Antecipar o Futuro – A importância de prever os riscos em processos de responsabilidade civil

Um grande-mestre de xadrez vê mais do que apenas o próximo lance. Um pequeno reposicionamento de uma peça pode revelar uma ameaça iminente, uma abertura que terá importância vários lances mais tarde ou um plano com poucas hipóteses de sucesso. A vantagem reside em reconhecer essas possibilidades com antecedência suficiente para escolher uma resposta. Por vezes, isso significa agir com determinação. Outras vezes, significa fazer um pequeno ajuste ou aguardar por melhores informações.

Os processos de responsabilidade civil exigem uma disciplina semelhante. Uma teoria jurídica em desenvolvimento, um pedido de produção de provas invulgar, uma mudança na abordagem do advogado do queixoso ou uma alteração na credibilidade de uma testemunha podem parecer fáceis de gerir, isoladamente. Em conjunto, esses sinais podem indicar que o processo está a caminhar para um desfecho diferente daquele previsto na avaliação inicial.

A dificuldade raramente reside na ausência total de informação. Consiste em reconhecer quando uma informação já conhecida adquiriu um significado diferente e em compreender como essa mudança pode afetar a exposição ao risco, a estratégia de litígio e, em última análise, o desfecho de um processo.

Quando o pedido começa a sofrer alterações

Um litígio por negligência pode começar com uma questão específica sobre as circunstâncias de um acidente. À medida que o processo se desenvolve, a fase de instrução centra-se nas práticas de contratação, na formação, na supervisão, em incidentes anteriores ou em decisões da administração. O facto subjacente não se alterou, mas a teoria apresentada e as provas necessárias para a defender sim.

Uma equipa de sinistros que continue a seguir o seu plano inicial pode concluir todas as atividades programadas e, mesmo assim, perder terreno. Os documentos essenciais podem não ser preservados a tempo. As testemunhas certas podem não ser ouvidas enquanto as memórias ainda estão frescas. Uma avaliação que era válida há três meses pode continuar a ser utilizada, mesmo depois de os seus pressupostos se terem enfraquecido.

Esta é uma das distinções mais importantes na gestão de litígios: as atividades podem decorrer dentro do prazo previsto, enquanto a posição estratégica se deteriora. Uma gestão eficaz de litígios exige que se verifiquem regularmente os pressupostos subjacentes à estratégia, que se avaliem as novas informações à medida que estas surgem e que se altere o rumo quando as circunstâncias assim o justifiquem.

A experiência requer discernimento

A experiência confere aos profissionais da área de sinistros uma vantagem substancial. Permite-lhes familiarizarem-se com os padrões de lesões, o comportamento dos advogados, as características do foro, a evolução médica e a forma como os litígios tendem a desenrolar-se. No entanto, a experiência também pode levar a uma comparação excessivamente apressada com o último sinistro semelhante. O perigo reside em considerar a semelhança como prova de que se chegará ao mesmo resultado.

A perspicácia identifica a mudança. O reconhecimento de padrões associa-a a outros desenvolvimentos. O pensamento antecipatório pondera o que poderá acontecer a seguir. O discernimento determina quais as possibilidades que merecem atenção, e o julgamento adaptativo ajusta a resposta à medida que as evidências se vão revelando. Nenhuma destas capacidades requer certeza. Exigem uma confiança calibrada: convicção suficiente para agir quando as evidências justificam a ação e humildade suficiente para rever a decisão quando tal não acontece.

Por exemplo, um novo conjunto de pedidos de produção de provas pode sugerir que o advogado do queixoso está a preparar uma teoria mais abrangente sobre a conduta da empresa. Essa observação deve suscitar perguntas específicas. O plano de preservação existente é suficiente? O advogado da defesa precisa de uma estratégia diferente no que diz respeito a peritos ou testemunhas? A avaliação dos riscos já teve em conta a nova teoria? Será que uma discussão sobre uma resolução antecipada é agora mais atraente, ou seria prematura? O valor da observação reside nas decisões que ela altera.

Os dados e a análise podem reforçar este processo, ajudando os profissionais de sinistros a reconhecer padrões que podem ser difíceis de identificar num sinistro específico. Alterações no comportamento dos litígios, na gravidade dos sinistros, nas tendências de resolução ou noutros indicadores emergentes podem fornecer um contexto valioso para a avaliação da exposição ao risco. Combinadas com a experiência e o discernimento dos profissionais de sinistros, estas informações podem contribuir para uma intervenção mais precoce, estratégias mais bem fundamentadas e melhores decisões ao longo de todo o ciclo de vida de um sinistro.

Sinais no contexto da responsabilidade civil

Vários desenvolvimentos tornam esta disciplina cada vez mais importante. As estratégias dos queixosos que enfatizam a conduta organizacional podem alargar o âmbito de um litígio. A inflação social e a possibilidade de sentenças desproporcionadas podem afetar as expectativas de acordo, mesmo quando poucos processos chegam, em última instância, a um júri. O financiamento de litígios por terceiros, quando existente, pode alterar os aspetos económicos e a duração de um processo. As alegações emergentes relativas a produtos e ao ambiente podem transformar uma reclamação aparentemente isolada num indicador precoce de um risco mais alargado.

