Ein Überblick über den Versicherungsschutz für Yachten

Von Revel Boulon, leitender Schiffsgutachter und Leiter des Bereichs Yachten

Auch wenn das Wort „Yacht“ bei vielen Menschen Assoziationen mit gemütlichen Kreuzfahrten und einem unbeschwerten Leben weckt, wissen Schiffseigner, dass es beim Schutz ihrer maritimen Investition viel zu beachten gibt.

Dies gilt insbesondere für diejenigen, die in Gebiete segeln, in denen zerstörerische Stürme wie die saisonalen Atlantik-Hurrikane drohen, oder die ihre Boote dort vor Anker legen. Eine ernsthafte Bemühung, sich auf katastrophale Wetterereignisse vorzubereiten, bevor diese eintreten, kann Yachtversicherungsnehmern erheblich dabei helfen, den Versicherungsschutz für möglicherweise entstehende Sturmschäden sicherzustellen.

Das Kleingedruckte

Der Wortlaut von Yachtversicherungsverträgen, die eine Kasko- und Maschinenversicherung bieten, ist bekanntermaßen sehr spezifisch, und die strikte Einhaltung der Vertragsbedingungen ist unerlässlich. Viele Versicherungsprogramme, die Schiffe in Gebieten abdecken, in denen Hurrikane und andere katastrophale Wetterereignisse auftreten können, verlangen im Rahmen des Antrags genehmigte, namentlich genannte Sturmversicherungen und enthalten Bestimmungen über die Sorgfaltspflichten, denen Schiffseigner nachkommen müssen, um Verluste im Zusammenhang mit Sturmschäden zu minimieren. Sind sie beispielsweise darauf vorbereitet, ihr Schiff bei herannahendem Sturm schnell zu schützen, indem sie es vor Anker legen, einen sicheren Hafen in einem nahegelegenen Yachthafen ansteuern, das Schiff aus dem Wasser heben und aufbocken lassen oder es während des Sturms ordnungsgemäß bemannen?

Ein umsichtiger Versicherungsnehmer sein

Meiner Meinung nach – und das wird mir auch oft von Versicherungsnehmern bestätigt – haben sich einige Versicherer zu Unrecht den Ruf erworben, Schäden an Yachten nicht zu decken – insbesondere solche, die Schiffe oder Standorte mit höherem Risiko versichern und daher strengste Versicherungsbedingungen anwenden. In all meinen Jahren als Schiffsschadensregulierer und Gutachter habe ich jedoch festgestellt, dass die meisten Versicherer im Yachtbereich bestrebt sind, eine positive Kundenerfahrung zu bieten und ihren Versicherungsnehmern zu helfen, die verantwortungsbewusst und umsichtig handeln – selbst wenn Schiffseigner technisch gesehen gegen die Bestimmungen ihrer Policen verstoßen haben. Dies gilt insbesondere in Fällen, in denen Stürme vom vorhergesagten Kurs abgewichen sind und unerwartet andere Gebiete getroffen haben.

Hier ein Beispiel aus der Praxis: Vor kurzem unterstützte das Sedgwick-Teamfür den Seeverkehreinen Kunden aus der Reedereibranche bei Schadensfällen an Yachten, die im Zusammenhang mit einem sich schnell bewegenden, rasch an Stärke gewinnenden und unberechenbaren Sturm standen. Dieser Sturm folgte nicht dem von Meteorologen prognostizierten Verlauf und richtete schließlich außerhalb des vorhergesagten Zielgebiets den größten Schaden an. Diese Unvorhersehbarkeit führte dazu, dass Eigner, die sich im Weg des Sturms befanden, sich beeilen mussten, ihre Schiffe in Sicherheit zu bringen.

Im Auftrag des Versicherers trafen wir uns mit den versicherten Eignern, um die Sturmschäden an ihren Schiffen zu begutachten und uns ein genaues Bild davon zu machen, welche Schutzmaßnahmen sie unter den alles andere als idealen Bedingungen ergreifen konnten. Wichtiger als die Feststellung, dass ein Versicherter sich nicht buchstabengetreu an den Wortlaut seiner Police gehalten hatte, war es unserem Mandanten, zu erfahren, ob dieser sich wie ein „umsichtiger Nichtversicherter“ verhalten hatte – so, wie er es getan hätte, wenn er keine Yachtversicherung gehabt hätte und persönlich für etwaige Schäden oder Verluste haftbar gewesen wäre.

