Por Revel Boulon, perito/avaliador marítimo sénior e líder da área de iates
Embora a palavra "iate" possa evocar imagens de cruzeiros de lazer e de uma vida despreocupada para muitas pessoas, os proprietários de embarcações sabem que há muito a considerar quando se trata de proteger o seu investimento marítimo.
Isto é particularmente verdadeiro para aqueles que navegam ou mantêm as suas embarcações em áreas ameaçadas por tempestades destrutivas como os furacões sazonais do Atlântico. Um esforço de boa-fé para se preparar para eventos climáticos catastróficos antes que eles aconteçam pode ajudar muito os segurados de iates a garantir a cobertura de perdas relacionadas com tempestades que possam ocorrer.
A letra miudinha
A linguagem das apólices de seguro de iates que fornecem cobertura de casco e maquinaria é notoriamente específica, e a adesão à redação da apólice é imperativa. Muitos planos que cobrem embarcações em zonas susceptíveis de sofrer furacões e outros padrões climáticos catastróficos exigem planos aprovados de tempestades de vento como parte da sua aplicação e incluem estipulações sobre a devida diligência pela qual os proprietários de embarcações são responsáveis, a fim de minimizar as perdas associadas a danos causados por tempestades. Por exemplo, estão preparados para proteger rapidamente a sua embarcação quando se aproxima uma tempestade, ancorando-a, procurando um porto seguro numa marina próxima, tendo a embarcação içada e bloqueada, ou tripulando-a adequadamente durante a tempestade?
Ser um tomador de seguros prudente
Na minha opinião, e tal como é frequentemente partilhado comigo pelos tomadores de seguros, algumas companhias de seguros ganharam injustamente a reputação de não cobrirem as perdas por danos em iates - especialmente aquelas que seguram embarcações ou locais de maior risco e, por conseguinte, utilizam a linguagem mais rigorosa da apólice. No entanto, em todos os meus anos como avaliador e inspetor marítimo, descobri que a maioria das companhias de seguros no sector dos iates quer proporcionar uma experiência positiva ao cliente e ajudar os seus segurados que agem de forma responsável e prudente, mesmo que os proprietários de embarcações tenham tecnicamente violado as estipulações das suas apólices. Isto é particularmente verdade nos casos em que as tempestades se desviaram da rota prevista e atingiram inesperadamente outras áreas.
Eis um exemplo do mundo real: Recentemente, a equipa marítima da Sedgwick apoiou um cliente transportador em sinistros de iates associados a uma tempestade errática, que se intensificou rapidamente. Esta tempestade não seguiu o curso que os meteorologistas pensavam que seguiria e acabou por causar os maiores danos fora da área alvo prevista. Esta imprevisibilidade deixou os proprietários no caminho da tempestade a lutar para proteger as suas embarcações.
Em nome da transportadora, reunimo-nos com os proprietários segurados para avaliar os danos provocados pela tempestade nas suas embarcações e obter uma representação real das medidas de proteção que conseguiram tomar em condições menos que ideais. Mais importante do que descobrir que um segurado não seguiu à risca a linguagem da sua apólice, o nosso cliente queria saber que eles agiram como um "não segurado prudente" - da forma que teriam agido se não tivessem seguro de iates e fossem pessoalmente responsáveis por qualquer dano ou perda.
Dos sinistros relativos a iates que gerimos durante a tempestade, a maioria foi aprovada para cobertura. A transportadora poderia ter negado muitos mais, argumentando razoavelmente que quase todos os segurados tinham violado a linguagem do seu plano. No entanto, optaram por dar o benefício da dúvida aos proprietários de embarcações que demonstraram ter agido de forma responsável e prudente em circunstâncias imprevisíveis.
Os tomadores de seguros podem confiar que cada sinistro será tratado com base no seu próprio mérito, tendo em vista as acções prudentes tomadas no meio de circunstâncias fluidas que conduziram ao sinistro. No entanto, esta boa fé não deve levar à complacência. Os tomadores de seguros que não estejam preparados com os planos e locais adequados registados junto da sua transportadora não podem presumir que a sua deturpação será simplesmente ignorada devido a um certo nível de diligência em preparativos alternativos e acordos de segurança. É da exclusiva responsabilidade do tomador do seguro garantir que todas as informações registadas junto da sua transportadora representam de forma exacta e actualizada as suas verdadeiras intenções relativamente ao seu navio.
Preparar a época dos furacões
As regiões do Golfo do México, da Flórida e das Caraíbas - onde se concentra grande parte da nossa prática de iates - estão em plena época de furacões no Atlântico. As transportadoras que oferecem apólices de seguro para iates, bem como os proprietários de embarcações que seguram, devem planear agora o que pode acontecer nessas áreas nas próximas semanas.
A natureza errática das últimas épocas de furacões mostrou-nos que devemos esperar o inesperado. Apesar das melhorias contínuas na tecnologia de monitorização meteorológica, a trajetória, o momento e a intensidade das tempestades parecem ser mais difíceis de prever do que nunca. Com tantas variáveis em jogo, não basta às transportadoras aconselharem os segurados a manterem as suas embarcações fora de determinadas áreas em determinadas alturas. Antes de aceitar um plano contra furacões, o transportador deve ter uma compreensão clara dos pormenores do plano para determinar a sua adequação e aplicabilidade ao local e à embarcação identificados. Além disso, ajudar os segurados a manterem-se bem informados conduz a uma melhor preparação e proteção das embarcações.
Os proprietários de embarcações devem rever cuidadosamente as suas apólices de iates e os planos apresentados para compreenderem exatamente o que se espera deles do ponto de vista da cobertura, limite de navegação, preparação e perdas pessoais. Devem também certificar-se de que a informação do seu plano está actualizada; as pessoas podem esquecer-se de atualizar as suas apólices quando se mudam, por exemplo, e a maioria dos planos para iates são específicos para cada local devido a riscos variáveis. Os tomadores de seguros precisam de ter planos de preparação para tempestades de vento - e planos de reserva - cuidadosamente estudados antes da ocorrência de uma catástrofe, para que possam cumprir os requisitos da transportadora, proteger as suas embarcações de danos causados por tempestades e demonstrar a sua diligência. É sempre melhor abordar estes aspectos antes de ocorrer um sinistro, em vez de o fazer a posteriori.
Caring counts
A equipa de prática de iates da Sedgwick está pronta para cuidar dos clientes transportadores e dos seus segurados durante e após a época de furacões. Os nossos peritos marítimos estão bem familiarizados não só com a avaliação de danos, investigação de sinistros e revisão de apólices, mas também em fazer o que é correto para todas as partes e trazer uma dose de empatia a situações difíceis. Podemos especializar-nos em danos materiais, mas o elemento humano dos sinistros nunca pode ser esquecido.
> Saber mais - ler sobre a investigação marítima da Sedgwick investigação marítima.
Tags: Caraíbas, Transportadora, Cat Insights, Resposta CAT, Catástrofe, Sinistros de catástrofe, Cobertura, Danos, Planeamento de catástrofes, Desastres, furacão, furacões, marinho, exposições marinhas, marítimo, Apólice, Cobertura da apólice, segurado, Danos materiais, danos causados por tempestades, navio, Vista sobre a propriedade, Tempo, iate