Door Laura Horrocks, hoofd fraudegegevens en -inzicht en Chris Frechette, vicepresident aansprakelijkheidspraktijk
Naarmate de transporttechnologie zich verder ontwikkelt, moeten kwesties als veiligheid, fraude en aansprakelijkheid voortdurend in de gaten worden gehouden om te voldoen aan het veranderende landschap.
Elektrische scooters (of e-scooters) zijn nu een vertrouwd beeld in de straten van Groot-Brittannië, maar zijn nieuw genoeg dat de veiligheids- en juridische kwesties nog niet zijn uitgewerkt. Elektrische voertuigen (EV's) maken gebruik van nieuwe onderdelen en technologie die unieke risico's met zich meebrengen voor monteurs, de toeleveringsketen en de schade-industrie. Hoewel zowel e-scooters als EV's grotendeels worden omarmd als milieuvriendelijke reisoplossingen, zullen ze nieuwe en dringende uitdagingen creëren op het gebied van schadeclaims. Voor beide soorten voertuigen is het van cruciaal belang dat onze branche zich bewust is van alle manieren waarop de afhandeling van claims kan worden beïnvloed of veranderd.
E-scooter populariteit
Eerst kijken we naar e-scooters, een vervoersmiddel dat pas sinds kort gemeengoed is geworden en werd bestendigd door de COVID-19 pandemische lockdown. Nu e-scooters steeds populairder worden, moet er rekening worden gehouden met een aantal veiligheidskwesties die relevant zijn voor aansprakelijkheid. Het meest voor de hand liggend zijn het gebrek aan vereiste training om op een scooter te rijden en de fysieke risico's die ermee gepaard gaan. Hoewel de meeste scooters zijn begrensd op een maximumsnelheid van 20 km/u, is dit geen universele norm en kunnen privémodellen aanzienlijk sneller gaan. Omdat er geen motorgeluid is, lopen voetgangers het risico geraakt te worden als de bestuurder niet op tijd kan afremmen (en omgekeerd lopen ze een groter risico om zelf geraakt te worden). Om een e-scooter effectief te stoppen, moet het lichaamsgewicht van de bestuurder laag en ver genoeg worden verdeeld om te voorkomen dat hij naar voren wordt geslingerd - iets waar de gemiddelde persoon zich niet noodzakelijkerwijs bewust van is. En omdat e-scooters op twee wielen rijden en smal zijn, kunnen bestuurders op onverwachte plaatsen het verkeer inrijden en worden ze vaak aan het oog onttrokken door grotere voertuigen of objecten.
Bovendien is het gebruik van een helm op dit moment niet wettelijk verplicht (omdat het aantal slachtoffers met hoofdletsel relatief laag is), maar het risico is desondanks aanwezig. Gegevens vertellen ons dat deze veiligheidszorgen niet hypothetisch zijn - volgens het Britse ministerie van Transport is het aantal slachtoffers bij het gebruik van e-scooters de afgelopen twee jaar verdrievoudigd, en het aantal dodelijke slachtoffers steeg van één dode in 2020 naar negen doden het jaar daarop.
Wat het betekent voor de schade-industrie
Op dit moment vinden er in het Verenigd Koninkrijk proeven plaats in 31 regio's waaraan verschillende particuliere e-scooterbedrijven deelnemen, die allemaal voldoende verzekerd en goedgekeurd zijn voor gebruik op de openbare weg. Er is echter gemakkelijk en wijdverspreid toegang tot soortgelijke voertuigen op de particuliere markt, die geen van alle zijn goedgekeurd. Bijgevolg worden er ongereguleerde en onverzekerde voertuigen gebruikt in het openbaar, wat het schadeproces nog ingewikkelder maakt. Verzekeraars kunnen te maken krijgen met aanzienlijke schadeclaims, naast de hoge kosten die gepaard gaan met de reparatie of vervanging van een scooter - ongeacht of het gebruik ervan legitiem was.
Tot slot, vanwege het grote risico op letsel voor de bestuurder en de hoge vervangingskosten door een gebrek aan beschikbaarheid, is frauduleuze activiteit een toenemende zorg. En diefstal van e-scooters zal zeker toenemen met de vraag, dus validatie van eigendom zal essentieel zijn. Met proeven in het VK die naar verwachting in november 2022 worden afgerond en wetgeving met betrekking tot algemeen gebruik die in 2023 wordt verwacht, wordt de basis gelegd voor een aanzienlijke toename van het e-scooterbezit.
