L’essor des trottinettes électriques et des véhicules électriques : qu’est-ce que cela signifie pour l’industrie des réclamations?

By Laura Horrocks, ‪head of fraud data and insight and Chris Frechette, vice president, liability practice

À mesure que la technologie des transports progresse, les questions de sécurité, de fraude et de responsabilité devront être suivies en continu pour s’adapter à l’évolution du paysage.

Les trottinettes électriques (ou trottinettes électriques) sont maintenant familières dans les rues du Royaume-Uni, mais elles sont assez récentes pour que les questions de sécurité et de justice ne soient pas encore clarifiées. De même, les véhicules électriques (VE) utilisent de nouvelles pièces et technologies qui présentent des risques uniques pour les mécaniciens, la chaîne d’approvisionnement et l’industrie des réclamations. Bien que les trottinettes électriques et les VE soient largement adoptées comme des solutions de voyage écologiques, elles créeront de nouveaux défis urgents dans le domaine des réclamations. Pour les deux types de véhicules, il est essentiel que notre industrie soit consciente de toutes les façons dont les réclamations liées à la conduite pourraient être affectées ou modifiées.

Popularité des trottinettes électriques

D’abord, nous examinons les trottinettes électriques, un mode de transport qui n’est devenu courant que récemment et qui a été perpétué par le confinement lié à la pandémie de COVID-19. À mesure que les trottinettes électriques gagnent en popularité, il existe une série de questions de sécurité liées à la responsabilité civile à considérer. Les plus évidents sont l’absence de formation requise pour en monter un et les risques physiques que cela implique. Bien que la plupart des scooters soient limités à une vitesse maximale de 20 mi/h, ce n’est pas une norme universelle, et les modèles privés peuvent aller beaucoup plus vite. Étant donné l’absence de bruit moteur, les piétons risquent d’être percutés si le cycliste ne ralentit pas à temps (et inversement, il est plus à risque d’être percuté lui-même). Pour arrêter efficacement une trottinette électrique, le poids corporel du conducteur devrait être réparti suffisamment bas et éloigné pour éviter d’être projeté vers l’avant – ce dont la personne moyenne ne serait pas nécessairement consciente. Et parce que les trottinettes électriques sont à deux roues et étroites, elles permettent aux usagers d’entrer dans la circulation depuis des endroits inattendus et peuvent souvent être cachées par des véhicules ou des objets de plus grande taille.

De plus, il n’existe actuellement aucune obligation légale de porter un casque (car les victimes causant des blessures à la tête sont relativement faibles), mais le risque demeure néanmoins présent. Les données nous indiquent que ces préoccupations de sécurité ne sont pas hypothétiques – selon le département des Transports du Royaume-Uni, le nombre de victimes liées à l’utilisation de trottinettes électriques a triplé au cours des deux dernières années, et les décès sont passés d’un décès en 2020 à neuf l’année suivante.

Ce que cela signifie pour l’industrie des réclamations

Des essais au Royaume-Uni sont actuellement en cours dans 31 régions, avec la participation de diverses entreprises privées de trottinettes électriques, chacune adéquatement assurée et approuvée pour un usage routier public. Cependant, il y a un accès facile et étendu à des véhicules similaires sur le marché privé, aucun n’ayant été approuvé. Par conséquent, il y a des véhicules non réglementés et non assurés utilisés en public, compliquant encore davantage le processus de réclamation. Les assureurs pourraient devoir gérer des réclamations de blessures importantes en plus des coûts élevés associés à la réparation ou au remplacement d’un scooter – peu importe si son utilisation était légitime ou non.

Enfin, en raison du risque important de blessure pour le cavalier et du coût élevé du remplacement dû au manque de disponibilité, l’activité frauduleuse est une préoccupation croissante. Et le vol de trottinettes électriques devrait sûrement augmenter avec la demande, donc la validation de la propriété sera essentielle. Avec la conclusion attendue des essais au Royaume-Uni en novembre 2022 et une législation relative à l’usage général prévue pour 2023, les bases sont posées pour une augmentation significative de la possession de trottinettes électriques.