Não se deve presumir a existência destas influências em todos os processos. Um acordo de financiamento, por exemplo, não deve ser inferido apenas pelo facto de as negociações serem difíceis. A tarefa consiste em distinguir um sinal plausível de um facto comprovado e, em seguida, avaliar se isso altera o resultado mais provável ou o cenário mais pessimista realista.

O ponto cego organizacional

A primeira pessoa a perceber uma mudança significativa pode ser um perito que esteja a tratar de um sinistro comum ou um advogado de defesa que esteja a responder a um pedido inédito. Essa observação pode ter implicações que vão muito além do processo em questão. Uma alegação semelhante pode estar a surgir noutra jurisdição, noutro programa de clientes ou numa área de negócio diferente. No entanto, as organizações de gestão de sinistros armazenam frequentemente estas informações em notas individuais de sinistro, relatórios jurídicos ou conversas informais, onde é difícil reconhecê-las como parte de um padrão.

Um modelo operacional útil proporciona aos profissionais da linha da frente uma forma de sinalizar desenvolvimentos invulgares, compara essas observações com outros sinistros e com os dados disponíveis e transmite as conclusões resultantes aos responsáveis pela tomada de decisões. Quanto maior for a visibilidade sobre os sinistros, maior será a oportunidade de reconhecer padrões que, de outra forma, poderiam passar despercebidos. A análise avançada pode ajudar a identificar alterações no comportamento dos litígios, tendências emergentes de exposição e outros desenvolvimentos que justifiquem uma análise mais aprofundada.

Na Sedgwick, consideramos que há um valor significativo em reunir dados abrangentes sobre sinistros, capacidades analíticas avançadas e a experiência dos nossos profissionais especializados em sinistros, para ajudar os clientes a compreender melhor os seus riscos e a tomar decisões mais informadas. O objetivo não é transformar todas as exceções num alerta, mas sim distinguir os ruídos isolados dos desenvolvimentos que merecem uma alteração na investigação, na postura em litígios ou na orientação prestada ao cliente.

Isso também altera o que os líderes devem questionar nas análises de sinistros. Para além da adequação das reservas, do cumprimento dos prazos e dos marcos dos processos judiciais, a discussão deve incluir quais os pressupostos que se alteraram, que novas provas poderiam alterar a avaliação e quais as decisões que se tornarão mais difíceis ou mais dispendiosas se forem adiadas.

Incorporar o julgamento antecipado na gestão de sinistros

O desenvolvimento desta capacidade exige mais do que apenas incentivar os profissionais da área de sinistros a pensar no futuro. As organizações precisam de processos que facilitem o reconhecimento de sinais emergentes, a partilha de observações e a tradução dessas perceções em decisões oportunas. Isso pode incluir o estabelecimento de critérios claros de escalonamento para desenvolvimentos invulgares em litígios, a incorporação de perguntas prospectivas nas análises de sinistros e a criação de oportunidades para avaliar padrões emergentes em todos os sinistros e jurisdições.

É igualmente importante manter a disposição para questionar pressupostos anteriores. Uma avaliação inicial pode ser inteiramente razoável com base na informação disponível na altura, mas essa avaliação deve evoluir à medida que surgem novos indícios. As organizações que criam espaço para este tipo de reavaliação estão melhor posicionadas para reconhecer as mudanças nos riscos e reagir antes que as suas opções se tornem limitadas.

Preservar a capacidade de escolha

O momento certo determina, muitas vezes, se uma decisão sensata ainda pode melhorar o resultado. A preservação de provas é mais eficaz antes de os registos desaparecerem. Os depoimentos das testemunhas são mais úteis antes que as memórias se desvanecem. Uma discussão precoce com o perito adequado pode evitar meses de trabalho baseados numa teoria errada. Uma avaliação atempada da possibilidade de acordo pode preservar opções que podem ir-se reduzindo à medida que os custos do litígio aumentam e as posições se endurecem.

Agir atempadamente nem sempre significa agir de forma agressiva. Alguns sinais justificam um acompanhamento, outros um ajustamento modesto e outros ainda uma mudança imediata de rumo. Uma equipa disciplinada identifica o que confirmaria ou refutaria a sua preocupação, atribui a responsabilidade pela obtenção dessa informação e define um ponto a partir do qual a estratégia será reconsiderada.

Os clientes devem esperar esse tipo de avaliação por parte dos seus parceiros especializados em sinistros. Relatar o que aconteceu continua a ser essencial, mas a maior contribuição reside em ajudar os clientes a compreender o que a evolução dos factos pode significar para o seu risco, quais as decisões que merecem atenção e como diferentes linhas de ação podem influenciar o resultado. Esse nível de perspicácia ajuda as organizações a tomar decisões mais informadas, a gerir a incerteza e a manter um maior controlo sobre os seus programas de responsabilidade civil.

As decisões mais importantes em matéria de sinistros são frequentemente tomadas antes de se tornarem claras todas as implicações de uma situação. As organizações que conseguem reconhecer os riscos emergentes, questionar os seus pressupostos e adaptar as suas estratégias numa fase precoce estão melhor posicionadas para gerir a exposição ao risco e preservar as suas opções.

À medida que o panorama da responsabilidade civil continua a evoluir, a capacidade de antecipar o que poderá acontecer e de agir com base nessas perspetivas tornar-se-á cada vez mais valiosa. Para os clientes, isso significa contar com um parceiro especializado em sinistros que consiga aliar experiência, dados e bom senso para os ajudar a lidar com a incerteza e a tomar melhores decisões.