Ingénierie des risques : trouver la bonne formule pour minimiser les expositions

Avec les assureurs opérant aujourd’hui dans un climat économique volatil, les actionnaires et les souscripteurs accordent une plus grande importance aux facteurs de sécurité et de prévention des pertes associés à l’ingénierie des risques : la pratique d’anticiper, d’identifier, de gérer et de minimiser les expositions au risque. L’ingénierie des risques a certainement ses mérites. Une telle approche protège non seulement les personnes (contre les accidents et blessures), les biens (contre les incendies, les incidents météorologiques, etc.) et les organisations (contre les interruptions d’activité, les pannes d’équipement et les pertes financières), mais peut aussi potentiellement optimiser l’accès des assurés aux marchés d’assurance et à la couverture dont ils ont besoin. Ici, nous allons explorer trois facettes essentielles de l’ingénierie des risques qui peuvent aider les organisations à éviter les pertes et à mieux anticiper les risques croissants.

Stratégies d’atténuation avant perte

Dans le cadre d’une approche plus large de la gestion des risques d’entreprise, de nombreuses entreprises adoptent des moyens plus proactifs de gérer les expositions afin de minimiser l’ampleur des pertes ou de les prévenir complètement. À un niveau fondamental, il est important que chaque organisation comprenne et documente avec précision ses actifs, y compris les bâtiments, l’équipement et l’inventaire. Ensuite, ils peuvent effectuer une évaluation formelle des risques — une évaluation complète pour identifier les dangers potentiels, ainsi que la probabilité que ces dangers affectent négativement l’entreprise et dans quelle mesure.

En s’appuyant sur les résultats de l’évaluation des risques, les organisations peuvent alors élaborer des stratégies pour minimiser ou éliminer leurs risques par l’atténuation des risques. Cela peut inclure la mise en œuvre de divers contrôles d’ingénierie, des protocoles de sécurité, des plans de contingence et des mesures de protection des actifs pour protéger les biens et l’inventaire contre les accidents, catastrophes naturelles et actes malveillants. Assurer la conformité aux normes de l’industrie et aux règlements gouvernementaux est également un élément crucial pour atténuer les risques juridiques et financiers.

Un élément fondamental de l’atténuation stratégique des risques souvent négligé est la communication avec les parties prenantes. Il est bénéfique pour tous de tisser des relations solides et d’établir un échange régulier d’informations entre les propriétaires, les exploitants, les assureurs (y compris les captives), les souscripteurs, les organismes de réglementation et d’autres partenaires clés. Cette approche ouverte aide toutes les parties à être plus proactives pour prévenir les pertes et gérer les risques.

Évaluation basée sur les données

Comme toute initiative stratégique, un accent organisationnel sur l’ingénierie des risques doit continuer d’évoluer et de s’améliorer. Les entreprises devraient régulièrement revoir et mettre à jour leurs stratégies de gestion des risques en fonction des menaces émergentes, des avancées technologiques et des leçons tirées d’incidents, de quasi-accidents et de l’efficacité des efforts antérieurs d’ingénierie des risques. Bien que les preuves anecdotiques et les observations qualitatives puissent certainement être utiles, de nombreux assureurs et leurs clients recherchent des quantifications du risque. Des enquêtes sur le terrain, des revues et d’autres outils d’évaluation peuvent être utilisés pour produire ces informations, ce qui peut aider les organisations à relier leurs efforts avant et après la perte.

La technologie s’avère être un élément clé pour soutenir l’évaluation basée sur les données de l’ingénierie des risques. La science des données moderne permet aux gestionnaires des risques, aux professionnels de l’assurance et aux autres parties prenantes de relier les points dans leur récit de risque. Par exemple, les outils analytiques de pointe de Sedgwick, tels que les tableaux de bord et l’intelligence artificielle (IA), aident les clients à exploiter leurs données agrégées de sinistres et la surveillance de l’érosion pour mieux comprendre l’impact des mesures pré-perte sur leur exposition aux sinistres et la gestion de leurs programmes. Avec ces informations, ils sont bien équipés pour mener des efforts de prévention stratégiques — et le cycle d’amélioration se poursuit. 

De plus, la technologie continue d’élargir la boîte à outils du professionnel des réclamations. L’ajout de caméras thermiques, de drones et d’autres gadgets permet de recueillir davantage de données de perte et permet aux entreprises d’obtenir encore plus d’informations sur les risques.