Aux États-Unis, plusieurs des mêmes tendances existent en plus d’autres. Parce que des cartes d’achat unique, relativement intraçables, peuvent être utilisées pour louer des trottinettes électriques, le locataire devient pratiquement anonyme, ce qui contribue à un taux alarmant de vandalisme et d’infractions liées à la conduite qui ne peuvent pas être attribuées à l’opérateur du véhicule. De plus, puisque chaque État a son propre ensemble de lois régissant l’utilisation des trottinettes électriques sur les routes publiques, il n’existe pas de règles uniformes. Une minorité d’États les considère illégaux pour l’usage de la rue; une poignée permet de rouler sur les trottoirs alors que la plupart non; Les exigences d’âge varient d’un État à l’autre, et neuf États exigent même un permis de conduire pour conduire une trottinette électrique. Il est important que les citoyens soient informés sur les lois qui s’appliquent pour un usage public sécuritaire.

Le passage des véhicules diesel aux véhicules électriques

Dans une tendance similaire, en raison de la hausse des coûts du carburant et des préoccupations environnementales, on observe un changement notable chez les consommateurs qui choisissent d’acheter des véhicules hybrides ou entièrement électriques plutôt que des véhicules diesel. Les véhicules hybrides ont été introduits dès 2010, et les véhicules électriques existent au Royaume-Uni depuis plusieurs années. Cependant, la vente de nouveaux véhicules électriques a surpassé la vente de nouveaux véhicules diesel pour la première fois en 2022. Cela représente un bouleversement majeur dans l’industrie automobile qui continuera probablement de croître à mesure que la technologie progresse.

Les réclamations pour VE devront être gérées différemment

Tout comme il faudra du temps pour que la législation adéquate soit structurée autour des déplacements en trottinette électrique, les enjeux juridiques entreront dans un terrain inconnu avec les nouvelles technologies de VE. Les ambitions technologiques des entreprises de véhicules électriques ressemblent à celles des entreprises de voitures diesel – l’éventualité des véhicules autonomes. Des rapports ont récemment été publiés suggérant des plans pour permettre les véhicules autonomes sur les routes britanniques dès l’an prochain.

Les améliorations dans la technologie des VE impliquent l’utilisation de pièces automobiles neuves, coûteuses et complexes – certaines étant coûteuses car plusieurs pièces standard disposent d’une technologie intégrée qui devra être rétablie en cas de dommage. Cela pourrait représenter des coûts élevés pour les assureurs en ce qui concerne les collisions de véhicules électriques.

L’obstacle de la complexité de la réparation

Logiquement, la complexité des réparations augmentera en fonction de l’évolution de la technologie. La réparation des VE présente de nouveaux risques pour la sécurité, tels que l’exposition à des produits chimiques (provenant d’électrolytes fuyants), les chocs électriques ou l’incendie, ainsi que des défis uniques dans le processus de réparation. Par exemple, la batterie qui alimente un véhicule électrique est généralement intégrée dans la structure du véhicule, ce qui rend son retrait difficile, et lorsqu’elle est mal faite, la batterie peut tordre le châssis, entraînant des coûts de réparation supplémentaires. Les mécaniciens devront acquérir de nouvelles compétences pour apprendre à résoudre les problèmes avec ces pièces, et tout problème dans les réseaux de réparation aggravera inévitablement la pénurie actuelle de pièces automobiles au Royaume-Uni et augmentera les coûts de la chaîne d’approvisionnement. Cette pénurie devrait contribuer à une augmentation aiguë du risque de vol – non pas pour les véhicules eux-mêmes, mais pour leurs pièces. Les composants complexes des véhicules électriques sont précieux, et les propriétaires devront prendre des précautions pour prévenir le vol (d’autant plus que de nombreux dispositifs antivol peuvent être contournés).

Le coût de la location d’un véhicule de remplacement risque aussi d’augmenter puisqu’il n’existe pas encore d’ententes à terme pour couvrir les coûts. Si les entreprises choisissent d’en profiter, une baisse du stock de véhicules de location de véhicules électriques pourrait entraîner la livraison d’un véhicule de qualité beaucoup supérieure au client, car il aurait le droit de refuser un véhicule non électrique.

Nouvelles solutions, nouveaux défis

Dans notre monde en évolution rapide, les technologies nouvelles et améliorées sont essentielles pour résoudre des problèmes et rationaliser les processus. L’essor des trottinettes électriques et des véhicules électriques fait les deux et est indéniablement bénéfique pour la planète. Cela mènera aussi à des territoires inconnus dans l’industrie des réclamations – questions, obstacles, complexités – et notre travail est d’être prêts à relever l’instant et à nous adapter. Nous continuerons de surveiller les tendances émergentes concernant les trottinettes électriques et les VE et surveillerons de près leur impact sur les assureurs.