Combate à fraude em seguros: perspectivas sobre a Ásia e além, a partir da Cúpula Global sobre Fraude em Seguros

A fraude de seguros nem sempre é motivo para manchetes emocionantes, mas é um crime cometido diariamente em todo o mundo. E, ao contrário do que se pensa erroneamente, está longe de ser um crime sem vítimas — tem implicações de longo alcance para os consumidores, as empresas e os mercados globais. 

Recentemente, tive a oportunidade de participar daCúpula Global sobre Fraudes em Seguros(GIFS) em Cingapura, juntando-me a mais de 100 delegados de todo o mundo que, dia após dia, trabalham para combater esse risco. Este evento de destaque, agora em seu sexto ano, foi realizado pela primeira vez na Ásia, apoiando a abertura do mercado a novas perspectivas. 

Aqui estão algumas das minhas observações sobre o desafio de combater a fraude de seguros na Ásia e uma nota sobre algumas das ameaças mais recentes a nível global. 

Uma mudança cultural digna de nota

No início deste ano, li um artigo que mencionava que grande parte do setor de seguros asiático está envolvido em processos reativos para combater a fraude, em vez de ter uma estrutura de risco coesa. Mas, depois de passar algum tempo com delegados de toda a Ásia — Hong Kong, Indonésia, Coreia, Malásia, Cingapura e Tailândia —, saí do GIFS com uma perspectiva muito diferente. 

Apesar das realidades e limitações das estruturas nacionais, surgiu um denominador comum aceitável e definido no mercado asiático: a fraude em seguros é agora claramente reconhecida como uma preocupação séria, e há um interesse crescente além-fronteiras em fazer mais para combatê-la. De coalizões ad hoc a discussões regionais envolvendo seguradoras e agências além do mercado direto, os esforços colaborativos estão abrindo caminho para uma plataforma de estratégias transfronteiriças eficazes — e resultados dinâmicos — que são fundamentais para enfrentar os desafios. Essa é uma ótima notícia para o nosso setor na Ásia.  

Entre as seguradoras e os gestores de sinistros asiáticos, observei um enorme entusiasmo e uma apropriação tangível do problema, bem como um compromisso em fazer algo a respeito. Fiquei especialmente satisfeito ao ver isso vindo de cima para baixo em algumas organizações, definindo em grande parte o tom de como elas querem fazer negócios. É claro que pode ser difícil entender como reagir, seja em nível local, regional ou global, mas foi animador ver um impulso cultural conjunto para que o mercado asiático alcance um estágio proativo, reconhecendo o problema e desenvolvendo uma estratégia. 

O caminho a seguir

Testemunhar a paixão pelo combate ao risco de fraude na Ásia foi uma grande fonte de motivação pessoal — e sinto-me encorajado pelo interesse do mercado em abordagens de parceria e na aplicação de princípios e insights bem estabelecidos para o desenvolvimento de estratégias antifraude robustas. Posso garantir que medidas positivas estão sendo tomadas localmente e, cada vez mais, regionalmente. Mas grandes conquistas exigem tempo e esforço, e nunca devemos esquecer que Roma não foi construída em um dia.

O valor e a motivação que tirei do GIFS na Ásia continuam a alimentar o meu trabalho e, por sua vez, o dos meus colegas, à medida que reforçamos a estratégia antifraude da Sedgwick nos nossosnove escritórios espalhadospelo continente. 

As ameaças mais recentes

Embora a maioria dos pedidos de indenização seja genuína, os seguros sempre atrairão aqueles que tentam burlar o sistema de forma fraudulenta. E os malfeitores estão levando seus esforços para além das fronteiras internacionais em números cada vez maiores. Hoje em dia, não é preciso muito para que os fraudadores de seguros, tanto oportunistas quanto organizados, sejam criativos em suas atividades, e cada vez mais os vemos jogandojeux sans frontieres(jogos sem fronteiras) sem muito esforço. Algumas das histórias compartilhadas por aqueles que participaram do GIFS foram impressionantes. Fraude transfronteiriça de seguros: éo desafioque devemos estar atentos. 

Três outras conclusões parecem ter repercutido universalmente:

• Todos estão observando um aumento nas fraudes oportunistas. Todos concordaram que os níveis voltaram aos valores pré-pandêmicos, com a correlação entre as difíceis condições econômicas e as fraudes de seguros se mantendo forte. Esse tipo de fraude geralmente assume a forma de reclamações deliberadamente exageradas, em que o desafio é encontrar o elemento falso em uma perda que, de outra forma, seria genuína. 

• A fraude organizada — que há muito tempo tem como alvo os sinistros automóveis, com golpes de acidentes para obter dinheiro e similares — está agora a expandir-se para outras linhas de produtos. Por exemplo, os esquemas de seguros incorporados estão a ser alvo, com linhas de produtos como acidentes e saúde, e viagens, em destaque.  

• A manipulação superficial (edição básica) e profunda (que requer inteligência artificial) de documentos e fotos continua sendo uma ameaça significativa. A crescente popularidade e acessibilidade das ferramentas de IA abriu novas portas para oportunidades de fazer alegações fraudulentas. 

Pesquisas demonstraram que tomar medidas para combater a fraude em seguros é muito importante para a maioria dos consumidores. Olhando para 2025 e além, podemos esperar que o combate a esse risco continue sendo um componente crítico das estratégias de risco das seguradoras. 

Posso afirmar com certeza que participar do GIFS foi um dos pontos altos do meu ano. A Sedgwick estará de volta no próximo ano em Toronto, porque esse é exatamente o tipo de fórum colaborativo necessário para criar impulso. 

Saiba mais—explore nossa estratégia de combate à fraude em sinistros e serviços de investigação para o mercado asiático 

Para saber mais sobre as tendências do setor que os especialistas da Sedgwick estarão acompanhando no próximo ano, consulte nosso relatório Previsões para 2025 em sedgwick.com/thoughtleadership.