Von den von uns bearbeiteten Yacht-Schadensfällen im Zusammenhang mit diesem Sturm wurde der Großteil als versichert anerkannt. Der Versicherer hätte weitaus mehr Fälle ablehnen können und dabei zu Recht argumentieren können, dass nahezu jeder Versicherungsnehmer gegen die Vertragsbedingungen verstoßen hatte. Er entschied sich jedoch stattdessen dafür, den Schiffseignern, die unter unvorhersehbaren Umständen verantwortungsbewusst und umsichtig gehandelt hatten, im Zweifelsfall den Vorteil zu geben.

Versicherungsnehmer können darauf vertrauen, dass jeder Schadenfall individuell geprüft wird, wobei die umsichtigen Maßnahmen berücksichtigt werden, die unter den sich ständig ändernden Umständen, die zu dem Schaden geführt haben, ergriffen wurden. Dieser gute Glaube sollte jedoch nicht zu Selbstzufriedenheit führen. Versicherungsnehmer, die keine entsprechenden Pläne und Standorte bei ihrem Versicherer hinterlegt haben, können nicht davon ausgehen, dass ihre Falschangaben einfach übersehen werden, nur weil sie bei alternativen Vorbereitungen und Sicherungsmaßnahmen ein gewisses Maß an Sorgfalt walten ließen. Es liegt in der alleinigen Verantwortung des Versicherungsnehmers, sicherzustellen, dass alle bei seinem Versicherer hinterlegten Informationen ein genaues und aktuelles Bild seiner tatsächlichen Absichten in Bezug auf sein Wasserfahrzeug vermitteln.

Vorbereitungen auf die Hurrikansaison

Der Golf von Mexiko, Florida und die Karibik – Regionen, auf die sich ein Großteil unserer Tätigkeit im Bereich Yachtversicherung konzentriert – befinden sich mitten inder Hurrikansaison im Atlantik. Versicherer, die Yachtversicherungen anbieten, sowie die von ihnen versicherten Schiffseigner sollten sichbereits jetztauf mögliche Ereignisse in diesen Gebieten in den kommenden Wochenvorbereiten.

Die Unberechenbarkeit der letzten Hurrikansaisons hat uns gezeigt, dass wir mit dem Unerwarteten rechnen müssen. Trotz kontinuierlicher Verbesserungen in der Wetterbeobachtungstechnologie scheinen die Zugbahn, der Zeitpunkt und die Intensität von Stürmen schwerer denn je vorherzusagen zu sein. Angesichts der Vielzahl an Variablen reicht es nicht aus, wenn Versicherer ihren Versicherten lediglich raten, ihre Schiffe zu bestimmten Zeiten aus bestimmten Gebieten fernzuhalten. Bevor ein Versicherer einen Hurrikan-Plan akzeptiert, muss er die Einzelheiten des Plans genau kennen, um dessen Angemessenheit und Durchsetzbarkeit für den jeweiligen Standort und das jeweilige Schiff beurteilen zu können. Darüber hinaus führt die Unterstützung der Versicherten bei der Informationsbeschaffung zu einer besseren Vorbereitung und einem besseren Schutz der Schiffe.

Yachteigner sollten ihre Yachthaftpflichtpolicen und eingereichten Pläne sorgfältig prüfen, damit sie genau verstehen, was von ihnen in Bezug auf Versicherungsschutz, Navigationsbeschränkungen, Vorsorge und persönliche Verluste erwartet wird. Sie sollten außerdem sicherstellen, dass ihre Planinformationen aktuell sind; oft wird beispielsweise bei einem Umzug vergessen, die Policen anzupassen, und die meisten Yachthaftpflichtpolicen sind aufgrund unterschiedlicher Risiken ortsspezifisch. Versicherungsnehmer müssen bereits vor dem Eintreten einer Katastrophe gründlich recherchierte Vorsorgepläne für benannte Stürme – sowie Ausweichpläne – vorliegen haben, damit sie die Anforderungen der Versicherer erfüllen, ihre Schiffe vor Sturmschäden schützen und ihre Sorgfalt nachweisen können. Es ist immer besser, diese Dinge zu regeln, bevor ein Schaden eintritt, als erst im Nachhinein.

Caring counts

Das Team der Sedgwick-Yachtpraxis steht bereit, um Versicherungsgesellschaften und deren Versicherte während der gesamten Hurrikansaison und darüber hinaus zu betreuen. Unsere Experten im Bereich Seeversicherung sind nicht nur mit der Schadensbegutachtung, der Untersuchung von Schadensfällen und der Prüfung von Policen bestens vertraut, sondern auch damit, das Richtige für alle Beteiligten zu tun und in schwierigen Situationen ein gewisses Maß an Einfühlungsvermögen an den Tag zu legen. Wir sind zwar auf Sachschäden spezialisiert, doch der menschliche Aspekt von Schadensfällen darf niemals außer Acht gelassen werden.

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