A ascensão das scooters elétricas e dos veículos elétricos: o que isso significa para o setor de sinistros?

Por Laura Horrocks, diretora de dados e insights sobre fraudes, e Chris Frechette, vice-presidente de práticas de responsabilidade civil

À medida que a tecnologia dos transportes avança, as questões de segurança, fraude e responsabilidade precisarão de monitorização contínua para acompanhar o panorama em constante mudança.

As scooters elétricas (ou e-scooters) são agora uma visão familiar nas ruas do Reino Unido, mas são tão recentes que as questões de segurança e legais ainda não foram totalmente esclarecidas. Da mesma forma, os veículos elétricos (EVs) utilizam peças e tecnologias novas que apresentam riscos únicos para os mecânicos, a cadeia de abastecimento e o setor de sinistros. Embora as e-scooters e os EVs sejam amplamente aceites como soluções de transporte ecológicas, eles criarão novos e urgentes desafios no âmbito dos sinistros. Para ambos os tipos de veículos, é fundamental que o nosso setor esteja ciente de todas as formas como o tratamento de sinistros pode ser afetado ou alterado.

Popularidade das scooters elétricas

Primeiro, analisamos as scooters elétricas, um meio de transporte que só recentemente se tornou comum e foi perpetuado pelo confinamento devido à pandemia da COVID-19. À medida que as scooters elétricas se tornam mais populares, há uma série de questões de segurança relevantes em termos de responsabilidade a serem consideradas. As mais óbvias são a falta de formação necessária para conduzir uma e os riscos físicos envolvidos. Embora a maioria das scooters tenha uma velocidade máxima limitada a 32 km/h, isso não é uma norma universal, e os modelos particulares podem atingir velocidades significativamente mais altas. Dada a ausência de ruído do motor, os peões correm o risco de serem atropelados se o condutor não conseguir abrandar a tempo (e, inversamente, correm um risco maior de serem atropelados). Para parar uma trotineta elétrica de forma eficaz, o peso corporal do condutor teria de ser distribuído de forma baixa e suficientemente afastada para evitar ser projetado para a frente — algo que uma pessoa comum não necessariamente saberia. E como as trotinetas elétricas têm duas rodas e são estreitas, elas permitem que os condutores entrem no trânsito a partir de locais inesperados e muitas vezes podem ser obscurecidas por veículos ou objetos de maior tamanho.

Além disso, atualmente não há exigência legal para o uso de capacete (já que o número de vítimas com ferimentos na cabeça é relativamente baixo), mas o risco ainda assim existe. Os dados mostram que essas preocupações com a segurança não são hipotéticas – de acordo com oDepartamento de Transportes do Reino Unido, o número de acidentes relacionados ao uso de patinetes elétricos triplicou nos últimos dois anos, e as mortes aumentaram de uma em 2020 para nove no ano seguinte.

O que isso significa para o setor de sinistros

Atualmente, estão a decorrer ensaios no Reino Unido em 31 regiões, com a participação de várias empresas privadas de scooters elétricas, cada uma delas devidamente segurada e aprovada para utilização em vias públicas. No entanto, existe um acesso fácil e generalizado a veículos semelhantes no mercado privado, nenhum dos quais foi aprovado. Consequentemente, existem veículos não regulamentados e não segurados a ser utilizados em público, o que complica ainda mais o processo de reclamação. As seguradoras podem ter de lidar com reclamações por lesões significativas, além dos altos custos associados à reparação ou substituição de uma scooter, independentemente de a sua utilização ter sido legítima.

Por último, devido ao risco significativo de lesões para o condutor e ao elevado custo de substituição devido à falta de disponibilidade, as atividades fraudulentas são uma preocupação crescente. E o roubo de trotinetes elétricas certamente aumentará com a procura, pelo que a validação da propriedade será fundamental. Com os testes no Reino Unido previstos para serem concluídos em novembro de 2022 e a legislação relativa ao uso geral prevista para 2023, estão a ser lançadas as bases para um aumento significativo na propriedade de trotinetes elétricas.

