Par Revel Boulon, arpenteur/ajusteur maritime senior et leader, pratique du yacht
Alors que le mot « yacht » peut évoquer des images de croisière de loisirs et de vie insouciante pour beaucoup de gens, les propriétaires de navires savent qu’il y a beaucoup à considérer quand il s’agit de protéger leur investissement maritime.
Cela est particulièrement vrai pour ceux qui naviguent vers des zones menacées par des tempêtes destructrices comme les ouragans saisonniers de l’Atlantique ou qui y gardent leurs navires. Un effort de bonne foi pour se préparer aux événements météorologiques catastrophiques avant qu’ils ne se produisent peut contribuer grandement à aider les titulaires de polices de yacht à assurer une couverture pour les pertes liées aux tempêtes qui peuvent encourir.
Les petits caractères
Le langage dans les polices d’assurance yacht fournissant une couverture de coque et de machines est notoirement spécifique, et le respect du libellé de la police est impératif. De nombreux plans qui couvrent les navires dans les zones susceptibles de voir des ouragans et d’autres conditions météorologiques catastrophiques exigent des plans de tempête de vent nommés approuvés dans le cadre de leur application et comprennent des stipulations sur la diligence raisonnable dont les propriétaires de navires sont responsables afin de minimiser les pertes associées aux dommages causés par les tempêtes. Par exemple, sont-ils prêts à protéger rapidement leur navire lorsqu’une tempête s’approche en le jetant l’ancrer, en cherchant refuge dans une marina voisine, en faisant transporter et bloquer le navire, ou en le remorquant correctement pendant la tempête ?
Être un souscripteur prudent
À mon avis, et comme le partagent souvent avec moi les titulaires de police, certaines compagnies d’assurance ont injustement acquis la réputation de ne pas couvrir les pertes de dommages causés aux yachts - en particulier celles qui assurent les navires ou les emplacements à risque plus élevé et utilisent donc le langage de police le plus strict. Cependant, au cours de toutes mes années en tant qu’expert maritime et arpenteur, j’ai constaté que la plupart des transporteurs dans l’espace yacht veulent offrir une expérience client positive et aider leurs titulaires de police qui agissent de manière responsable et prudente, même si les propriétaires de navires ont techniquement violé les stipulations de leurs politiques. Cela est particulièrement vrai dans les cas où les tempêtes ont quitté le cours prévu et ont frappé d’autres régions de manière inattendue.
Voici un exemple du monde réel : Récemment, l’équipe maritime de Sedgwick a soutenu un client transporteur sur les réclamations de yacht associées à une tempête rapide, qui s’intensifie rapidement et erratique. Cette tempête n’a pas suivi la trajectoire que les météorologues pensaient qu’elle suivait et a fini par faire le plus de dégâts en dehors de la zone cible prévue. Cette imprévisibilité a laissé les propriétaires sur la trajectoire de la tempête se bousculer pour sécuriser leurs navires.
Au nom du transporteur, nous avons rencontré les propriétaires assurés pour évaluer les dommages causés par la tempête à leurs navires et obtenir une représentation fidèle des mesures de protection qu’ils ont pu prendre dans des conditions loin d’être idéales. Plus important encore que de découvrir qu’un assuré n’a pas suivi le langage de sa police à la lettre, notre client voulait savoir qu’il avait agi comme un « non-assuré prudent » - comme il l’aurait fait s’il n’avait pas d’assurance yacht et était personnellement responsable de tout dommage ou perte.
Parmi les réclamations de yacht de cette tempête que nous avons gérées, la majorité ont été approuvées pour la couverture. Le transporteur aurait pu en refuser beaucoup d’autres, soutenant raisonnablement que presque tous les titulaires de police avaient enfreint le libellé de leur régime. Cependant, ils ont plutôt choisi de donner le bénéfice du doute aux propriétaires de navires qui ont montré qu’ils avaient agi de manière responsable et prudente dans des circonstances imprévisibles.
Les titulaires de police peuvent avoir confiance dans le fait que chaque réclamation est traitée selon son propre mérite, en tenant compte des mesures prudentes prises dans des circonstances fluides menant à la perte. Toutefois, cette bonne foi ne doit pas mener à la complaisance. Les titulaires de police qui ne sont pas préparés avec les plans et les emplacements appropriés au dossier de leur transporteur ne peuvent pas présumer que leur fausse déclaration sera simplement négligée en raison d’un certain niveau de diligence dans les préparatifs alternatifs et les arrangements d’obtention. Il est de la seule responsabilité du titulaire de police de s’assurer que tous les renseignements au dossier de son transporteur fournissent une représentation exacte et à jour de ses véritables intentions à l’égard de son navire.
Se préparer pour la saison des ouragans
Les régions du golfe du Mexique, de la Floride et des Caraïbes — où se concentre une grande partie de notre pratique nautique — sont au milieu de la saison des ouragans dans l’Atlantique. Les transporteurs qui offrent des polices d’assurance yacht, ainsi que les propriétaires de navires qu’ils assurent, devraient planifier dès maintenant ce qui pourrait arriver dans ces zones dans les semaines à venir.
La nature erratique des dernières saisons d’ouragans nous a montré que nous nous attendions à l’inattendu. Malgré les améliorations continues de la technologie de suivi des conditions météorologiques, la trajectoire, le moment et l’intensité des tempêtes semblent plus difficiles que jamais à prévoir. Avec autant de variables en jeu, il ne suffit pas que les transporteurs conseillent aux assurés de garder leurs navires hors de certaines zones à certains moments. Avant d’accepter un plan d’ouragan, un transporteur doit avoir une compréhension claire des détails du plan afin de déterminer leur pertinence et leur applicabilité pour l’emplacement et le navire identifiés. De plus, aider les assurés à rester bien informés permet d’améliorer la préparation et la protection des navires.
Les propriétaires de navires devraient examiner attentivement leurs politiques de yacht et les plans soumis afin qu’ils comprennent exactement ce qui est attendu d’eux d’un point de vue de couverture, de navigation, de préparation et de perte personnelle. Ils doivent également s’assurer que l’information de leur régime est à jour ; les gens peuvent oublier de mettre à jour leurs politiques lorsqu’ils déménagent, par exemple, et la plupart des plans de yachts sont spécifiques à l’emplacement en raison des risques variables. Les titulaires de police doivent avoir des recherches approfondies sur les plans de préparation aux tempêtes de vent - et les plans de secours - en place avant les catastrophes afin qu’ils puissent se conformer aux exigences des transporteurs, protéger leurs navires contre les dommages causés par les tempêtes et démontrer leur diligence. Il est toujours préférable d’aborder ces questions avant qu’une perte ne se produise, plutôt qu’après le fait.
La bienveillance compte
L’équipe de pratique des yachts de Sedgwick est prête à prendre soin des clients transporteurs et de leurs assurés tout au long de la saison des ouragans et au-delà. Nos experts maritimes sont bien versés non seulement dans l’évaluation des dommages, les enquêtes sur les réclamations et l’examen des politiques, mais aussi dans la bonne chose pour toutes les parties et en apportant une dose d’empathie aux situations difficiles. Nous pouvons nous spécialiser dans les dommages matériels, mais l’élément humain des réclamations ne peut jamais être oublié.
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