Ingeniería de riesgos: encontrar la fórmula adecuada para minimizar las exposiciones

Dado que las aseguradoras operan hoy en día en un clima económico volátil, los accionistas y los suscriptores están poniendo mayor énfasis en los factores de seguridad y prevención de pérdidas asociados conla ingeniería de riesgos: la práctica de anticipar, identificar, gestionar y minimizar la exposición al riesgo. La ingeniería de riesgos tiene sin duda sus ventajas. Este enfoque no solo protege a las personas (de accidentes y lesiones), Daños de incendios, incidentes relacionados con el clima, etc.) y a las organizaciones (de interrupciones en la actividad, averías de equipos y pérdidas financieras), sino que también puede optimizar el acceso de los asegurados a los mercados de seguros y la cobertura que necesitan. A continuación, exploraremos tres facetas esenciales de la ingeniería de riesgos que pueden ayudar a las organizaciones a prevenir pérdidas y anticipar mejor los riesgos crecientes.

Estrategias de mitigación previa a la pérdida

Como parte de un enfoque más amplio de la gestión de riesgos empresariales, muchas empresas están adoptando formas más proactivas de gestionar las exposiciones con el fin de minimizar el alcance de las pérdidas o evitarlas por completo. A nivel básico, es importante que todas las organizaciones comprendan y documenten con precisión sus activos, incluidos los edificios, los equipos y el inventario. A partir de ahí, pueden llevar a cabo una evaluación formal de los riesgos, es decir, una evaluación exhaustiva para identificar los posibles peligros, así como la probabilidad de que esos peligros afecten negativamente al negocio y en qué medida.

A partir de los resultados de la evaluación de riesgos, las organizaciones pueden desarrollar estrategias para minimizar o eliminar sus riesgos mediante la mitigación de peligros. Estas pueden incluir la implementación de diversos controles de ingeniería, protocolos de seguridad, planes de contingencia y medidas de protección de activos para salvaguardar Daños el inventario de accidentes, desastres naturales y actos maliciosos. Garantizar el cumplimiento de las normas industriales y las regulaciones gubernamentales también es una parte fundamental para mitigar los riesgos legales y financieros.

Un elemento fundamental de la mitigación estratégica de riesgos que a menudo se pasa por alto es la comunicación con las partes interesadas. A todos les beneficia forjar relaciones sólidas y establecer un intercambio regular de información entre Daños , los operadores comerciales, las aseguradoras (incluidas las cautivas), los suscriptores, las agencias reguladoras y otros socios clave. Este enfoque abierto ayuda a todas las partes a ser más proactivas en la prevención de pérdidas y la gestión de riesgos.

Evaluación basada en datos

Como cualquier iniciativa estratégica, el enfoque organizativo en la ingeniería de riesgos debe seguir evolucionando y mejorando. Las empresas deben revisar y actualizar periódicamente sus estrategias de gestión de riesgos basándose en las amenazas emergentes, los avances tecnológicos y las lecciones aprendidas de los incidentes, los conatos de siniestros y la eficacia de los esfuerzos previos de ingeniería de riesgos. Si bien las pruebas anecdóticas y las observaciones cualitativas pueden ser sin duda útiles, muchas aseguradoras y sus clientes buscan cuantificaciones del riesgo. Se pueden utilizar encuestas de campo, revisiones y otras herramientas de evaluación para obtener esta información, que puede ayudar a las organizaciones a coordinar sus esfuerzos previos y posteriores a las pérdidas.

La tecnología está demostrando ser un factor clave para respaldar la evaluación basada en datos de la ingeniería de riesgos. La ciencia de datos moderna permite a los gestores de riesgos, los profesionales de seguros y otras partes interesadas atar cabos en lo que respecta a su narrativa de riesgos. Por ejemplo, las herramientas analíticas de vanguardia de Sedgwick, como los paneles de control y la inteligencia artificial (IA), ayudan a los clientes a aprovechar sus datos agregados sobre siniestros y el seguimiento de la erosión para comprender mejor el impacto de las medidas previas a la pérdida en su exposición a siniestros y la gestión de programas. Con esta información, están bien equipados para impulsar esfuerzos de prevención más estratégicos, y el ciclo de mejora continúa. 

Además, la tecnología sigue ampliando el abanico de herramientas de los profesionales de siniestros. La incorporación de cámaras térmicas, drones y otros dispositivos permite recopilar más datos sobre siniestros y a las empresas obtener aún más información sobre los riesgos.

