Naviguer dans les eaux de la couverture des yachts

Par Revel Boulon, inspecteur/expert maritime principal et chef, pratique des yachts

Bien que le mot « yacht » puisse évoquer des images de croisière de loisirs et de vie insouciante pour beaucoup, les propriétaires de navires savent qu’il y a beaucoup à considérer pour protéger leur investissement maritime.

C’est particulièrement vrai pour ceux qui naviguent vers ou gardent leurs navires dans des zones menacées par des tempêtes destructrices comme les ouragans saisonniers de l’Atlantique. Un effort de bonne foi pour se préparer aux événements météorologiques catastrophiques avant qu’ils ne surviennent peut grandement aider les assurés de yachts à assurer une couverture contre les pertes liées aux tempêtes qui pourraient survenir.

Les petits caractères

La formulation des polices d’assurance yacht offrant la couverture de coque et de machinerie est notoirement spécifique, et le respect de la formulation de la police est impératif. De nombreux plans couvrant des navires dans des zones susceptibles de connaître des ouragans et d’autres conditions météorologiques catastrophiques exigent des plans approuvés pour tempêtes de vent nommées dans leur demande et incluent des stipulations sur la diligence raisonnable dont les propriétaires de navires sont responsables afin de minimiser les pertes liées aux dommages causés par la tempête. Par exemple, sont-ils prêts à protéger rapidement leur navire lorsqu’une tempête approche, en l’ancrant, en cherchant un refuge sûr dans une marina voisine, en faisant sortir le navire et le bloquer, ou en le manœuvrant correctement pendant la tempête?

Être un titulaire de police prudent

À mon avis, et comme les assurés me le partagent souvent, certains assureurs se sont forgé à tort une réputation de ne pas couvrir les pertes causées par les dommages liés aux yachts — surtout ceux qui assurent des navires ou des lieux à plus haut risque et utilisent donc le langage le plus strict de la police. Cependant, au fil de mes années comme expert en sinistres et inspecteur maritime, j’ai constaté que la plupart des transporteurs dans le secteur des yachts veulent offrir une expérience client positive et aider leurs assurés qui agissent de façon responsable et prudente, même si les propriétaires de navires ont techniquement enfreint les clauses de leurs polices. C’est particulièrement vrai dans les cas où les tempêtes se sont écartées de la trajectoire prévue et ont frappé de façon inattendue d’autres zones.

Voici un exemple concret : récemment, l’équipe maritime de Sedgwick a soutenu un client porte-avions sur des réclamations de yachts liées à une tempête rapide, s’intensifiant rapidement et erratique. Cette tempête n’a pas suivi la trajectoire prévue par les météorologues et a fini par causer le plus de dégâts en dehors de la zone cible prévue. Cette imprévisibilité a laissé les propriétaires sur la trajectoire de la tempête à s’empresser de sécuriser leurs navires.

Au nom du transporteur, nous avons rencontré les propriétaires assurés pour évaluer les dommages causés par la tempête subis par leurs navires et obtenir une véritable représentation des mesures de protection qu’ils ont pu prendre dans des conditions moins qu’idéales. Plus important encore que de découvrir qu’un assuré n’a pas suivi la formulation de sa police à la lettre, notre client voulait savoir qu’il agissait comme un « non assuré prudent » — comme il l’aurait fait s’il n’avait pas d’assurance yacht et était personnellement responsable de tout dommage ou perte.

Parmi les réclamations de yachts de cette tempête que nous avons gérées, la majorité ont été approuvées pour la couverture. L’assureur aurait pu en refuser beaucoup d’autres, arguant raisonnablement que presque tous les assurés avaient enfreint le langage de leur régime. Cependant, ils ont plutôt choisi d’accorder le bénéfice du doute aux propriétaires de navires qui ont démontré avoir agi de manière responsable et prudente dans des circonstances imprévisibles.

Les assurés peuvent avoir confiance que chaque réclamation est traitée en son propre mérite, en tenant compte de mesures prudentes prises dans des circonstances changeantes menant à la perte. Cependant, cette bonne foi ne devrait pas mener à la complaisance. Les assurés qui ne sont pas préparés avec les régimes et emplacements appropriés enregistrés auprès de leur assureur ne peuvent pas présumer que leur fausse déclaration sera simplement ignorée à cause d’un certain niveau de diligence dans la préparation alternative et la sécurisation des arrangements. Il est de la seule responsabilité du titulaire de la police de s’assurer que toutes les informations enregistrées auprès de son assureur fournissent une représentation exacte et à jour de leurs véritables intentions concernant leur navire.

Préparation pour la saison des ouragans

Les régions du golfe du Mexique, de la Floride et des Caraïbes — où une grande partie de notre pratique nautique est concentrée — sont en pleine saison des ouragans dans l’Atlantique. Les assureurs qui offrent des polices d’assurance pour yachts, ainsi que les propriétaires de navires qu’ils assurent, devraient planifier dès maintenant ce qui pourrait arriver dans ces régions dans les semaines à venir.

La nature erratique des dernières saisons d’ouragans nous a montré qu’il fallait s’attendre à l’inattendu. Malgré les améliorations continues de la technologie de suivi météorologique, la trajectoire, le moment et l’intensité des tempêtes semblent plus difficiles à prévoir. Avec autant de variables en jeu, il ne suffit pas que les transporteurs conseillent aux assurés d’empêcher leurs navires d’entrer dans certaines zones à certains moments. Avant d’accepter un plan d’ouragans, un transporteur doit bien comprendre les détails du plan afin de déterminer leur adéquation et leur validité pour l’emplacement et le navire identifiés. De plus, aider les assurés à rester bien informés mène à une meilleure préparation et à une meilleure protection des navires.

Les propriétaires de navires devraient examiner attentivement leurs polices de yacht et leurs plans soumis afin de comprendre exactement ce qu’on attend d’eux du point de vue de la couverture, de la limite de navigation, de la préparation et des pertes personnelles. Ils doivent aussi s’assurer que les informations de leur plan sont à jour; Les gens peuvent oublier de mettre à jour leurs politiques lors de leur déménagement, par exemple, et la plupart des forfaits de yacht sont spécifiques à l’emplacement en raison des risques variés. Les assurés doivent avoir mis en place des plans de préparation aux tempêtes de vent nommés — et des plans de secours — bien documentés avant une catastrophe afin de pouvoir se conformer aux exigences des transporteurs, protéger leurs navires contre les dommages causés par la tempête et démontrer leur diligence. Il est toujours préférable de régler ces choses avant qu’une perte ne survienne, plutôt qu’après coup.

Compter bienveillants

L’équipe de pratique yacht de Sedgwick est prête à prendre soin des clients transporteurs et de leurs assurés tout au long de la saison des ouragans et au-delà. Nos experts marins maîtrisent non seulement l’évaluation des dommages, l’enquête sur les réclamations et la révision des polices, mais aussi le fait de faire ce qui est juste pour toutes les parties et d’apporter une dose d’empathie aux situations difficiles. Nous sommes peut-être spécialisés dans les dommages matériels, mais l’aspect humain des réclamations ne peut jamais être oublié.

> En savoir plus — lisez sur l’enquête marine de Sedgwick.