Fremveksten av el-sparkesykler og elektriske kjøretøy: Hva betyr det for skademeldingsbransjen?

Av Laura Horrocks, leder for svindeldata og innsikt, og Chris Frechette, visepresident for ansvarspraksis

Etter hvert som transportteknologien utvikler seg, vil spørsmål knyttet til sikkerhet, svindel og ansvar trenge kontinuerlig overvåking for å holde tritt med det skiftende landskapet.

Elektriske sparkesykler er nå et kjent syn på britiske gater, men de er nye nok til at sikkerhetsmessige og juridiske problemstillinger ennå ikke er utdypet. På samme måte bruker elbiler (EV-er) nye deler og teknologi som presenterer unike risikoer for mekanikere, forsyningskjeden og skadeforsikringsbransjen. Selv om både el-sparkesykler og elbiler i stor grad er omfavnet som miljøvennlige reiseløsninger, vil de skape nye og presserende utfordringer innen skadeforsikring. For begge typer kjøretøy er det avgjørende at bransjen vår er klar over alle måtene håndteringen av krav kan bli påvirket eller endret på.

Populariteten til el-sparkesykler

Først ser vi på el-sparkesykler, en transportmåte som nylig har blitt vanlig og som ble videreført av nedstengningen under COVID-19-pandemien. Etter hvert som el-sparkesykler blir mer populære, er det en rekke sikkerhetsproblemer som er relevante for ansvar å vurdere. De mest åpenbare er mangelen på nødvendig opplæring for å kjøre en og de fysiske risikoene som er involvert. Selv om de fleste sparkesykler har en maksimal hastighet på 32 km/t, er ikke dette en universell standard, og private modeller kan kjøre betydelig raskere. Gitt mangelen på motorlyd, er fotgjengere potensielt i faresonen for å bli påkjørt hvis føreren ikke kan bremse ned i tide (og omvendt, har en høyere risiko for å bli påkjørt selv). For å stoppe en el-sparkesykel effektivt, må førerens kroppsvekt fordeles lavt og langt nok til å unngå å bli kastet fremover – noe den gjennomsnittlige personen ikke nødvendigvis ville være klar over. Og fordi el-sparkesykler er tohjulede og smale, lar de førere komme inn i trafikken fra uventede steder, og de kan ofte bli skjult av kjøretøy eller gjenstander av større størrelse.

I tillegg er det for øyeblikket ikke noe lovkrav om bruk av hjelm (ettersom antall dødsfall som resulterer i hodeskader er relativt lave), men risikoen er likevel til stede. Data forteller oss at disse sikkerhetsbekymringene ikke er hypotetiske – ifølge det britiske transportdepartementet har antallet dødsfall knyttet til bruk av el-sparkesykler tredoblet seg de siste to årene, og dødsfallene økte fra ett dødsfall i 2020 til ni dødsfall året etter.

Hva det betyr for skadebransjen

Det pågår for tiden forsøk i Storbritannia i 31 regioner med en rekke private el-sparkesykkelselskaper som deltar, og som alle er tilstrekkelig forsikret og godkjent for bruk på offentlig vei. Det er imidlertid enkel og utbredt tilgang til lignende kjøretøy på det private markedet, og ingen av dem er godkjent. Følgelig finnes det uregulerte og uforsikrede kjøretøy som brukes offentlig, noe som kompliserer kravprosessen ytterligere. Forsikringsselskaper kan ende opp med å håndtere betydelige skadekrav i tillegg til de høye kostnadene forbundet med reparasjon eller utskifting av en sparkesykkel – uavhengig av om bruken var legitim.

Til slutt, på grunn av den betydelige risikoen for skade på føreren og høye kostnader for erstatning på grunn av manglende tilgjengelighet, er uredelig aktivitet en økende bekymring. Og tyveri av el-sparkesykler vil garantert øke med etterspørselen, så bekreftelse av eierskap vil være avgjørende. Med britiske forsøk som forventes å være avsluttet i november 2022 og lovgivning knyttet til generell bruk forventet i 2023, legges grunnlaget for en betydelig økning i eierskap av el-sparkesykler.