Pour illustrer la puissance de l’évaluation basée sur les données en ingénierie des risques, considérons le scénario d’un immeuble de grande hauteur :

• Surveillance complète : Supposons que le bâtiment soit équipé d’un ensemble de capteurs Internet des objets (IoT) qui surveillent en continu l’intégrité structurelle, la résistance du béton et la corrosion potentielle. Ces capteurs transmettent des données dans un système centralisé, fournissant des informations en temps réel sur la santé du bâtiment.

• Analytique prédictive : Des algorithmes avancés analysent les données des capteurs, ainsi que les informations historiques et les facteurs environnementaux. Cela aide à identifier des motifs subtils qui peuvent indiquer le développement de problèmes structurels bien avant qu’ils ne deviennent des problèmes visibles.

• Systèmes intégrés : Le système de surveillance de la santé structurelle est intégré à d’autres systèmes de gestion du bâtiment, tels que ceux qui contrôlent la consommation d’eau et les systèmes électriques — offrant une vue globale de l’état et de la performance du bâtiment.

• Évaluation du risque : À partir des données recueillies, le système génère des scores de risque dynamiques pour divers composants du bâtiment. La notation aide à prioriser les activités de maintenance et à alerter les gestionnaires des problèmes potentiels nécessitant une attention immédiate.

• Communication avec les parties prenantes : Les tableaux de bord interactifs offrent aux gestionnaires d’immeubles, ingénieurs et locataires des visualisations de la santé structurelle. Des alertes automatisées sont déclenchées lorsque des seuils de risque prédéfinis sont dépassés.

En pratique, cette approche basée sur les données pourrait prévenir des défaillances catastrophiques en détectant les signes d’alerte précoces. Le système pourrait identifier une augmentation graduelle du mouvement structurel ou un schéma constant de dégradation du béton qui, bien que non immédiatement dangereux, pourrait indiquer un problème en développement. En détectant ces problèmes tôt, les gestionnaires d’immeubles peuvent mettre en place des interventions ciblées, évitant potentiellement des catastrophes et sauvant des vies. Comme le démontre cet exemple, les technologies avancées de surveillance, l’analyse de données et les systèmes intégrés peuvent considérablement améliorer les stratégies d’ingénierie des risques dans la gestion des bâtiments et aider les organisations à adopter une gestion des risques plus proactive.

Partenariats stratégiques

Les entreprises d’aujourd’hui — y compris les compagnies d’assurance — sont embourbées dans une toile embrouillée de dynamiques économiques et géopolitiques. Ces circonstances complexes exigent des solutions multifacettes. Il est devenu évident pour les organisations de collaborer avec divers partenaires externalisés et fournisseurs spécialisés afin de surmonter efficacement les défis, gérer les expositions et contrôler le coût des risques. Comme les entreprises souhaitent améliorer leurs dossiers de sinistres et réduire leurs primes d’assurance, il n’est plus suffisant que ces relations soient de nature transactionnelle; Ils veulent des conseillers stratégiques qui comprennent profondément, voire anticipent, leurs besoins en gestion des risques. Des partenariats stratégiques collaboratifs réunissent assureurs, courtiers, fournisseurs de services et entreprises autour d’objectifs communs : réduire les risques par la prévention des pertes au départ, la gestion des réclamations de premier ordre et la réduction de l’indemnité au milieu, et en arrière-plan, en utilisant les données pour obtenir des insights et des efforts de prévention des pertes.

Avec un réseau solide de partenaires, les organisations peuvent être mieux préparées à l’imprévu et disposer d’une plus grande flexibilité pour répondre aux besoins en constante évolution. Comme les appétits pour le risque ont tendance à fluctuer avec le temps, les partenaires établis peuvent renforcer les ressources internes avec des connaissances supplémentaires, des savoir-faires, des technologies et des ressources humaines selon les besoins. (Pour en savoir plus, consultez notre précédent blogue sur la valeur des partenariats stratégiques en assurance.)

Pour découvrir comment nos experts chez Sedgwick et EFI Global peuvent aider votre organisation à poursuivre ses objectifs d’ingénierie des risques, n’hésitez pas à nous contacter au [email protected] et au [email protected], respectivement. Nous serions honorés d’être l’un de vos partenaires stratégiques pour naviguer dans le paysage difficile d’aujourd’hui.