Cómo orientarse en el mundo de los seguros para yates

Por Revel Boulon, perito marítimo sénior y responsable del departamento de yates

Aunque la palabra «yate» pueda evocar a muchas personas imágenes de cruceros de ocio y una vida sin preocupaciones, los propietarios de embarcaciones saben que hay muchos aspectos que tener en cuenta a la hora de proteger su inversión marítima.

Esto es especialmente cierto en el caso de quienes navegan hacia zonas amenazadas por tormentas destructivas —como los huracanes estacionales del Atlántico— o mantienen sus embarcaciones en ellas. Un esfuerzo de buena fe por prepararse ante fenómenos meteorológicos catastróficos antes de que se produzcan puede ser de gran ayuda para que los asegurados de yates garanticen la cobertura de las pérdidas relacionadas con las tormentas en las que puedan incurrir.

La letra pequeña

El lenguaje utilizado en las pólizas de seguro de yates que ofrecen cobertura de casco y maquinaria es notoriamente específico, y es imprescindible respetar al pie de la letra la redacción de la póliza. Muchos planes que cubren embarcaciones en zonas propensas a huracanes y otros fenómenos meteorológicos catastróficos exigen planes aprobados para tormentas con nombre específico como parte de su solicitud e incluyen estipulaciones sobre la diligencia debida de la que son responsables los propietarios de las embarcaciones para minimizar las pérdidas asociadas a los daños causados por las tormentas. Por ejemplo, ¿están preparados para proteger rápidamente su embarcación cuando se aproxima una tormenta, ya sea fondeándola, buscando un puerto seguro en un puerto deportivo cercano, sacándola del agua y asegurándola, o dotándola del personal adecuado durante la tormenta?

Ser un asegurado prudente

En mi opinión, y tal y como me comentan a menudo los asegurados, algunas compañías de seguros se han ganado injustamente la reputación de no cubrir los daños sufridos por los yates, especialmente aquellas que aseguran embarcaciones o ubicaciones de mayor riesgo y, por lo tanto, utilizan una redacción contractual más estricta. Sin embargo, en todos mis años como perito y tasador marítimo, he constatado que la mayoría de las aseguradoras del sector de los yates desean ofrecer una experiencia positiva al cliente y ayudar a sus asegurados que actúan de forma responsable y prudente, incluso si los propietarios de las embarcaciones han infringido técnicamente las estipulaciones de sus pólizas. Esto es especialmente cierto en los casos en que las tormentas se han desviado de la trayectoria prevista y han azotado inesperadamente otras zonas.

He aquí un ejemplo real: recientemente, el equipomarítimode Sedgwick prestó apoyo a una aseguradora en la gestión de siniestros de yates relacionados con una tormenta de rápida evolución, que se intensificó bruscamente y siguió un curso errático. Esta tormenta no siguió la trayectoria que los meteorólogos habían previsto y acabó causando los mayores daños fuera de la zona prevista. Esta imprevisibilidad obligó a los propietarios que se encontraban en la trayectoria de la tormenta a actuar con urgencia para poner a salvo sus embarcaciones.

En nombre de la aseguradora, nos reunimos con los propietarios asegurados para evaluar los daños causados por la tormenta a sus embarcaciones y hacernos una idea real de las medidas de protección que pudieron adoptar en unas condiciones que distaban mucho de ser ideales. Más importante que descubrir que un asegurado no había seguido al pie de la letra los términos de su póliza, nuestro cliente quería saber si habían actuado como un «asegurado prudente», es decir, como lo habrían hecho si no hubieran tenido un seguro de yate y hubieran sido personalmente responsables de cualquier daño o pérdida.

De las reclamaciones relacionadas con yates que gestionamos a raíz de esa tormenta, la mayoría fueron aprobadas para su cobertura. La aseguradora podría haber denegado muchas más, argumentando de forma razonable que casi todos los asegurados habían incumplido las condiciones de su póliza. Sin embargo, optó por dar el beneficio de la duda a los propietarios de las embarcaciones que demostraron haber actuado de forma responsable y prudente en medio de circunstancias impredecibles.

Los asegurados pueden confiar en que cada reclamación se tramitará según sus propios méritos, teniendo en cuenta las medidas prudentes adoptadas en las circunstancias cambiantes que dieron lugar al siniestro. Sin embargo, esta buena fe no debe dar lugar a la complacencia. Los asegurados que no cuenten con los planes y ubicaciones adecuados registrados ante su aseguradora no pueden dar por sentado que su tergiversación simplemente se pasará por alto debido a cierto nivel de diligencia en preparativos alternativos y acuerdos de seguridad. Es responsabilidad exclusiva del asegurado garantizar que toda la información registrada ante su aseguradora ofrezca una representación precisa y actualizada de sus verdaderas intenciones con respecto a su embarcación.

Preparación para la temporada de huracanes

Las regiones del Golfo de México, Florida y el Caribe —donde se centra gran parte de nuestra actividad en el sector de los yates— se encuentran en plenatemporada dehuracanes del Atlántico. Las aseguradoras que ofrecen pólizas de seguro para yates, así como los propietarios de las embarcaciones a las que aseguran, deberían empezara prepararse yapara lo que pueda ocurrir en esas zonas en las próximas semanas.

El carácter impredecible de las últimas temporadas de huracanes nos ha enseñado a esperar lo inesperado. A pesar de las continuas mejoras en la tecnología de seguimiento meteorológico, la trayectoria, el momento y la intensidad de las tormentas parecen ser más difíciles de predecir que nunca. Con tantas variables en juego, no basta con que las aseguradoras aconsejen a los asegurados que mantengan sus embarcaciones fuera de determinadas zonas en momentos concretos. Antes de aceptar un plan contra huracanes, una aseguradora debe comprender claramente los detalles del plan para determinar su idoneidad y aplicabilidad para la ubicación y la embarcación identificadas. Además, ayudar a los asegurados a mantenerse bien informados conduce a una mejor preparación y protección de la embarcación.

Los propietarios de embarcaciones deben revisar detenidamente sus pólizas de yates y los planes presentados para comprender exactamente qué se espera de ellos en cuanto a cobertura, límites de navegación, preparación y pérdidas personales. También deben asegurarse de que la información de sus planes esté actualizada; es posible que las personas se olviden de actualizar sus pólizas cuando se mudan, por ejemplo, y la mayoría de los planes para yates son específicos para cada ubicación debido a los diferentes riesgos. Los asegurados deben haber investigado a fondo y tener preparados planes de preparación para tormentas designadas —y planes de contingencia— antes de que se produzca un desastre, de modo que puedan cumplir con los requisitos de la aseguradora, proteger sus embarcaciones de los daños causados por las tormentas y demostrar su diligencia. Siempre es mejor abordar estas cuestiones antes de que se produzca una pérdida, en lugar de hacerlo a posteriori.

Caring counts

El equipo especializado en yates de Sedgwick está preparado para atender a las aseguradoras y a sus asegurados durante toda la temporada de huracanes y más allá. Nuestros expertos en seguros marítimos no solo cuentan con amplia experiencia en la evaluación de daños, la investigación de siniestros y la revisión de pólizas, sino también en actuar de forma justa para todas las partes y aportar empatía en situaciones difíciles. Aunque nos especialicemos en Daños , nunca olvidamos el aspecto humano de los siniestros.

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