L'essor des trottinettes électriques et des véhicules électriques : quelles conséquences pour le secteur des sinistres ?

Par Laura Horrocks, responsable des données et analyses sur la fraude, et Chris Frechette, vice-président, pratique en matière de responsabilité civile.

À mesure que les technologies de transport évoluent, les questions de sécurité, de fraude et de responsabilité devront faire l'objet d'une surveillance continue afin de s'adapter à un environnement en mutation.

Les trottinettes électriques (ou e-scooters) sont désormais courantes dans les rues britanniques, mais elles sont encore suffisamment récentes pour que les questions de sécurité et de législation n'aient pas encore été approfondies. De même, les véhicules électriques (VE) utilisent de nouvelles pièces et technologies qui présentent des risques particuliers pour les mécaniciens, la chaîne d'approvisionnement et le secteur des sinistres. Si les scooters électriques et les VE sont largement considérés comme des solutions de transport respectueuses de l'environnement, ils vont créer de nouveaux défis urgents dans le domaine des sinistres. Pour ces deux types de véhicules, il est essentiel que notre secteur soit conscient de toutes les façons dont le traitement des sinistres pourrait être affecté ou modifié.

Popularité des trottinettes électriques

Tout d'abord, nous nous intéressons aux trottinettes électriques, un mode de transport qui s'est récemment généralisé et qui a été perpétué par le confinement lié à la pandémie de COVID-19. À mesure que les trottinettes électriques gagnent en popularité, il convient de prendre en compte toute une série de questions de sécurité liées à la responsabilité. Les plus évidents sont l'absence de formation obligatoire pour les conduire et les risques physiques qu'ils comportent. Bien que la plupart des trottinettes soient limitées à une vitesse maximale de 32 km/h, il ne s'agit pas d'une norme universelle, et les modèles privés peuvent rouler beaucoup plus vite. En l'absence de bruit de moteur, les piétons risquent d'être percutés si le conducteur ne parvient pas à ralentir à temps (et inversement, ils courent un risque plus élevé d'être percutés eux-mêmes). Pour arrêter efficacement un scooter électrique, le conducteur doit répartir son poids suffisamment bas et loin pour éviter d'être projeté vers l'avant, ce dont la plupart des gens ne sont pas nécessairement conscients. De plus, comme les scooters électriques sont à deux roues et étroits, ils permettent aux conducteurs de s'engager dans la circulation depuis des endroits inattendus et peuvent souvent être masqués par des véhicules ou des objets de plus grande taille.

De plus, il n'existe actuellement aucune obligation légale de porter un casque (car les accidents entraînant des blessures à la tête sont relativement rares), mais le risque n'en reste pas moins présent. Les données montrent que ces préoccupations en matière de sécurité ne sont pas hypothétiques : selon leministère britannique des Transports, le nombre d'accidents liés à l'utilisation de trottinettes électriques a triplé au cours des deux dernières années, et le nombre de décès est passé d'un en 2020 à neuf l'année suivante.

Ce que cela signifie pour le secteur des sinistres

Des essais sont actuellement menés au Royaume-Uni dans 31 régions, avec la participation de diverses entreprises privées de trottinettes électriques, chacune étant correctement assurée et agréée pour circuler sur la voie publique. Cependant, il est facile et courant de se procurer des véhicules similaires sur le marché privé, dont aucun n'a été homologué. Par conséquent, des véhicules non réglementés et non assurés sont utilisés dans l'espace public, ce qui complique encore davantage le processus de réclamation. Les assureurs pourraient se retrouver à traiter des demandes d'indemnisation importantes pour des blessures, en plus des coûts élevés liés à la réparation ou au remplacement d'un scooter, que son utilisation ait été légitime ou non.

Enfin, en raison du risque important de blessures pour les utilisateurs et du coût élevé de remplacement lié à la pénurie, la fraude est une préoccupation croissante. Le vol de trottinettes électriques va certainement augmenter avec la demande, il sera donc essentiel de vérifier la propriété des appareils. Les essais au Royaume-Uni devant s'achever en novembre 2022 et la législation relative à l'utilisation générale étant attendue en 2023, les bases sont en train d'être jetées pour une augmentation significative du nombre de propriétaires de trottinettes électriques.

