Navigeren door de wateren van jachtverzekeringen

Door Revel Boulon, senior marine en leider, jachtpraktijk

Hoewel het woord 'jacht' bij veel mensen beelden oproept van ontspannen cruises en een zorgeloos leven, weten scheepseigenaren dat er veel komt kijken bij het beschermen van hun maritieme investering.

Dit geldt met name voor mensen die varen naar of hun schepen aanhouden in gebieden die worden bedreigd door verwoestende stormen, zoals seizoensgebonden Atlantische orkanen. Een oprechte poging om zich voor te bereiden op rampzalige weersomstandigheden voordat deze zich voordoen, kan yachtverzekerden een heel eind op weg helpen om dekking te krijgen voor stormgerelateerde schade die kan ontstaan.

De kleine lettertjes

De bewoordingen in jachtverzekeringen die dekking bieden voor de romp en de machines zijn notoir specifiek, en het is absoluut noodzakelijk dat de polisvoorwaarden worden nageleefd. Veel verzekeringen die vaartuigen dekken in gebieden waar orkanen en andere rampzalige weersomstandigheden kunnen voorkomen, vereisen goedgekeurde stormplannen als onderdeel van hun aanvraag en bevatten bepalingen over de zorgvuldigheid die vaartuigeigenaren in acht moeten nemen om verliezen als gevolg van stormschade tot een minimum te beperken. Zijn zij bijvoorbeeld bereid om hun vaartuig snel te beschermen wanneer een storm nadert door het te verankeren, een veilige haven te zoeken in een nabijgelegen jachthaven, het vaartuig uit het water te halen en te blokkeren, of het tijdens de storm op de juiste manier te bemannen?

Een voorzichtige verzekeringnemer zijn

Naar mijn mening, en zoals vaak door polishouders wordt bevestigd, hebben sommige verzekeraars ten onrechte de reputatie gekregen dat ze schade aan jachten niet dekken, met name verzekeraars die vaartuigen of locaties met een hoger risico verzekeren en daarom de strengste polisvoorwaarden hanteren. In al mijn jaren als marine en inspecteur heb ik echter gemerkt dat de meeste verzekeraars in de jachtbranche een positieve klantervaring willen bieden en hun polishouders die verantwoordelijk en voorzichtig handelen willen helpen, zelfs als de scheepseigenaren technisch gezien de bepalingen van hun polis hebben geschonden. Dit geldt met name in gevallen waarin stormen van de voorspelde koers zijn afgeweken en onverwachts andere gebieden hebben getroffen.

Hier is een praktijkvoorbeeld: Onlangs heeft de Sedgwick marine team van Sedgwick een verzekeringsmaatschappij bij het afhandelen van claims voor jachten die te maken hadden met een snel bewegende, snel intenser wordende en grillige storm. Deze storm volgde niet het pad dat meteorologen hadden voorspeld en richtte uiteindelijk de meeste schade aan buiten het voorspelde doelgebied. Door deze onvoorspelbaarheid moesten eigenaren in het pad van de storm haastig hun schepen in veiligheid brengen.

Namens de verzekeraar hebben we een ontmoeting gehad met de verzekerde eigenaren om de stormschade aan hun schepen te beoordelen en een goed beeld te krijgen van de beschermende maatregelen die ze onder minder dan ideale omstandigheden konden nemen. Belangrijker dan het vaststellen dat een verzekerde zich niet strikt aan de polisvoorwaarden had gehouden, wilde onze klant weten of zij zich hadden gedragen als een 'voorzichtige onverzekerde' – zoals zij zouden hebben gedaan als zij geen jachtverzekering hadden gehad en persoonlijk aansprakelijk waren geweest voor eventuele schade of verlies.

Van de jachtclaims die wij in verband met die storm hebben afgehandeld, werd het merendeel goedgekeurd voor dekking. De verzekeraar had veel meer claims kunnen afwijzen, met het redelijke argument dat bijna alle polishouders de voorwaarden van hun polis hadden geschonden. In plaats daarvan koos de verzekeraar ervoor om het voordeel van de twijfel te geven aan de scheepseigenaren die aantoonden dat zij verantwoordelijk en voorzichtig hadden gehandeld in onvoorspelbare omstandigheden.

