Risk engineering: find den rigtige formel til at minimere eksponeringer

Da forsikringsselskaber i dag opererer i et ustabilt økonomisk klima, lægger aktionærer og forsikringsselskaber større vægt på sikkerheds- og tabspræventionsfaktorer i forbindelse medrisikoteknik: praksis med at forudse, identificere, styre og minimere risikoeksponering. Risikoteknik har helt sikkert sine fordele. En sådan tilgang beskytter ikke kun mennesker (mod ulykker og skader), ejendom (mod brande, vejrrelaterede hændelser osv.) og organisationer (mod driftsafbrydelser, udstyrsnedbrud og økonomiske tab), men kan også potentielt optimere forsikringstagernes adgang til forsikringsmarkederne og den dækning, de har brug for. Her vil vi undersøge tre væsentlige aspekter af risikoteknik, der kan hjælpe organisationer med at forebygge tab og bedre forudse voksende risici.

Strategier til begrænsning af tab før skaden opstår

Som led i en bredere tilgang til risikostyring i virksomhederne indfører mange virksomheder mere proaktive metoder til at styre risici for at minimere omfanget af tab eller helt undgå dem. Grundlæggende er det vigtigt for alle organisationer at forstå og nøjagtigt dokumentere deres aktiver, herunder bygninger, udstyr og lagerbeholdning. Herefter kan de foretage en formel risikovurdering – en omfattende evaluering for at identificere potentielle farer samt sandsynligheden for, at disse farer vil påvirke virksomheden negativt, og i hvilket omfang.

På baggrund af resultaterne af risikovurderingen kan organisationer derefter udvikle strategier til at minimere eller eliminere deres risici gennem risikoreduktion. Disse kan omfatte implementering af forskellige tekniske kontrolforanstaltninger, sikkerhedsprotokoller, beredskabsplaner og foranstaltninger til beskyttelse af aktiver for at beskytte ejendom og lagerbeholdning mod ulykker, naturkatastrofer og ondsindede handlinger. Overholdelse af branchestandarder og offentlige regler er også en vigtig del af reduktionen af juridiske og økonomiske risici.

En grundlæggende del af strategisk risikoreduktion, der ofte overses, er kommunikation med interessenter. Det er til gavn for alle at opbygge stærke relationer og etablere en regelmæssig udveksling af information mellem ejendomsejere, virksomhedsejere, forsikringsselskaber (herunder captive-selskaber), forsikringsgivere, tilsynsmyndigheder og andre vigtige partnere. Denne åbne tilgang hjælper alle parter med at være mere proaktive i forhold til at forebygge tab og styre risici.

Datadrevet evaluering

Som ethvert strategisk initiativ skal en organisations fokus på risikostyring fortsat udvikle sig og forbedres. Virksomheder bør regelmæssigt gennemgå og opdatere deres risikostyringsstrategier på baggrund af nye trusler, teknologiske fremskridt og erfaringer fra hændelser, nærved-ulykker og effektiviteten af tidligere risikostyringsindsatser. Selvom anekdotiske beviser og kvalitative observationer bestemt kan være nyttige, er mange forsikringsselskaber og deres kunder på udkig efter kvantificeringer af risiko. Feltundersøgelser, gennemgange og andre vurderingsværktøjer kan bruges til at frembringe disse oplysninger, som kan hjælpe organisationer med at samle deres indsats før og efter tab.

Teknologi viser sig at være en vigtig faktor i understøttelsen af den datadrevne evaluering af risikoteknik. Moderne datavidenskab giver risikostyrere, forsikringsfolk og andre interessenter mulighed for at forbinde punkterne, når det kommer til deres risikonarrativ. For eksempel hjælper Sedgwicks banebrydende analyseværktøjer, såsom dashboards og kunstig intelligens (AI), kunderne med at udnytte deres samlede skadesdata og erosionsovervågning til bedre at forstå indvirkningen af forebyggende foranstaltninger på deres skadesrisiko og programstyring. Med disse oplysninger er de godt rustet til at gennemføre mere strategiske forebyggende tiltag – og forbedringscyklussen fortsætter. 

Desuden udvider teknologien fortsat skadesbehandlerens værktøjskasse. Tilføjelsen af termiske kameraer, droner og andre gadgets betyder, at der kan indsamles flere tabstal, og at virksomhederne kan få endnu mere indsigt i risici.

