Ingeniería de riesgos: encontrar la fórmula adecuada para minimizar los riesgos

Dado que las aseguradoras operan hoy en día en un clima económico volátil, los accionistas y los suscriptores están prestando mayor atención a los factores de seguridad y prevención de pérdidas asociados ala ingeniería de riesgos: la práctica de anticipar, identificar, gestionar y minimizar la exposición al riesgo. La ingeniería de riesgos tiene, sin duda, sus ventajas. Este enfoque no solo protege a las personas (de accidentes y lesiones), Daños de incendios, incidentes relacionados con el clima, etc.) y a las organizaciones (de interrupciones de la actividad, averías de equipos y pérdidas financieras), sino que también puede optimizar el acceso de los asegurados a los mercados de seguros y a la cobertura que necesitan. A continuación, exploraremos tres aspectos esenciales de la ingeniería de riesgos que pueden ayudar a las organizaciones a prevenir pérdidas y a anticiparse mejor a los riesgos crecientes.

Estrategias de prevención de pérdidas

Como parte de un enfoque más amplio de la gestión de riesgos empresariales, muchas empresas están adoptando métodos más proactivos para gestionar los riesgos con el fin de minimizar el alcance de las pérdidas o evitarlas por completo. En un primer plano, es importante que toda organización conozca y documente con precisión sus activos, incluidos los edificios, los equipos y el inventario. A partir de ahí, pueden llevar a cabo una evaluación formal de riesgos: una valoración exhaustiva para identificar posibles peligros, así como la probabilidad de que dichos peligros afecten negativamente al negocio y en qué medida.

A partir de los resultados de la evaluación de riesgos, las organizaciones pueden desarrollar estrategias para minimizar o eliminar dichos riesgos mediante la mitigación de peligros. Estas estrategias pueden incluir la implementación de diversos controles técnicos, protocolos de seguridad, planes de contingencia y medidas de protección de activos para salvaguardar Daños el inventario frente a accidentes, desastres naturales y actos maliciosos. Garantizar el cumplimiento de las normas del sector y la normativa gubernamental es también un aspecto fundamental para mitigar los riesgos legales y financieros.

Un elemento fundamental de la mitigación estratégica de riesgos que a menudo se pasa por alto es la comunicación con las partes interesadas. A todos les beneficia forjar relaciones sólidas y establecer un intercambio regular de información entre Daños , los operadores empresariales, las aseguradoras (incluidas las cautivas), los suscriptores, los organismos reguladores y otros socios clave. Este enfoque abierto ayuda a todas las partes a ser más proactivas a la hora de prevenir pérdidas y gestionar riesgos.

Evaluación basada en datos

Al igual que cualquier iniciativa estratégica, el enfoque organizativo en la ingeniería de riesgos debe seguir evolucionando y mejorando. Las empresas deben revisar y actualizar periódicamente sus estrategias de gestión de riesgos basándose en las amenazas emergentes, los avances tecnológicos y las lecciones aprendidas de los incidentes, los conatos de accidente y la eficacia de las iniciativas de ingeniería de riesgos anteriores. Aunque la evidencia anecdótica y las observaciones cualitativas pueden ser sin duda útiles, muchas aseguradoras y sus clientes buscan cuantificaciones del riesgo. Se pueden utilizar encuestas de campo, revisiones y otras herramientas de evaluación para obtener esta información, lo que puede ayudar a las organizaciones a coordinar sus esfuerzos previos y posteriores a la pérdida.

La tecnología está demostrando ser un factor clave para facilitar la evaluación basada en datos de la ingeniería de riesgos. La ciencia de datos moderna permite a los gestores de riesgos, a los profesionales del sector de los seguros y a otras partes interesadas atar cabos en lo que respecta a su análisis de riesgos. Por ejemplo, las herramientas analíticas de vanguardia de Sedgwick, como los paneles de control y la inteligencia artificial (IA), ayudan a los clientes a aprovechar sus datos agregados de siniestros y el seguimiento de la erosión para comprender mejor el impacto de las medidas previas a la pérdida en su exposición a siniestros y en la gestión de programas. Con esta información, están bien equipados para impulsar iniciativas de prevención más estratégicas, y el ciclo de mejora continúa. 

Además, la tecnología sigue ampliando el abanico de herramientas de los peritos de siniestros. La incorporación de cámaras térmicas, drones y otros dispositivos permite recopilar más datos sobre los siniestros y ofrece a las empresas una visión aún más completa de los riesgos.

