Naviguer dans les eaux de la couverture des yachts

Par Revel Boulon, expert maritime senior/expert en sinistres et responsable du secteur des yachts

Si le mot « yacht » évoque pour beaucoup des images de croisières de plaisance et de vie insouciante, les propriétaires de bateaux savent qu'il y a beaucoup à prendre en compte lorsqu'il s'agit de protéger leur investissement maritime.

Cela vaut particulièrement pour ceux qui naviguent ou gardent leurs bateaux dans des zones menacées par des tempêtes destructrices, comme les ouragans saisonniers de l'Atlantique. Un effort sincère pour se préparer à des événements météorologiques catastrophiques avant qu'ils ne se produisent peut grandement aider les assurés de yachts à garantir la couverture des pertes liées aux tempêtes qui pourraient survenir.

Les petits caractères

Le langage utilisé dans les polices d'assurance yacht couvrant la coque et les machines est réputé pour être très spécifique, et il est impératif de respecter la formulation de la police. De nombreux plans qui couvrent les navires dans les zones susceptibles d'être touchées par des ouragans et d'autres phénomènes météorologiques catastrophiques exigent des plans approuvés contre les tempêtes nommées dans le cadre de leur application et comprennent des dispositions relatives à la diligence raisonnable dont les propriétaires de navires sont responsables afin de minimiser les pertes liées aux dommages causés par les tempêtes. Par exemple, sont-ils prêts à protéger rapidement leur navire à l'approche d'une tempête en l'ancrant, en cherchant un refuge sûr dans une marina voisine, en le faisant sortir de l'eau et bloquer, ou en le dotant d'un équipage suffisant pendant la tempête ?

Être un assuré prudent

À mon avis, et comme me le font souvent remarquer les assurés, certaines compagnies d'assurance ont injustement acquis la réputation de ne pas couvrir les dommages causés aux yachts, en particulier celles qui assurent des bateaux ou des emplacements à haut risque et qui, par conséquent, utilisent les clauses les plus strictes dans leurs polices. Cependant, au cours de toutes mes années en tant qu'expert maritime et inspecteur, j'ai constaté que la plupart des assureurs dans le domaine des yachts souhaitent offrir une expérience client positive et aider leurs assurés qui agissent de manière responsable et prudente, même si les propriétaires de bateaux ont techniquement enfreint les dispositions de leurs polices. Cela est particulièrement vrai dans les cas où les tempêtes ont dévié de leur trajectoire prévue et ont frappé de manière inattendue d'autres régions.

Voici un exemple concret : récemment, l'équipemaritimede Sedgwick a aidé un client transporteur à traiter des sinistres liés à un yacht lors d'une tempête rapide, intense et imprévisible. Cette tempête n'a pas suivi la trajectoire prévue par les météorologues et a finalement causé le plus de dégâts en dehors de la zone cible prévue. Cette imprévisibilité a contraint les propriétaires se trouvant sur la trajectoire de la tempête à se démener pour mettre leurs navires en sécurité.

Au nom de l'assureur, nous avons rencontré les propriétaires assurés afin d'évaluer les dommages causés à leurs navires par la tempête et d'obtenir une représentation fidèle des mesures de protection qu'ils ont pu prendre dans des conditions loin d'être idéales. Plus important encore que de découvrir qu'un assuré n'avait pas suivi à la lettre les termes de sa police, notre client voulait savoir s'il avait agi comme un « non-assuré prudent », c'est-à-dire comme il l'aurait fait s'il n'avait pas eu d'assurance yacht et s'il avait été personnellement responsable de tout dommage ou perte.

Parmi les demandes d'indemnisation pour les yachts touchés par cette tempête que nous avons traitées, la majorité ont été approuvées. L'assureur aurait pu en refuser beaucoup plus, en arguant raisonnablement que presque tous les assurés avaient enfreint les clauses de leur contrat. Cependant, il a préféré donner le bénéfice du doute aux propriétaires de bateaux qui avaient démontré avoir agi de manière responsable et prudente dans des circonstances imprévisibles.

Les assurés peuvent avoir confiance dans le fait que chaque sinistre sera traité selon ses propres mérites, en tenant compte des mesures prudentes prises dans les circonstances changeantes qui ont conduit au sinistre. Cependant, cette bonne foi ne doit pas conduire à la complaisance. Les assurés qui ne sont pas préparés et qui n'ont pas déposé de plans et d'emplacements appropriés auprès de leur assureur ne peuvent pas présumer que leur fausse déclaration sera simplement ignorée en raison d'un certain niveau de diligence dans les préparatifs alternatifs et les dispositions de sécurité. Il incombe exclusivement à l'assuré de s'assurer que toutes les informations déposées auprès de son assureur fournissent une représentation exacte et à jour de ses véritables intentions concernant son navire.

Se préparer à la saison des ouragans

Le golfe du Mexique, la Floride et les Caraïbes, où se concentre une grande partie de notre activité dans le domaine des yachts, sont en pleinesaison des ouragans dans l'Atlantique. Les assureurs qui proposent des polices d'assurance pour les yachts, ainsi que les propriétaires de bateaux qu'ils assurent, devraientdès à présentsepréparerà ce qui pourrait arriver dans ces régions au cours des prochaines semaines.

La nature imprévisible des dernières saisons cycloniques nous a appris à nous attendre à l'inattendu. Malgré les améliorations constantes apportées aux technologies de suivi météorologique, la trajectoire, le moment et l'intensité des tempêtes semblent plus difficiles à prévoir que jamais. Compte tenu du nombre important de variables en jeu, il ne suffit pas que les assureurs conseillent aux assurés de maintenir leurs navires hors de certaines zones à certains moments. Avant d'accepter un plan anti-ouragan, un assureur doit avoir une compréhension claire des détails du plan afin de déterminer son adéquation et son applicabilité pour le lieu et le navire identifiés. De plus, aider les assurés à rester bien informés permet une meilleure préparation et une meilleure protection des navires.

Les propriétaires de bateaux doivent examiner attentivement leurs polices d'assurance yacht et les plans soumis afin de comprendre exactement ce qui est attendu d'eux en termes de couverture, de limites de navigation, de préparation et de pertes personnelles. Ils doivent également s'assurer que les informations contenues dans leur plan sont à jour ; les gens peuvent oublier de mettre à jour leurs polices lorsqu'ils déménagent, par exemple, et la plupart des plans pour yachts sont spécifiques à un lieu en raison des risques variables. Les assurés doivent avoir soigneusement étudié les plans de préparation aux tempêtes nommées — et les plans de secours — avant qu'une catastrophe ne survienne, afin de pouvoir se conformer aux exigences des transporteurs, protéger leurs bateaux contre les dommages causés par les tempêtes et démontrer leur diligence. Il est toujours préférable de régler ces questions avant qu'un sinistre ne se produise, plutôt qu'après coup.

Caring counts

L'équipe Sedgwick spécialisée dans les yachts est prête à prendre en charge les clients transporteurs et leurs assurés tout au long de la saison des ouragans et au-delà. Nos experts maritimes sont non seulement compétents dans l'évaluation des dommages, l'examen des sinistres et la révision des polices, mais aussi dans la prise de décisions équitables pour toutes les parties et dans la gestion des situations difficiles avec empathie. Nous sommes peut-être spécialisés dans les dommages matériels, mais nous n'oublions jamais l'aspect humain des sinistres.

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