Bekämpfung von Versicherungsbetrug: Perspektiven für Asien und darüber hinaus vom Global Insurance Fraud Summit

Versicherungsbetrug sorgt zwar nicht immer für die spannendsten Schlagzeilen, doch es handelt sich um ein Verbrechen, das täglich überall auf der Welt begangen wird. Und entgegen einer weit verbreiteten, aber falschen Ansicht ist es keineswegs ein Vergehen ohne Opfer – es hat weitreichende Folgen für Verbraucher, Unternehmen und die globalen Märkte. 

Vor kurzem hatte ich die Gelegenheit, amGlobal Insurance Fraud Summit(GIFS) in Singapur teilzunehmen – zusammen mit mehr als 100 Delegierten aus aller Welt, die sich Tag für Tag für die Bekämpfung dieses Risikos einsetzen. Diese hochkarätige Veranstaltung, die nun bereits zum sechsten Mal stattfand, wurde zum ersten Mal in Asien abgehalten und unterstrich damit die Offenheit des Marktes für neue Perspektiven. 

Im Folgenden möchte ich einige meiner Beobachtungen zur Herausforderung der Bekämpfung von Versicherungsbetrug in Asien darlegen und auf einige der aktuellsten Bedrohungen weltweit eingehen. 

Ein bemerkenswerter kultureller Wandel

Anfang dieses Jahres las ich einen Artikel, in dem darauf hingewiesen wurde, dass ein Großteil der asiatischen Versicherungsbranche bei der Betrugsbekämpfung in reaktive Prozesse verstrickt ist, anstatt über ein einheitliches Risikomanagementkonzept zu verfügen. Doch nachdem ich Zeit mit Delegierten aus ganz Asien – Hongkong, Indonesien, Korea, Malaysia, Singapur und Thailand – verbracht hatte, verließ ich die GIFS mit einer ganz anderen Sichtweise. 

Ungeachtet der Gegebenheiten und Grenzen nationaler Strukturen hat sich auf dem asiatischen Markt ein akzeptabler und klar definierter gemeinsamer Nenner herauskristallisiert: Versicherungsbetrug wird mittlerweile eindeutig als ernstes Problem anerkannt, und es entsteht zunehmend der grenzüberschreitende Wille, mehr gegen dieses Problem zu unternehmen. Von Ad-hoc-Koalitionen bis hin zu regionalen Gesprächen, an denen Versicherer und Behörden auch außerhalb des Direktversicherungsmarktes beteiligt sind, ebnen gemeinsame Anstrengungen den Weg für eine Plattform für wirksame grenzüberschreitende Strategien – und dynamische Ergebnisse –, die für die Bewältigung der bestehenden Herausforderungen von entscheidender Bedeutung sind. Das sind großartige Nachrichten für unsere Branche in Asien.  

Sowohl bei den asiatischen Versicherern als auch bei den Schadenbearbeitern habe ich eine enorme Begeisterung für das Problem, ein deutliches Verantwortungsbewusstsein dafür und das Engagement, etwas dagegen zu unternehmen, beobachtet. Besonders erfreulich war es für mich zu sehen, dass dies in einigen Organisationen von ganz oben kam und damit maßgeblich den Ton für die Art und Weise angab, wie sie ihre Geschäfte führen wollen. Es kann natürlich überwältigend sein, zu verstehen, wie man sich wehren kann – sei es auf lokaler, regionaler oder globaler Ebene –, aber es war ermutigend zu sehen, wie ein gemeinsamer kultureller Vorstoß den asiatischen Markt dazu brachte, eine proaktive Phase zu erreichen, indem das Problem erkannt und eine Strategie entwickelt wurde. 

Der Weg in die Zukunft

Die Leidenschaft, mit der das Betrugsrisiko in Asien bekämpft wird, zu erleben, war für mich eine große persönliche Motivation – und das Interesse des Marktes an partnerschaftlichen Ansätzen sowie an der Anwendung bewährter Prinzipien und Erkenntnisse bei der Entwicklung robuster Strategien zur Betrugsbekämpfung macht mir Mut. Ich kann bestätigen, dass vor Ort und zunehmend auch auf regionaler Ebene positive Schritte unternommen werden. Aber Großes zu erreichen, erfordert Zeit und Mühe, und wir dürfen niemals vergessen, dass Rom nicht an einem Tag erbaut wurde.

