Risikostyring: å finne den rette formelen for å minimere eksponeringer

Med forsikringsselskaper som opererer i et volatilt økonomisk klima i dag, legger aksjonærer og forsikringsgivere større vekt på sikkerhets- og skadeforebyggende faktorer knyttet til risikostyring : praksisen med å forutse, identifisere, håndtere og minimere risikoeksponeringer. Risikostyring har absolutt sine fordeler. En slik tilnærming beskytter ikke bare mennesker (mot ulykker og skader), eiendom (mot branner, værrelaterte hendelser osv.) og organisasjoner (mot driftsavbrudd, utstyrshavari og økonomiske tap), men kan også potensielt optimalisere forsikringstakernes tilgang til forsikringsmarkeder og dekningen de trenger. Her skal vi utforske tre viktige fasetter av risikostyring som kan hjelpe organisasjoner med å forhindre tap og bedre forutse økende risikoer.

Strategier for å redusere tap før tap

Som en del av en bredere tilnærming til risikostyring i bedrifter, tar mange bedrifter i bruk mer proaktive måter å håndtere eksponeringer på for å minimere omfanget av tap eller forhindre dem helt. På et grunnleggende nivå er det viktig for alle organisasjoner å forstå og nøyaktig dokumentere sine eiendeler, inkludert bygninger, utstyr og inventar. Derfra kan de gjennomføre en formell risikovurdering – en omfattende evaluering for å identifisere potensielle farer, samt sannsynligheten for at disse farene påvirker virksomheten negativt og i hvilken grad.

Ved å bygge på funnene fra risikovurderingen kan organisasjoner deretter utvikle strategier for å minimere eller eliminere risikoene sine gjennom risikoredusering. Disse kan omfatte implementering av ulike tekniske kontroller, sikkerhetsprotokoller, beredskapsplaner og tiltak for å beskytte eiendom og inventar mot ulykker, naturkatastrofer og ondsinnede handlinger. Å sikre samsvar med bransjestandarder og myndighetsforskrifter er også en kritisk del av å redusere juridiske og økonomiske risikoer.

En grunnleggende del av strategisk risikoredusering som ofte blir oversett, er interessentkommunikasjon. Det er fordelaktig for alle å skape sterke relasjoner og etablere en regelmessig utveksling av informasjon mellom eiendomseiere, bedriftsoperatører, forsikringsselskaper (inkludert captives), forsikringsgivere, reguleringsorganer og andre viktige partnere. Denne åpne tilnærmingen hjelper alle parter å være mer proaktive i å forhindre tap og håndtere risikoer.

Datadrevet evaluering

Som ethvert strategisk initiativ må et organisatorisk fokus på risikostyring fortsette å utvikle seg og forbedres. Bedrifter bør regelmessig gjennomgå og oppdatere sine risikostyringsstrategier basert på nye trusler, teknologiske fremskritt og erfaringer fra hendelser, nestenulykker og effektiviteten av tidligere risikostyringstiltak. Selv om anekdotisk bevis og kvalitative observasjoner absolutt kan være nyttige, ser mange forsikringsselskaper og deres kunder etter kvantifiseringer av risiko. Feltundersøkelser, gjennomganger og andre vurderingsverktøy kan brukes til å produsere denne informasjonen, noe som kan hjelpe organisasjoner med å knytte sammen sine tiltak før og etter tap.

Teknologi viser seg å være en nøkkelfaktor for å støtte datadrevet evaluering av risikostyring. Moderne datavitenskap lar risikoansvarlige, forsikringsmedarbeidere og andre interessenter koble sammen punktene når det gjelder risikofortellingen sin. For eksempel hjelper Sedgwicks banebrytende analyseverktøy, som dashbord og kunstig intelligens (KI), kunder med å utnytte sine samlede skadedata og erosjonsovervåking for å bedre forstå virkningen av tiltak før skade på deres skadeeksponeringer og programstyring. Med denne informasjonen er de godt rustet til å drive mer strategisk forebyggingstiltak – og forbedringssyklusen fortsetter. 

Videre fortsetter teknologien å utvide verktøykassen til skadeeksperter. Tillegget av termiske kameraer, droner og andre dingser betyr at mer skadedata kan samles inn og bedrifter kan få enda mer risikoinnsikt.

