Engenharia de risco: encontrar a fórmula certa para minimizar as exposições

Com as seguradoras operando atualmente em um clima econômico volátil, os acionistas e subscritores estão dando maior ênfase aos fatores de segurança e prevenção de perdas associados àengenharia de risco: a prática de antecipar, identificar, gerenciar e minimizar as exposições ao risco. A engenharia de risco certamente tem seus méritos. Essa abordagem não apenas protege as pessoas (de acidentes e lesões), propriedades (de incêndios, incidentes relacionados ao clima, etc.) e organizações (de interrupções nos negócios, quebras de equipamentos e perdas financeiras), mas também pode otimizar o acesso dos segurados aos mercados de seguros e à cobertura de que precisam. Aqui, exploraremos três facetas essenciais da engenharia de risco que podem ajudar as organizações a prevenir perdas e antecipar melhor os riscos crescentes.

Estratégias de mitigação pré-perda

Como parte de uma abordagem mais ampla à gestão de riscos empresariais, muitas empresas estão adotando formas mais proativas de gerenciar exposições, a fim de minimizar a extensão das perdas ou evitá-las completamente. Em um nível básico, é importante que todas as organizações compreendam e documentem com precisão seus ativos, incluindo edifícios, equipamentos e estoque. A partir daí, elas podem realizar uma avaliação formal de riscos — uma avaliação abrangente para identificar riscos potenciais, bem como a probabilidade de esses riscos afetarem negativamente os negócios e em que medida.

Com base nos resultados da avaliação de riscos, as organizações podem então desenvolver estratégias para minimizar ou eliminar seus riscos por meio da mitigação de perigos. Isso pode incluir a implementação de vários controles de engenharia, protocolos de segurança, planos de contingência e medidas de proteção de ativos para proteger propriedades e estoques contra acidentes, desastres naturais e atos maliciosos. Garantir a conformidade com os padrões do setor e as regulamentações governamentais também é uma parte essencial da mitigação de riscos legais e financeiros.

Um elemento fundamental da mitigação estratégica de riscos que muitas vezes é negligenciado é a comunicação com as partes interessadas. É benéfico para todos estabelecer relações sólidas e uma troca regular de informações entre proprietários, operadores comerciais, seguradoras (incluindo cativas), subscritores, agências reguladoras e outros parceiros importantes. Essa abordagem aberta ajuda todas as partes a serem mais proativas na prevenção de perdas e na gestão de riscos.

Avaliação baseada em dados

Como qualquer iniciativa estratégica, o foco organizacional na engenharia de riscos deve continuar a evoluir e melhorar. As empresas devem revisar e atualizar regularmente suas estratégias de gestão de riscos com base em ameaças emergentes, avanços tecnológicos e lições aprendidas com incidentes, quase acidentes e a eficácia de esforços anteriores de engenharia de riscos. Embora evidências empíricas e observações qualitativas possam certamente ser úteis, muitas seguradoras e seus clientes buscam quantificações de risco. Pesquisas de campo, análises e outras ferramentas de avaliação podem ser usadas para produzir essas informações, o que pode ajudar as organizações a unir seus esforços pré e pós-perda.

A tecnologia está se mostrando um facilitador fundamental no apoio à avaliação baseada em dados da engenharia de riscos. A ciência de dados moderna permite que gestores de riscos, profissionais de seguros e outras partes interessadas conectem os pontos quando se trata de sua narrativa de riscos. Por exemplo, as ferramentas analíticas de ponta da Sedgwick, como painéis e inteligência artificial (IA), ajudam os clientes a aproveitar seus dados agregados de sinistros e monitoramento de erosão para entender melhor o impacto das medidas pré-perda em suas exposições a sinistros e gerenciamento de programas. Com essas informações, eles estão bem equipados para impulsionar esforços de prevenção mais estratégicos — e o ciclo de melhoria continua. 

Além disso, a tecnologia continua a ampliar o conjunto de ferramentas dos profissionais de sinistros. A adição de câmeras térmicas, drones e outros dispositivos significa que mais dados sobre perdas podem ser coletados e as empresas podem obter ainda mais informações sobre riscos.