Die Erkenntnisse und die Motivation, die ich aus den GIFS-Programmen in Asien gewonnen habe, beflügeln weiterhin meine Arbeit und damit auch die meiner Kollegen, während wir die Betrugsbekämpfungsstrategie von Sedgwick an unserenneun Standortenauf dem gesamten Kontinent weiter stärken. 

Die neuesten Bedrohungen

Zwar ist die Mehrheit der Schadensfälle echt, doch wird das Versicherungswesen immer diejenigen anziehen, die versuchen, das System auf betrügerische Weise auszunutzen. Und die Betrüger weiten ihre Aktivitäten in zunehmendem Maße über internationale Grenzen hinweg aus. Heutzutage braucht es nicht viel, damit sowohl opportunistische als auch organisierte Versicherungsbetrüger bei ihren Aktivitäten kreativ werden, und immer häufiger beobachten wir, wie sie ohne großen Aufwand„Jeux sans frontières“(Spiele ohne Grenzen) spielen. Einige der Geschichten, die von den Teilnehmern des GIFS erzählt wurden, waren atemberaubend. Grenzüberschreitender Versicherungsbetrug: Das istdie Herausforderung, auf die man achten muss. 

Drei weitere Erkenntnisse schienen allgemein auf Resonanz zu stoßen:

• Alle beobachten einen Anstieg opportunistischer Betrugsfälle. Man war sich einig, dass diese wieder das Niveau vor der Pandemie erreicht haben, wobei sich der Zusammenhang zwischen schwierigen wirtschaftlichen Bedingungen und Versicherungsbetrug nach wie vor als ungebrochen erwiesen hat. Diese Art von Betrug äußert sich oft in Form von bewusst überhöhten Schadensmeldungen, wobei die Herausforderung darin besteht, das falsche Element in einem ansonsten echten Schadenfall zu finden. 

• Organisierter Betrug – der sich lange Zeit auf Kfz-Schadensfälle konzentriert hat, etwa durch „Crash-for-Cash“-Betrug und Ähnliches – breitet sich nun auch auf andere Versicherungssparten aus. So geraten beispielsweise integrierte Versicherungsmodelle ins Visier, wobei Produktbereiche wie Unfall- und Krankenversicherung sowie Reiseversicherung eine herausragende Rolle spielen.  

• Die Manipulation von Dokumenten und Fotos mittels „Shallow-Fakes“ (einfache Bearbeitung) und „Deep-Fakes“ (unter Einsatz künstlicher Intelligenz) stellt nach wie vor eine erhebliche Bedrohung dar. Die zunehmende Beliebtheit und Zugänglichkeit von KI-Tools hat neue Möglichkeiten für betrügerische Behauptungen eröffnet. 

Untersuchungen haben gezeigt, dass es für die Mehrheit der Verbraucher von großer Bedeutung ist, dass Maßnahmen zur Bekämpfung von Versicherungsbetrug ergriffen werden. Mit Blick auf das Jahr 2025 und darüber hinaus ist davon auszugehen, dass die Bekämpfung dieses Risikos auch weiterhin ein wesentlicher Bestandteil der Risikostrategien der Versicherer bleiben wird. 

Ich kann mit Sicherheit sagen, dass die Teilnahme an der GIFS einer der Höhepunkte meines Jahres war. Sedgwick wird nächstes Jahr in Toronto wieder dabei sein, denn genau diese Art von Forum für den Austausch ist notwendig, um neue Impulse zu setzen. 

>Erfahren Sie mehr–entdecken Sie unsere Strategien zur Bekämpfung von Versicherungsbetrug und unsere Ermittlungsdienstleistungen für den asiatischen Markt 

Weitere Informationen zu den Branchentrends, die die Fachexperten von Sedgwick im kommenden Jahr im Blick behalten werden, finden Sie in unserem Bericht „Forecasting 2025“ unter sedgwick.com/thoughtleadership.