For at illustrere styrken ved datadrevet evaluering inden for risikoteknik kan man forestille sig følgende scenario med en højhus:

• Omfattende overvågning:Lad os antage, at bygningen er udstyret med en række IoT-sensorer (Internet of Things), der løbende overvåger strukturel integritet, betonstyrke og potentiel korrosion. Disse sensorer sender data til et centraliseret system, der giver realtidsindsigt i bygningens tilstand.

• Prediktiv analyse:Avancerede algoritmer analyserer sensordataene sammen med historiske oplysninger og miljømæssige faktorer. Dette hjælper med at identificere subtile mønstre, der kan indikere udviklende strukturelle problemer, længe før de bliver synlige problemer.

• Integrerede systemer:Systemet til overvågning af bygningskonstruktionens tilstand er integreret med andre bygningsstyringssystemer, såsom systemer til styring af vandforbrug og elsystemer, hvilket giver et helhedsbillede af bygningens tilstand og ydeevne.

• Risikoscoring:Baseret på de indsamlede data genererer systemet dynamiske risikoscores for forskellige bygningskomponenter. Scoringen hjælper med at prioritere vedligeholdelsesaktiviteter og advare ledere om potentielle problemer, der kræver øjeblikkelig opmærksomhed.

• Kommunikation med interessenter:Interaktive dashboards giver bygningsadministratorer, ingeniører og lejere en visuel oversigt over bygningens tilstand. Der udløses automatiske alarmer, når foruddefinerede risikotærskler overskrides.

I praksis kan denne datadrevne tilgang forhindre katastrofale svigt ved at opdage tidlige advarselssignaler. Systemet kan identificere en gradvis stigning i strukturelle bevægelser eller et konsistent mønster af betonforringelse, som, selvom det ikke umiddelbart er farligt, kan indikere et problem under udvikling. Ved at opdage disse problemer tidligt kan bygningsadministratorer iværksætte målrettede interventioner, der potentielt kan afværge katastrofer og redde liv. Som dette eksempel viser, kan avancerede overvågningsteknologier, dataanalyse og integrerede systemer forbedre risikostyringsstrategier inden for bygningsadministration betydeligt og hjælpe organisationer med at praktisere en mere proaktiv risikostyring.

Strategiske partnerskaber

Virksomheder i dag – herunder forsikringsselskaber – er viklet ind i et indviklet net af økonomiske og geopolitiske dynamikker. Disse komplekse omstændigheder kræver multifacetterede løsninger. Det er blevet en selvfølge for organisationer at samarbejde med forskellige outsourcede partnere og specialiserede leverandører for effektivt at overvinde udfordringer, styre eksponeringer og kontrollere risikoudgifterne. Da virksomhederne er ivrige efter at forbedre deres skadesstatistikker og sænke deres forsikringspræmier, er det ikke længere tilstrækkeligt, at disse relationer er af transaktionel karakter. De ønsker strategiske rådgivere, der har en dyb forståelse for og endda kan forudse deres risikostyringsbehov. Samarbejdsbaserede strategiske partnerskaber samler forsikringsselskaber, mæglere, tjenesteudbydere og virksomheder omkring fælles mål: at reducere risikoen via tabsprævention i front, førsteklasses skadesbehandling og reduktion af erstatningskrav i midten og i bagenden ved hjælp af data til at skabe indsigt og tabsprævention.

Med et stærkt netværk af partnere kan organisationer være bedre forberedt på det uventede og have større fleksibilitet i forhold til at imødekomme stadigt skiftende krav. Da risikovilligheden har tendens til at svinge over tid, kan etablerede partnere supplere interne ressourcer med yderligere indsigt, knowhow, teknologier og menneskelige ressourcer, når behovet opstår. (For mere information, se vorestidligere blogom værdien af strategiske partnerskaber inden for forsikring.)

For at finde ud af, hvordan vores eksperter hos Sedgwick og EFI Global kan hjælpe din organisation med at nå sine mål inden for risikostyring, er du velkommen til at kontakte os på henholdsvis[email protected]og[email protected]. Vi vil være beærede over at være en af dine strategiske partnere i dagens udfordrende landskab.