Para ilustrar el potencial de la evaluación basada en datos en la ingeniería de riesgos, pensemos en el caso de un rascacielos:

• Monitorización integral:Supongamos que el edificio está equipado con una serie de sensores del Internet de las cosas (IoT) que supervisan continuamente la integridad estructural, la resistencia del hormigón y la posible corrosión. Estos sensores envían datos a un sistema centralizado, lo que permite conocer en tiempo real el estado del edificio.

• Análisis predictivo:unos algoritmos avanzados analizan los datos de los sensores, junto con la información histórica y los factores ambientales. Esto ayuda a identificar patrones sutiles que pueden indicar la aparición de problemas estructurales mucho antes de que se conviertan en problemas visibles.

• Sistemas integrados:El sistema de monitorización del estado estructural está integrado con otros sistemas de gestión del edificio, como los que controlan el consumo de agua y las instalaciones eléctricas, lo que permite obtener una visión global del estado y el rendimiento del edificio.

• Puntuación de riesgo:A partir de los datos recopilados, el sistema genera puntuaciones de riesgo dinámicas para diversos componentes del edificio. Estas puntuaciones ayudan a priorizar las actividades de mantenimiento y alertan a los responsables de posibles problemas que requieren atención inmediata.

• Comunicación con las partes interesadas:los paneles interactivos ofrecen a los administradores de edificios, ingenieros e inquilinos representaciones visuales del estado estructural. Se activan alertas automáticas cuando se superan los umbrales de riesgo predefinidos.

En la práctica, este enfoque basado en datos podría evitar fallos catastróficos al detectar señales de alerta tempranas. El sistema podría identificar un aumento gradual en el movimiento estructural o un patrón constante de degradación del hormigón que, aunque no suponga un peligro inmediato, podría indicar un problema en desarrollo. Al detectar estos problemas a tiempo, los gestores de edificios pueden implementar intervenciones específicas, lo que podría evitar desastres y salvar vidas. Como demuestra este ejemplo, las tecnologías avanzadas de monitorización, el análisis de datos y los sistemas integrados pueden mejorar significativamente las estrategias de ingeniería de riesgos en la gestión de edificios y ayudar a las organizaciones a practicar una gestión de riesgos más proactiva.

Alianzas estratégicas

Hoy en día, las empresas —incluidas las compañías de seguros— se ven envueltas en una intrincada red de dinámicas económicas y geopolíticas. Estas circunstancias complejas exigen soluciones multifacéticas. Se ha convertido en algo habitual que las organizaciones trabajen con diversos socios externos y proveedores especializados para superar eficazmente los retos, gestionar los riesgos y controlar el coste del riesgo. Dado que las empresas están ansiosas por mejorar sus historiales de siniestros y reducir sus primas de seguro, ya no basta con que estas relaciones sean de carácter meramente transaccional; quieren asesores estratégicos que comprendan en profundidad, e incluso se anticipen a, sus necesidades de gestión de riesgos. Las alianzas estratégicas colaborativas reúnen a aseguradoras, corredores, proveedores de servicios y empresas en torno a objetivos comunes: reducir el riesgo mediante la prevención de pérdidas en la fase inicial, la gestión de siniestros de primer nivel y la reducción de las indemnizaciones en la fase intermedia, y en la fase final, utilizando los datos para impulsar los conocimientos y las iniciativas de prevención de pérdidas.

Gracias a una sólida red de socios, las organizaciones pueden estar mejor preparadas para lo imprevisto y disponer de mayor flexibilidad a la hora de hacer frente a unos requisitos en constante evolución. Dado que la propensión al riesgo tiende a fluctuar con el tiempo, los socios consolidados pueden complementar los recursos internos con conocimientos, experiencia, tecnologías y personal adicionales a medida que surjan las necesidades. (Para más información, consulte nuestraentrada anterior del blogsobre el valor de las alianzas estratégicas en el sector de los seguros.)

Si desea saber cómo nuestros expertos de Sedgwick y EFI Global pueden ayudar a su organización a alcanzar sus objetivos en materia de ingeniería de riesgos, no dude en ponerse en contacto con nosotros en[email protected]y[email protected], respectivamente. Sería un honor para nosotros convertirnos en uno de sus socios estratégicos para ayudarle a navegar por el complejo panorama actual.