Para ilustrar el poder de la evaluación basada en datos en la ingeniería de riesgos, consideremos el caso de un edificio de gran altura:

• Monitorización integral:supongamos que el edificio está equipado con una serie de sensores del Internet de las cosas (IoT) que monitorizan continuamente la integridad estructural, la resistencia del hormigón y la posible corrosión. Estos sensores envían datos a un sistema centralizado, lo que proporciona información en tiempo real sobre el estado del edificio.

• Análisis predictivo:algoritmos avanzados analizan los datos de los sensores, junto con información histórica y factores ambientales. Esto ayuda a identificar patrones sutiles que pueden indicar problemas estructurales en desarrollo mucho antes de que se conviertan en problemas visibles.

• Sistemas integrados:El sistema de monitorización del estado estructural está integrado con otros sistemas de gestión del edificio, como los que controlan el consumo de agua y los sistemas eléctricos, lo que permite obtener una visión global del estado y el rendimiento del edificio.

• Puntuación de riesgos:basándose en los datos recopilados, el sistema genera puntuaciones de riesgo dinámicas para diversos componentes del edificio. La puntuación ayuda a priorizar las actividades de mantenimiento y alerta a los gestores sobre posibles problemas que requieren atención inmediata.

• Comunicación con las partes interesadas:los paneles interactivos proporcionan a los administradores de edificios, ingenieros e inquilinos visualizaciones del estado estructural. Se activan alertas automáticas cuando se superan los umbrales de riesgo predefinidos.

En la práctica, este enfoque basado en datos podría prevenir fallos catastróficos mediante la detección de señales de alerta tempranas. El sistema podría identificar un aumento gradual en el movimiento estructural o un patrón constante de degradación del hormigón que, aunque no suponga un peligro inmediato, podría indicar un problema en desarrollo. Al detectar estos problemas de forma temprana, los gestores de edificios pueden implementar intervenciones específicas, lo que podría evitar desastres y salvar vidas. Como demuestra este ejemplo, las tecnologías de monitorización avanzadas, el análisis de datos y los sistemas integrados pueden mejorar significativamente las estrategias de ingeniería de riesgos en la gestión de edificios y ayudar a las organizaciones a practicar una gestión de riesgos más proactiva.

Alianzas estratégicas

Las empresas actuales, incluidas las compañías de seguros, se ven envueltas en una intrincada red de dinámicas económicas y geopolíticas. Estas complejas circunstancias exigen soluciones multifacéticas. Para las organizaciones, se ha convertido en algo habitual trabajar con diversos socios externos y proveedores especializados para superar eficazmente los retos, gestionar las exposiciones y controlar el coste del riesgo. Dado que las empresas están deseosas de mejorar sus historiales de siniestros y reducir sus primas de seguro, ya no basta con que estas relaciones sean de naturaleza transaccional; quieren asesores estratégicos que comprendan en profundidad, e incluso anticipen, sus necesidades de gestión de riesgos. Las asociaciones estratégicas colaborativas reúnen a compañías de seguros, corredores, proveedores de servicios y empresas en torno a objetivos comunes: reducir el riesgo mediante la prevención de pérdidas en la fase inicial, la mejor gestión de siniestros y la reducción de indemnizaciones en la fase intermedia, y en la fase final, utilizando datos para impulsar el conocimiento y los esfuerzos de prevención de pérdidas.

Con una sólida red de socios, las organizaciones pueden estar mejor preparadas para lo inesperado y tener mayor flexibilidad para abordar requisitos en constante cambio. Dado que la propensión al riesgo tiende a aumentar y disminuir con el tiempo, los socios consolidados pueden complementar los recursos internos con conocimientos, experiencia, tecnologías y recursos humanos adicionales a medida que surgen las necesidades. (Para más información, consulte nuestroblog anteriorsobre el valor de las alianzas estratégicas en el sector de los seguros).

Para descubrir cómo nuestros expertos de Sedgwick y EFI Global pueden ayudar a su organización a alcanzar sus objetivos de ingeniería de riesgos, no dude en ponerse en contacto con nosotros en[email protected]y[email protected], respectivamente. Sería un honor para nosotros convertirnos en uno de sus socios estratégicos para ayudarle a navegar por el difícil panorama actual.