Aux États-Unis, on observe bon nombre de ces mêmestendances, ainsi que d'autres. Étant donné que des cartes prépayées à usage unique, relativement impossibles à tracer, peuvent être utilisées pour louer des trottinettes électriques, le locataire devient pratiquement anonyme, ce qui contribue à un taux alarmant de vandalisme et d'infractions liées à la conduite qui ne peuvent être attribuées au conducteur du véhicule. De plus, chaque État ayant ses propres lois régissant l'utilisation des trottinettes électriques sur la voie publique, il n'existe pas de règles uniformes. Une minorité d'États les considèrent comme illégales pour une utilisation dans la rue ; quelques-uns autorisent leur utilisation sur les trottoirs, tandis que la plupart des autres l'interdisent ; les conditions d'âge varient d'un État à l'autre, et neuf États exigent même un permis de conduire pour conduire une trottinette électrique. Il est important que les citoyens soient informés des lois applicables pour une utilisation publique en toute sécurité.

Le passage des véhicules diesel aux véhicules électriques

Dans le même ordre d'idées, en raison de l'augmentation des coûts du carburant et des préoccupations environnementales, on observe une tendance notable chez les consommateurs à privilégier l'achat de véhicules hybrides ou entièrement électriques plutôt que de véhicules diesel. Les véhicules hybrides ont été introduits dès 2010, et les véhicules électriques sont présents au Royaume-Uni depuis plusieurs années. Cependant, les ventes devéhicules électriquesneufs ont dépassé celles des véhicules diesel neufs pour la première fois en 2022. Cela représente un changement radical dans l'industrie automobile, qui devrait se poursuivre à mesure que la technologie progresse.

Les réclamations relatives aux véhicules électriques devront être traitées différemment.

Tout comme il faudra du temps pour élaborer une législation appropriée en matière de déplacements en trottinette électrique, les questions juridiques entreront en terrain inconnu avec la nouvelle technologie des véhicules électriques. Les ambitions technologiques des constructeurs de véhicules électriques sont similaires à celles des constructeurs de voitures diesel : la mise en circulation éventuelle de véhicules sans conducteur. Des rapports ont récemment été publiés, suggérant des projets visant à autoriser les véhicules autonomes sur les routes britanniques dès l'année prochaine.

Les améliorations apportées à la technologie des véhicules électriques impliquent l'utilisation de pièces automobiles nouvelles, coûteuses et complexes, dont certaines seront vendues à un prix élevé en raison du fait que de nombreux composants standard intègrent une technologie qui devra être réinstallée en cas de dommage. Cela pourrait entraîner des coûts importants pour les assureurs en cas de collision impliquant des véhicules électriques.

L'obstacle de la complexité des réparations

Logiquement, la complexité des réparations augmentera parallèlement à l'évolution technologique. La réparation des véhicules électriques présente de nouveaux risques pour la sécurité, tels que l'exposition à des produits chimiques (provenant de fuites d'électrolytes), les chocs électriques ou les incendies, ainsi que des défis particuliers dans le processus de réparation. Par exemple, la batterie qui alimente un véhicule électrique est généralement intégrée à la structure du véhicule, ce qui la rend difficile à retirer. Si cette opération n'est pas effectuée correctement, la batterie peut tordre le châssis, entraînant des coûts de réparation supplémentaires. Les mécaniciens automobiles devront acquérir de nouvelles compétences pour apprendre à réparer ces pièces, et tout dysfonctionnement dans les réseaux de réparation aggravera inévitablement la pénurie actuelle de pièces détachées automobiles au Royaume-Uni et augmentera les coûts de la chaîne d'approvisionnement. Cette pénurie devrait contribuer à une forte augmentation du risque de vol, non pas des véhicules eux-mêmes, mais de leurs pièces détachées. Les composants complexes des véhicules électriques ont une grande valeur, et les propriétaires devront prendre des précautions pour prévenir les vols (d'autant plus que de nombreux dispositifs antivol peuvent être contournés).

Le coût de location d'un véhicule de remplacement devrait également augmenter, car il n'existe pas encore d'accords généraux pour couvrir ces frais. Si les entreprises choisissent de tirer parti de cette situation, une baisse du parc de véhicules électriques de location pourrait entraîner la fourniture de véhicules de catégorie supérieure aux clients, car ceux-ci auraient le droit de refuser un véhicule non électrique.

De nouvelles solutions, de nouveaux défis

Dans notre monde en constante évolution, les technologies nouvelles et améliorées sont indispensables pour résoudre les problèmes et rationaliser les processus. L'essor des trottinettes électriques et des véhicules électriques répond à ces deux besoins et est incontestablement bénéfique pour la planète. Il ouvrira également de nouveaux horizons dans le secteur des sinistres, avec son lot de questions, d'obstacles et de complexités. Notre travail consiste à nous préparer à relever ces défis et à nous adapter. Nous continuerons à suivre les nouvelles tendances en matière de trottinettes électriques et de véhicules électriques et à surveiller de près leur impact sur les assureurs.