertama tahun 2023 mencatat beberapa badai konvektif kecil yang meningkatkan volume, kami tidak mengalami peristiwa badai tropis tahunan seperti yang terjadi pada paruh kedua tahun 2023 dalam beberapa tahun terakhir. Data ini mendukung adanya beberapa peristiwa kecil sepanjang paruh pertama tahun 2023 serta klaim sisa dari peristiwa CAT pada akhir tahun 2022, yang mendorong angka CAT naik pada kuartal pertama tahun 2023.

Dengan beberapa klik, para manajer kami dapat melihat detail hingga tingkat penyesuaian. Mereka juga dapat menyaring berdasarkan berbagai komponen data kunci untuk mengevaluasi kinerja unit atau individu dengan lebih akurat.

Selama paruh kedua tahun 2023, kami telah mengukuhkan inisiatif-inisiatif masa depan kami dan mendapatkan pendanaan untuk melanjutkan strategi transformasi digital kami. Strategi ini akan memanfaatkan teknologi yang sudah ada seperti RPA serta teknologi baru seperti AI untuk meningkatkan efisiensi dalam proses klaim standar — seperti pemberitahuan pertama tentang kerugian (FNOL), triase, dan penugasan. Pada akhirnya, strategi ini akan mencakup seluruh proses klaim. Tujuan dari strategi ini adalah untuk meningkatkan efisiensi tim kami dan memperbaiki pengalaman pengguna internal, yang pada akhirnya akan menghasilkan layanan yang lebih cepat dan lebih baik bagi klien kami.

Pertimbangan masa depan

Secara keseluruhan, volume bisnis inti properti kami di AS tetap stabil dibandingkan dengan tahun sebelumnya, dengan penurunan volume spesifik yang disebabkan oleh kurangnya aktivitas cuaca. Kinerja ini secara langsung disebabkan oleh dua hal:

• ∙Kinerja yangkuat dan pertumbuhan yang berkelanjutan dari bisnis inti kami dalam penyesuaian kerugian.
• ∙Pelaksanaanberkelanjutan dari strategi diversifikasi ke pasar khusus seperti solusi perbaikan Sedgwick, konsultasi bangunan, dan konten.

Tim penilai kerugian besar kami adalah yang terbesar dan paling berpengalaman di pasar AS. Persaingan di bidang ini sangat ketat, dan pasar yang didorong oleh keahlian ini memerlukan tingkat perhatian dan ketelitian yang tinggi untuk merekrut dan mempertahankan talenta kami. Talenta kami terus menjadi sasaran persaingan, sehingga kami harus tetap waspada dalam menyediakan lingkungan terbaik bagi rekan kerja kami yang sudah ada untuk berkembang dan tumbuh. Hal ini tidak berubah sejak tahun-tahun sebelumnya dan kemungkinan besar akan tetap menjadi hal yang konstan hingga masa depan yang dekat.  Tingkat retensi yang tinggi yang terus kami pertahankan menunjukkan bahwa berbagai program yang dirancang khusus untuk pertumbuhan dan retensi rekan kerja di Sedgwick Property berhasil.

Kekhawatiran industri

• ∙Dampak perubahan iklimterhadap volume dan tingkat keparahan banjir bandang
• ∙Peningkatankeahlian dan transfer pengetahuan
• ∙Teknologi baru(otomatisasi dan kecerdasan buatan)
• ∙Pengukurankinerja dan pengukuran yang akurat dalam ekosistem yang kompleks
• ∙Persaingan tenaga kerja(pasar keahlian)
• ∙Tenaga kerja berpengalaman(bencana)