Polishouders kunnen erop vertrouwen dat elke claim op zijn eigen merites wordt beoordeeld, waarbij rekening wordt gehouden met de voorzichtige maatregelen die zijn genomen in de veranderlijke omstandigheden die tot het verlies hebben geleid. Deze goede trouw mag echter niet leiden tot zelfgenoegzaamheid. Polishouders die niet zijn voorbereid met de juiste plannen en locaties die bij hun verzekeraar zijn geregistreerd, kunnen er niet van uitgaan dat hun onjuiste voorstelling van zaken gewoon over het hoofd zal worden gezien vanwege een zekere mate van zorgvuldigheid bij alternatieve voorbereidingen en beveiligingsmaatregelen. Het is de exclusieve verantwoordelijkheid van de polishouder om ervoor te zorgen dat alle informatie die bij hun verzekeraar is geregistreerd een nauwkeurige en actuele weergave is van hun werkelijke intenties met betrekking tot hun vaartuig.

Voorbereiding op het orkaanseizoen

De Golf van Mexico, Florida en het Caribisch gebied – waar een groot deel van onze jachtpraktijk zich concentreert – bevinden zich midden inhet Atlantische orkaanseizoen. Verzekeraars die jachtverzekeringen aanbieden, evenals de scheepseigenaren die zij verzekeren, moetennu plannen makenvoor wat er de komende weken in die gebieden kan gebeuren.

De grillige aard van de afgelopen orkaanseizoenen heeft ons geleerd dat we het onverwachte moeten verwachten. Ondanks voortdurende verbeteringen in de technologie voor het volgen van het weer, lijken het traject, het tijdstip en de intensiteit van stormen moeilijker dan ooit te voorspellen. Met zoveel variabelen in het spel is het voor verzekeraars niet voldoende om verzekerden te adviseren hun schepen op bepaalde tijden uit bepaalde gebieden te houden. Alvorens een orkaanplan te aanvaarden, moet een verzekeraar een duidelijk inzicht hebben in de details van het plan om te kunnen bepalen of het geschikt en uitvoerbaar is voor de geïdentificeerde locatie en het geïdentificeerde vaartuig. Bovendien leidt het goed informeren van verzekerden tot een betere voorbereiding en bescherming van vaartuigen.

Scheepseigenaren moeten hun jachtpolissen en ingediende plannen zorgvuldig doornemen, zodat ze precies weten wat er van hen wordt verwacht op het gebied van dekking, navigatiebeperkingen, paraatheid en persoonlijk verlies. Ze moeten er ook voor zorgen dat hun planinformatie actueel is; mensen kunnen bijvoorbeeld vergeten hun polissen bij te werken wanneer ze verhuizen, en de meeste jachtplannen zijn locatiespecifiek vanwege uiteenlopende risico's. Polishouders moeten grondig onderzoek hebben gedaan naar rampenplannen voor benoemde stormen – en back-up plannen – voordat er een ramp plaatsvindt, zodat ze kunnen voldoen aan de eisen van de verzekeraar, hun schepen kunnen beschermen tegen stormschade en hun zorgvuldigheid kunnen aantonen. Het is altijd beter om deze zaken aan te pakken voordat er schade ontstaat, in plaats van achteraf.

Caring counts

Het Sedgwick-team voor jachten staat klaar om vervoerders en hun verzekerden bij te staan tijdens het orkaanseizoen en daarna. Onze marine zijn niet alleen bedreven in het beoordelen van schade, het onderzoeken van claims en het beoordelen van polissen, maar ook in het doen van het juiste voor alle partijen en het tonen van empathie in moeilijke situaties. We zijn dan wel gespecialiseerd in materiële schade, maar het menselijke aspect van claims mag nooit uit het oog worden verloren.

> Meer informatie — lees meer over Sedgwick's marine .