La lucha contra el fraude en los seguros: perspectivas sobre Asia y otros lugares desde la Cumbre Mundial sobre el Fraude en los Seguros

El fraude en los seguros no siempre da lugar a titulares sensacionalistas, pero es un delito que se comete a diario en todo el mundo. Y, contrariamente a lo que cree una opinión generalizada errónea, dista mucho de ser un delito sin víctimas: tiene consecuencias de gran alcance para los consumidores, las empresas y los mercados mundiales. 

Recientemente, tuve la oportunidad de participar en laCumbre Mundial sobre el Fraude en los Seguros(GIFS) celebrada en Singapur, junto a más de 100 delegados de todo el mundo que, día tras día, trabajan para hacer frente a este riesgo. Este evento de primer orden, que ya cumple su sexta edición, se celebró por primera vez en Asia, lo que refleja la apertura del mercado a nuevas perspectivas. 

A continuación expongo algunas de mis observaciones sobre el reto que supone combatir el fraude en el sector de los seguros en Asia, así como una reseña de algunas de las amenazas más recientes a nivel mundial. 

Un cambio cultural digno de mención

A principios de este año, leí un artículo en el que se señalaba que gran parte del sector asegurador asiático se ve envuelto en procesos reactivos para hacer frente al fraude, en lugar de contar con un marco de gestión de riesgos coherente. Sin embargo, tras pasar unos días con delegados de toda Asia —Hong Kong, Indonesia, Corea, Malasia, Singapur y Tailandia—, salí del GIFS con una perspectiva muy diferente. 

A pesar de las realidades y limitaciones de las estructuras nacionales, ha surgido un denominador común aceptable y bien definido en el mercado asiático: el fraude en los seguros se reconoce ahora claramente como un problema grave, y existe un creciente interés transfronterizo por hacer más para combatirlo. Desde coaliciones ad hoc hasta debates regionales en los que participan aseguradoras y organismos más allá del mercado directo, los esfuerzos de colaboración están allanando el camino hacia una plataforma para estrategias transfronterizas eficaces —y resultados dinámicos— que son fundamentales para abordar los retos a los que nos enfrentamos. Es una gran noticia para nuestro sector en Asia.  

Tanto entre las aseguradoras asiáticas como entre los gestores de siniestros, observé un enorme entusiasmo y un sentido tangible de responsabilidad ante el problema, así como un compromiso firme para hacer algo al respecto. Me complació especialmente ver que esto se manifestaba de arriba abajo en algunas organizaciones, marcando en gran medida la pauta de cómo quieren hacer negocios. Por supuesto, puede resultar abrumador entender cómo contraatacar, ya sea a nivel local, regional o global, pero fue alentador ver un impulso cultural concertado para que el mercado asiático alcance una etapa proactiva mediante el reconocimiento del problema y el desarrollo de una estrategia. 

El camino a seguir

Ser testigo de la pasión con la que se aborda el riesgo de fraude en Asia ha sido para mí una gran fuente de motivación personal, y me alienta el interés del mercado por los enfoques colaborativos y por aplicar principios y conocimientos bien consolidados al desarrollo de estrategias sólidas contra el fraude. Puedo dar fe de que se están dando pasos positivos a nivel local y, cada vez más, a nivel regional. Pero lograr grandes cosas requiere tiempo y esfuerzo, y nunca debemos olvidar que Roma no se construyó en un día.

El valor y la motivación que he obtenido de los GIFS en Asia siguen impulsando mi trabajo y, a su vez, el de mis compañeros, a medida que reforzamos la estrategia antifraude de Sedgwick en nuestrasnueve oficinas repartidaspor todo el continente. 

Las últimas amenazas

Aunque la mayoría de las reclamaciones son legítimas, los seguros siempre atraerán a quienes intentan burlar el sistema de forma fraudulenta. Y cada vez son más los delincuentes que traspasan las fronteras internacionales en sus actividades. Hoy en día, tanto a los estafadores oportunistas como a los organizados no les cuesta mucho dar rienda suelta a su creatividad, y cada vez es más frecuente ver cómo juegan a«jeux sans frontières»(juegos sin fronteras) sin demasiado esfuerzo. Algunas de las historias compartidas por los asistentes al GIFS fueron alucinantes. El fraude transfronterizo en los seguros: esun retoal que hay que estar atento. 

Hubo otras tres conclusiones que parecieron tener una gran acogida generalizada:

• Todo el mundo está observando un repunte del fraude oportunista. Todos coinciden en que se ha vuelto a los niveles previos a la pandemia, y queda patente que la correlación entre las difíciles condiciones económicas y el fraude a las aseguradoras sigue vigente. Este tipo de fraude suele adoptar la forma de reclamaciones deliberadamente exageradas, en las que el reto consiste en detectar el elemento falso en lo que, por lo demás, es un siniestro auténtico. 

• El fraude organizado —que durante tanto tiempo se ha centrado en las reclamaciones de seguros de automóviles, con estafas como los «accidentes simulados» y similares— se está extendiendo ahora a otras líneas de productos. Por ejemplo, los planes de seguros integrados están en el punto de mira, destacando especialmente líneas de productos como los seguros de accidentes y salud, y los de viaje.  

• La manipulación de documentos y fotografías mediante «shallow-fakes» (edición básica) y «deep-fakes» (que requieren inteligencia artificial) sigue siendo una amenaza importante. La creciente popularidad y accesibilidad de las herramientas de inteligencia artificial ha abierto nuevas vías para realizar reclamaciones fraudulentas. 

Las investigaciones han demostrado que para la mayoría de los consumidores es muy importante que se tomen medidas para combatir el fraude en los seguros. De cara al 2025 y más allá, cabe esperar que la lucha contra este riesgo siga siendo un componente fundamental de las estrategias de gestión de riesgos de las aseguradoras. 

Puedo afirmar con total seguridad que asistir al GIFS fue uno de los momentos más destacados del año para mí. Sedgwick volverá el año que viene a Toronto, porque este es precisamente el tipo de foro colaborativo que se necesita para generar impulso. 

>Más información:descubre nuestros servicios de estrategia e investigación contra el fraude en las reclamaciones para el mercado asiático 

Para obtener más información sobre las tendencias del sector que los expertos de Sedgwick seguirán de cerca durante el próximo año, consulte nuestro informe «Forecasting 2025» en sedgwick.com/thoughtleadership.