Nos EUA, muitas dessastendênciastambém existem, além de outras. Como cartões pré-pagos relativamente impossíveis de rastrear podem ser usados para alugar e-scooters, o locatário torna-se praticamente anónimo, contribuindo para uma taxa alarmante de vandalismo e infrações relacionadas à condução que não podem ser rastreadas até o operador do veículo. Além disso, como cada estado tem o seu próprio conjunto de leis que regem o uso de patinetes elétricos em vias públicas, não existe um conjunto uniforme de regras. Uma minoria dos estados considera-os ilegais para uso nas ruas; alguns permitem a condução em calçadas, enquanto a maioria não permite; os requisitos de idade variam de estado para estado, e nove estados exigem até mesmo uma carta de condução para operar um patinete elétrico. É importante que os cidadãos sejam informados sobre quais leis se aplicam ao uso público seguro.

A mudança dos veículos a diesel para os veículos elétricos

Numa tendência semelhante, devido ao aumento dos custos dos combustíveis e às preocupações ambientais, verifica-se uma mudança notável nos consumidores, que optam por comprar veículos híbridos ou totalmente elétricos em vez de veículos a diesel. Os veículos híbridos foram introduzidos já em 2010, e os veículos elétricos estão presentes no Reino Unido há vários anos. No entanto, a venda deveículos elétricosnovos superou a venda de veículos a diesel novos pela primeira vez em 2022. Isso representa uma mudança radical na indústria automóvel que provavelmente continuará a aumentar à medida que a tecnologia avança.

As reclamações relacionadas com veículos elétricos terão de ser tratadas de forma diferente.

Assim como levará tempo para que uma legislação adequada seja estruturada em torno das viagens com scooters elétricas, as questões jurídicas entrarão em território desconhecido com a nova tecnologia de veículos elétricos. As ambições tecnológicas das empresas de veículos elétricos são semelhantes às das empresas de automóveis a diesel: a eventualidade de veículos sem condutor. Relatórios foram divulgados recentemente sugerindo planos para permitir veículos autônomos nas estradas do Reino Unido já no próximo ano.

As melhorias na tecnologia dos veículos elétricos envolvem o uso de peças novas, caras e complexas, algumas das quais terão um custo adicional devido ao facto de muitos componentes padrão terem tecnologia incorporada que precisará ser reinstalada em caso de danos. Isso pode significar custos elevados para as seguradoras no que diz respeito a colisões envolvendo veículos elétricos.

O obstáculo da complexidade da reparação

Logicamente, a complexidade dos reparos aumentará à medida que a tecnologia evoluir. Reparar veículos elétricos apresenta novos riscos à segurança, como exposição a produtos químicos (devido a vazamentos de eletrólitos), choque elétrico ou incêndio, além de desafios únicos no processo de reparo. Por exemplo, a bateria que alimenta um veículo elétrico normalmente está embutida na estrutura do veículo, dificultando a sua remoção, e, quando feita incorretamente, a bateria pode torcer o chassi, incorrendo em custos adicionais de reparo. Os mecânicos de automóveis precisarão desenvolver novas competências para aprender a reparar problemas com essas peças, e qualquer falha nas redes de reparação inevitavelmente agravará a atual escassez de peças automotivas no Reino Unido e aumentará os custos da cadeia de abastecimento. Espera-se que essa escassez contribua para um aumento acentuado do risco de roubo — não dos veículos em si, mas de suas peças. Os componentes complexos dos veículos elétricos são valiosos e os proprietários terão de tomar precauções para evitar roubos (especialmente porque muitos dispositivos antirroubo podem ser contornados).

O custo de alugar um veículo substituto também deve aumentar, uma vez que ainda não existem acordos gerais para cobrir os custos. Se as empresas decidirem aproveitar essa vantagem, uma queda no estoque de veículos elétricos para aluguel pode levar ao fornecimento de veículos de categoria muito superior aos clientes, já que eles teriam o direito de recusar veículos não elétricos.

Novas soluções, novos desafios

No nosso mundo em rápida evolução, tecnologias novas e aprimoradas são essenciais para resolver problemas e otimizar processos. O surgimento das scooters elétricas e dos veículos elétricos faz ambas as coisas e é indiscutivelmente benéfico para o planeta. Isso também levará a um território desconhecido no setor de sinistros — questões, obstáculos, complexidades — e é nosso trabalho estar preparados para enfrentar o momento e nos adaptar. Continuaremos a acompanhar as tendências emergentes relacionadas às scooters elétricas e aos veículos elétricos e a observar de perto como elas afetam as seguradoras.