I USA finnes mange av de samme trendene i tillegg til andre. Fordi relativt usporbare kontantkort for enkeltkjøp kan brukes til å leie el-sparkesykler, blir leietakeren praktisk talt anonym, noe som bidrar til en alarmerende grad av hærverk og kjørerelaterte lovbrudd som ikke kan spores til kjøretøyets fører. I tillegg, fordi hver stat har sitt eget sett med lover som regulerer bruk av el-sparkesykler på offentlige veier, finnes det ikke noe ensartet sett med regler. Et mindretall av stater anser dem som ulovlige for gatebruk; en håndfull tillater kjøring på fortau, mens de fleste andre ikke gjør det; alderskravene varierer fra stat til stat, og ni stater krever til og med førerkort for å kjøre en el-sparkesykel. Det er viktig at innbyggerne er informert om hvilke lover som gjelder for sikker offentlig bruk.

Overgangen fra diesel- til elektriske kjøretøy

I en lignende trend, på grunn av økende drivstoffkostnader og miljøhensyn, er det et merkbart skifte i forbrukere som velger å kjøpe hybrid- eller helelektriske kjøretøy i stedet for dieseldrevne. Hybridbiler ble introdusert så tidlig som i 2010, og elbiler har vært til stede i Storbritannia i flere år. Salget av nye elbiler oversteg imidlertid salget av nye dieselbiler for første gang noensinne i 2022. Dette representerer en seismisk endring i bilindustrien som sannsynligvis vil fortsette å øke etter hvert som teknologien utvikler seg.

Elbilkrav må håndteres annerledes

Akkurat som det vil ta tid før skikkelig lovgivning blir strukturert rundt el-sparkesykler, vil juridiske spørsmål komme inn på ukjent territorium med ny elbilteknologi. Elbilprodusenters teknologiske ambisjoner er som dieselbilprodusenters – muligheten for førerløse kjøretøy. Rapporter har nylig blitt publisert som tyder på planer om å tillate selvkjørende kjøretøy på britiske veier allerede neste år.

Forbedringer innen elbilteknologi innebærer bruk av nye, dyre og komplekse bildeler – noen av disse vil være dyrere fordi mange standardkomponenter har innebygd teknologi som må settes inn igjen hvis de blir skadet. Dette kan bety store kostnader for forsikringsselskaper når det gjelder kollisjoner med elbiler.

Hindringen med reparasjonskompleksitet

Logisk nok vil reparasjonskompleksiteten øke i takt med teknologisk utvikling. Reparasjon av elbiler presenterer nye sikkerhetsrisikoer, som kjemisk eksponering (fra lekkasje av elektrolytter), elektrisk støt eller brann, samt unike utfordringer i reparasjonsprosessen. For eksempel er batteriet som driver et elektrisk kjøretøy vanligvis innebygd i kjøretøyets struktur, noe som gjør det vanskelig å fjerne, og når det gjøres feil, kan batteriet vri chassiset, noe som påfører ekstra reparasjonskostnader. Bilmekanikere må bygge opp nye ferdigheter for å lære hvordan de skal fikse problemer med disse delene, og enhver knekk i reparasjonsnettverkene vil uunngåelig forverre Storbritannias nåværende mangel på bildeler og øke kostnadene i forsyningskjeden. Denne mangelen forventes å bidra til en akutt økning i risikoen for tyveri – ikke for kjøretøyene i seg selv, men for delene. Komplekse komponenter i elektriske kjøretøy er verdifulle, og eiere må ta forholdsregler for å forhindre tyveri (spesielt siden mange tyverisikringsenheter kan overstyres).

Kostnaden for å leie et erstatningskjøretøy vil sannsynligvis også øke fordi det ennå ikke finnes generelle avtaler på plass for å dekke kostnadene. Hvis selskaper velger å benytte seg av dette, kan en nedgang i beholdningen av elbiler for leiebiler føre til at kunden får levert et kjøretøy av mye høyere kvalitet, ettersom de har rett til å takke nei til et ikke-elektrisk kjøretøy.

Nye løsninger, nye utfordringer

I vår verden i rask utvikling er ny og forbedret teknologi avgjørende for å løse problemer og effektivisere prosesser. Fremveksten av el-sparkesykler og elektriske kjøretøy gjør begge deler og er utvilsomt gunstig for planeten. Det vil også føre til ukjent territorium i skadebransjen – spørsmål, hindringer, kompleksitet – og det er vår jobb å være forberedt på å møte øyeblikket og tilpasse oss. Vi vil fortsette å overvåke nye trender angående el-sparkesykler og elbiler og følge nøye med på hvordan de påvirker forsikringsselskaper.