In de VS bestaan veel van dezelfde trends naast andere. Omdat e-scooters kunnen worden gehuurd met relatief onvindbare betaalpassen voor eenmalige aankoop, wordt de huurder vrijwel anoniem, wat bijdraagt aan een alarmerend aantal gevallen van vandalisme en rij-gerelateerde overtredingen die niet kunnen worden getraceerd naar de exploitant van het voertuig. Bovendien heeft elke staat zijn eigen wetten voor het gebruik van e-scooters op de openbare weg, waardoor er geen uniforme regels zijn. In een minderheid van de staten mogen ze niet op straat gebruikt worden; in een handvol staten is het toegestaan om op trottoirs te rijden, maar in de meeste andere staten niet; de leeftijdsvereisten verschillen van staat tot staat en in negen staten is zelfs een rijbewijs nodig om een e-scooter te mogen besturen. Het is belangrijk dat burgers weten welke wetten er gelden voor veilig openbaar gebruik.
De verschuiving van diesel naar elektrisch aangedreven voertuigen
In een vergelijkbare trend, als gevolg van stijgende brandstofkosten en bezorgdheid over het milieu, is er een opmerkelijke verschuiving in consumenten die ervoor kiezen om hybride of volledig elektrische voertuigen te kopen in plaats van voertuigen die op diesel rijden. Hybride voertuigen werden al in 2010 geïntroduceerd en elektrische voertuigen zijn al enkele jaren aanwezig in het Verenigd Koninkrijk. De verkoop van nieuwe EV's overtrof echter voor het eerst de verkoop van nieuwe dieselvoertuigen in 2022. Dit betekent een seismische verandering in de auto-industrie die waarschijnlijk zal blijven toenemen naarmate de technologie voortschrijdt.
EV-claims moeten anders worden behandeld
Net zoals het tijd zal kosten om de juiste wetgeving op te stellen voor het reizen met e-scooters, zullen juridische kwesties onbekend terrein betreden met de nieuwe EV-technologie. De technologische ambities van fabrikanten van elektrische voertuigen zijn vergelijkbaar met die van autofabrikanten die op diesel rijden - de mogelijkheid van bestuurderloze voertuigen. Er zijn onlangs rapporten verschenen waarin plannen worden gesuggereerd om volgend jaar al zelfrijdende voertuigen toe te laten op de Britse wegen.
Verbeteringen in EV-technologie brengen het gebruik van nieuwe, dure en complexe auto-onderdelen met zich mee - waarvan sommige tegen een premie zullen worden verkocht omdat veel standaardonderdelen ingebouwde technologie hebben die bij beschadiging opnieuw moet worden aangebracht. Dit kan hoge kosten met zich meebrengen voor verzekeraars als het gaat om botsingen met elektrische voertuigen.
Het obstakel van reparatiecomplexiteit
Logischerwijs zal de complexiteit van reparaties toenemen naarmate de technologie zich verder ontwikkelt. Het repareren van EV's brengt nieuwe veiligheidsrisico's met zich mee, zoals blootstelling aan chemicaliën (door lekkende elektrolyten), elektrische schokken of brand, maar ook unieke uitdagingen in het reparatieproces. De batterij die een elektrisch voertuig aandrijft, zit bijvoorbeeld meestal ingebed in de structuur van het voertuig, waardoor hij moeilijk te verwijderen is, en als dit verkeerd wordt gedaan, kan de batterij het chassis verdraaien, wat extra reparatiekosten met zich meebrengt. Automonteurs zullen nieuwe vaardigheden moeten ontwikkelen om te leren hoe ze problemen met deze onderdelen moeten oplossen en elke kink in de reparatienetwerken zal onvermijdelijk het huidige tekort aan auto-onderdelen in het Verenigd Koninkrijk verergeren en de kosten van de toeleveringsketen verhogen. Dat tekort zal naar verwachting bijdragen aan een acute toename van het diefstalrisico - niet van de voertuigen zelf, maar van de onderdelen. Complexe onderdelen in elektrische voertuigen zijn waardevol en eigenaars zullen voorzorgsmaatregelen moeten nemen om diefstal te voorkomen (vooral omdat veel anti-diefstalapparatuur kan worden omzeild).
De kosten voor het huren van een vervangend voertuig zullen waarschijnlijk ook stijgen omdat er nog geen algemene termijncontracten zijn om de kosten te dekken. Als bedrijven ervoor kiezen om hier voordeel uit te halen, kan een daling in de voorraad EV-verhuurvoertuigen ertoe leiden dat de klant een veel beter voertuig krijgt, omdat hij het recht heeft om een niet-elektrisch voertuig te weigeren.
Nieuwe oplossingen, nieuwe uitdagingen
In onze snel evoluerende wereld is nieuwe en verbeterde technologie een integraal onderdeel van het oplossen van problemen en het stroomlijnen van processen. De opkomst van e-scooters en elektrische voertuigen doen beide en zijn ongetwijfeld goed voor de planeet. Het zal ook leiden tot onbekend terrein in de schadebranche - vragen, obstakels, complexiteit - en het is onze taak om voorbereid te zijn op het moment en ons aan te passen. We zullen de opkomende trends op het gebied van e-scooters en EV's blijven volgen en nauwlettend in de gaten houden hoe deze van invloed zijn op verzekeraars.