Par Revel Boulon, expert maritime senior et responsable de la pratique des yachts
Si le mot "yacht" évoque pour beaucoup des images de croisière et d'insouciance, les propriétaires de bateaux savent qu'il y a beaucoup de choses à prendre en compte lorsqu'il s'agit de protéger leur investissement maritime.
C'est particulièrement vrai pour ceux qui naviguent vers des zones menacées par des tempêtes destructrices telles que les ouragans saisonniers de l'Atlantique, ou qui gardent leur bateau dans ces zones. Un effort de bonne foi pour se préparer à des événements météorologiques catastrophiques avant qu'ils ne se produisent peut aider considérablement les détenteurs d'une police d'assurance pour yachts à s'assurer une couverture pour les pertes liées aux tempêtes qui peuvent survenir.
Les petits caractères
Le libellé des polices d'assurance des yachts qui couvrent la coque et les machines est notoirement spécifique, et il est impératif de respecter le libellé de la police. De nombreux contrats qui couvrent les navires dans les zones susceptibles d'être touchées par des ouragans et d'autres phénomènes météorologiques catastrophiques exigent des plans de tempête nommée approuvés dans le cadre de leur application et comprennent des stipulations sur la diligence raisonnable dont les propriétaires de navires sont responsables afin de minimiser les pertes associées aux dommages causés par les tempêtes. Par exemple, sont-ils prêts à protéger rapidement leur navire à l'approche d'une tempête en l'ancrant, en cherchant un port sûr dans une marina proche, en le halant et en le bloquant, ou en l'armant correctement pendant la tempête ?
Être un preneur d'assurance prudent
À mon avis, et comme me le disent souvent les assurés, certains assureurs ont injustement acquis la réputation de ne pas couvrir les dommages subis par les yachts - en particulier ceux qui assurent des navires ou des lieux à haut risque et qui utilisent donc les termes les plus stricts de leur police d'assurance. Cependant, au cours de toutes mes années d'expertise maritime, j'ai constaté que la plupart des compagnies d'assurance dans le domaine des yachts souhaitent offrir une expérience positive à leurs clients et aider leurs assurés qui agissent de manière responsable et prudente, même si les propriétaires de bateaux ont techniquement violé les stipulations de leurs polices d'assurance. Cela est particulièrement vrai dans les cas où les tempêtes ont dévié de la trajectoire prévue et ont frappé de manière inattendue d'autres régions.
Voici un exemple concret : Récemment, l'équipe maritime de Sedgwick a apporté son soutien à un client transporteur pour des sinistres de yachts liés à une tempête se déplaçant rapidement, s'intensifiant rapidement et erratique. Cette tempête n'a pas suivi la trajectoire prévue par les météorologues et a fini par causer le plus de dégâts en dehors de la zone cible prévue. En raison de cette imprévisibilité, les propriétaires qui se trouvaient sur la trajectoire de la tempête ont dû faire des pieds et des mains pour mettre leurs bateaux en sécurité.
Au nom du transporteur, nous avons rencontré les propriétaires assurés afin d'évaluer les dommages causés par la tempête à leurs navires et d'obtenir une représentation fidèle des mesures de protection qu'ils ont pu prendre dans des conditions moins qu'idéales. Plus que de découvrir qu'un assuré n'a pas suivi à la lettre les termes de sa police, notre client voulait savoir s'il avait agi comme un "non-assuré prudent" - comme il l'aurait fait s'il n'avait pas souscrit d'assurance pour son yacht et s'il avait été personnellement responsable de tout dommage ou perte.
Parmi les demandes d'indemnisation que nous avons gérées pour les yachts de cette tempête, la majorité ont été approuvées. L'assureur aurait pu en refuser beaucoup d'autres, arguant raisonnablement que la quasi-totalité des assurés n'avaient pas respecté les clauses de leur contrat. Cependant, il a préféré accorder le bénéfice du doute aux propriétaires de bateaux qui ont montré qu'ils avaient agi de manière responsable et prudente dans des circonstances imprévisibles.
Les assurés peuvent avoir confiance dans le fait que chaque demande d'indemnisation est traitée selon ses propres mérites, en tenant compte des mesures prudentes prises dans les circonstances fluides qui ont conduit au sinistre. Toutefois, cette bonne foi ne doit pas conduire à l'autosatisfaction. Les assurés qui ne disposent pas des plans et des emplacements appropriés dans les dossiers de leur assureur ne peuvent pas supposer que leur fausse déclaration sera simplement ignorée en raison d'un certain degré de diligence dans les préparatifs alternatifs et les dispositions de sécurité. Il est de la seule responsabilité du preneur d'assurance de s'assurer que toutes les informations figurant dans le dossier de son transporteur donnent une représentation exacte et à jour de ses véritables intentions concernant son navire.
Se préparer à la saison des ouragans
Le golfe du Mexique, la Floride et les Caraïbes - où se concentre une grande partie de notre activité dans le domaine de la navigation de plaisance - sont au cœur de la saison des ouragans dans l'Atlantique. Les assureurs qui proposent des polices d'assurance pour les yachts, ainsi que les propriétaires de bateaux qu'ils assurent, doivent dès à présent se préparer à ce qui pourrait arriver dans ces régions au cours des semaines à venir.
La nature erratique des dernières saisons des ouragans nous a montré qu'il fallait s'attendre à l'inattendu. Malgré les améliorations constantes de la technologie de suivi météorologique, la trajectoire, le moment et l'intensité des tempêtes semblent plus difficiles que jamais à prévoir. Compte tenu du grand nombre de variables en jeu, il ne suffit pas que les transporteurs conseillent à leurs assurés de ne pas naviguer dans certaines zones à certains moments. Avant d'accepter un plan de lutte contre les ouragans, le transporteur doit bien comprendre les détails du plan afin de déterminer s'ils sont appropriés et applicables au lieu et au navire en question. En outre, le fait d'aider les assurés à rester bien informés permet de mieux se préparer et de mieux protéger les navires.
Les propriétaires de bateaux doivent examiner attentivement leurs polices d'assurance et les plans soumis afin de comprendre exactement ce qu'on attend d'eux du point de vue de la couverture, de la limite de navigation, de la préparation et des pertes personnelles. Ils doivent également s'assurer que les informations relatives à leur plan sont à jour. En effet, il arrive que des personnes oublient de mettre à jour leur plan lorsqu'elles déménagent, par exemple, et la plupart des plans d'assurance pour les yachts sont spécifiques à un lieu donné en raison de la diversité des risques. Les assurés doivent disposer de plans de préparation aux tempêtes nommées - et de plans de secours - bien étudiés avant qu'une catastrophe ne se produise, afin de se conformer aux exigences des transporteurs, de protéger leurs bateaux contre les dommages causés par les tempêtes et de faire preuve de diligence. Il est toujours préférable d'aborder ces questions avant qu'un sinistre ne se produise, plutôt qu'après coup.
Caring counts
L'équipe de Sedgwick spécialisée dans les yachts est prête à s'occuper des clients transporteurs et de leurs assurés tout au long de la saison des ouragans et au-delà. Nos experts maritimes sont rompus non seulement à l'évaluation des dommages, à l'instruction des sinistres et à l'examen des polices d'assurance, mais aussi à la prise en compte des intérêts de toutes les parties et à l'apport d'une dose d'empathie dans les situations difficiles. Nous sommes peut-être spécialisés dans les dommages matériels, mais il ne faut jamais oublier l'aspect humain des sinistres.
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