For å illustrere kraften i datadrevet evaluering i risikostyring, kan man vurdere et scenario med en høyhus:

• Omfattende overvåking: La oss anta at bygningen er utstyrt med en rekke sensorer for tingenes internett (IoT) som kontinuerlig overvåker strukturell integritet, betongstyrke og potensiell korrosjon. Disse sensorene mater data inn i et sentralisert system, og gir sanntidsinnsikt i bygningens tilstand.

• Prediktiv analyse: Avanserte algoritmer analyserer sensordata, sammen med historisk informasjon og miljøfaktorer. Dette bidrar til å identifisere subtile mønstre som kan indikere utviklende strukturelle problemer lenge før de blir synlige problemer.

• Integrerte systemer: Systemet for strukturell helseovervåking er integrert med andre bygningsstyringssystemer, som de som kontrollerer vannforbruk og elektriske systemer – noe som gir et helhetlig bilde av bygningens tilstand og ytelse.

• Risikovurdering: Basert på innsamlede data genererer systemet dynamiske risikovurderinger for ulike bygningskomponenter. Vurderingen bidrar til å prioritere vedlikeholdsaktiviteter og varsle ledere om potensielle problemer som krever umiddelbar oppmerksomhet.

• Interessentkommunikasjon: Interaktive dashbord gir bygningsforvaltere, ingeniører og leietakere visualiseringer av strukturell tilstand. Automatiserte varsler utløses når forhåndsdefinerte risikoterskler overskrides.

I praksis kan denne datadrevne tilnærmingen forhindre katastrofale feil ved å oppdage tidlige varseltegn. Systemet kan identifisere en gradvis økning i strukturell bevegelse eller et konsistent mønster av betongnedbrytning som, selv om det ikke er umiddelbart farlig, kan indikere et utviklende problem. Ved å fange opp disse problemene tidlig kan bygningsforvaltere implementere målrettede tiltak, potensielt avverge katastrofer og redde liv. Som dette eksemplet viser, kan avanserte overvåkingsteknologier, dataanalyse og integrerte systemer forbedre risikotekniske strategier i bygningsforvaltning betydelig og hjelpe organisasjoner med å praktisere mer proaktiv risikostyring.

Strategiske partnerskap

Dagens bedrifter – inkludert forsikringsselskaper – er fanget i et virvar av økonomisk og geopolitisk dynamikk. Disse komplekse omstendighetene krever mangesidige løsninger. Det har blitt en selvfølge for organisasjoner å samarbeide med ulike outsourcede partnere og spesialistleverandører for å effektivt overvinne utfordringer, håndtere eksponeringer og kontrollere risikokostnadene. Ettersom bedrifter er ivrige etter å forbedre skaderegistreringene sine og senke forsikringspremiene sine, er det ikke lenger tilstrekkelig at disse forholdene er transaksjonelle; de ​​ønsker strategiske rådgivere som forstår, og til og med forutser, deres risikostyringsbehov. Samarbeidende strategiske partnerskap bringer forsikringsselskaper, meglere, tjenesteleverandører og selskaper sammen rundt felles mål: å redusere risiko via skadeforebygging i front-end, førsteklasses skadehåndtering og reduksjon av erstatning i midten, og i back-end ved å bruke data til å drive innsikt og skadeforebyggende tiltak.

Med et sterkt nettverk av partnere kan organisasjoner være bedre forberedt på det uventede og ha større fleksibilitet til å håndtere stadig skiftende krav. Fordi risikoappetitt har en tendens til å øke og avta over tid, kan etablerte partnere utvide interne ressurser med ytterligere innsikt, kunnskap, teknologier og menneskelige ressurser etter hvert som behov oppstår. (For mer informasjon, se vår forrige blogg om verdien av strategiske partnerskap innen forsikring.)

For å utforske hvordan våre eksperter hos Sedgwick og EFI Global kan hjelpe organisasjonen din med å nå sine mål innen risikostyring, ikke nøl med å kontakte oss på henholdsvis [email protected] og [email protected] . Vi vil være beæret over å være en av deres strategiske partnere for å navigere i dagens utfordrende landskap.