Para ilustrar o poder da avaliação baseada em dados na engenharia de risco, considere o cenário de um edifício alto:

• Monitoramento abrangente:vamos supor que o edifício esteja equipado com uma série de sensores da Internet das Coisas (IoT) que monitoram continuamente a integridade estrutural, a resistência do concreto e a corrosão potencial. Esses sensores enviam dados para um sistema centralizado, fornecendo informações em tempo real sobre a saúde do edifício.

• Análise preditiva:algoritmos avançados analisam os dados dos sensores, juntamente com informações históricas e fatores ambientais. Isso ajuda a identificar padrões sutis que podem indicar o desenvolvimento de problemas estruturais muito antes que eles se tornem visíveis.

• Sistemas integrados:O sistema de monitoramento da integridade estrutural está integrado a outros sistemas de gerenciamento predial, como os que controlam o uso da água e os sistemas elétricos, permitindo uma visão holística das condições e do desempenho do edifício.

• Pontuação de risco:com base nos dados coletados, o sistema gera pontuações de risco dinâmicas para vários componentes do edifício. A pontuação ajuda a priorizar as atividades de manutenção e alerta os gerentes sobre possíveis problemas que requerem atenção imediata.

• Comunicação com as partes interessadas:Painéis interativos fornecem aos gerentes de edifícios, engenheiros e inquilinos visualizações da integridade estrutural. Alertas automáticos são acionados quando limites de risco predefinidos são excedidos.

Na prática, essa abordagem baseada em dados poderia evitar falhas catastróficas ao detectar sinais de alerta antecipados. O sistema pode identificar um aumento gradual no movimento estrutural ou um padrão consistente de degradação do concreto que, embora não seja imediatamente perigoso, pode indicar um problema em desenvolvimento. Ao detectar esses problemas antecipadamente, os gerentes de edifícios podem implementar intervenções direcionadas, potencialmente evitando desastres e salvando vidas. Como demonstra este exemplo, tecnologias avançadas de monitoramento, análise de dados e sistemas integrados podem melhorar significativamente as estratégias de engenharia de risco na gestão de edifícios e ajudar as organizações a praticar uma gestão de risco mais proativa.

Parcerias estratégicas

Atualmente, as empresas — incluindo as seguradoras — estão envolvidas em uma complexa rede de dinâmicas econômicas e geopolíticas. Essas circunstâncias complexas exigem soluções multifacetadas. Tornou-se comum que as organizações trabalhem com vários parceiros terceirizados e fornecedores especializados para superar desafios, gerenciar exposições e controlar o custo do risco de maneira eficaz. Como as empresas estão ansiosas para melhorar seus registros de sinistros e reduzir seus prêmios de seguro, não é mais suficiente que essas relações sejam de natureza transacional; elas querem consultores estratégicos que compreendam profundamente e até mesmo antecipem suas necessidades de gestão de risco. Parcerias estratégicas colaborativas reúnem seguradoras, corretores, prestadores de serviços e empresas em torno de objetivos comuns: reduzir o risco por meio da prevenção de perdas na frente, gerenciamento de sinistros de primeira linha e redução de indenizações no meio, e na retaguarda, usando dados para gerar insights e esforços de prevenção de perdas.

Com uma rede sólida de parceiros, as organizações podem estar mais bem preparadas para o inesperado e ter maior flexibilidade para lidar com requisitos em constante mudança. Como a propensão ao risco tende a aumentar e diminuir ao longo do tempo, os parceiros estabelecidos podem aumentar os recursos internos com insights, know-how, tecnologias e recursos humanos adicionais, conforme as necessidades surgirem. (Para mais informações, consulte nossoblog anteriorsobre o valor das parcerias estratégicas em seguros.)

Para saber como nossos especialistas da Sedgwick e da EFI Global podem ajudar sua organização a atingir suas metas de engenharia de risco, não hesite em entrar em contato conosco pelose-mails [email protected]e[email protected], respectivamente. Teremos o maior prazer em ser um de seus parceiros estratégicos para ajudá-lo a navegar pelo cenário desafiador de hoje.